A gigante dos seguros John Hancock inicia testes de tecnologia Blockchain

A gigante de seguros de vida e serviços financeiros John Hancock começou a trabalhar em diversas provas de conceito de blockchain projetadas para mostrar como a Tecnologia de contabilidade distribuída pode reinventar processos estabelecidos no setor de seguros.

Mas, até agora, as provas de conceito T estão realmente relacionadas ao seguro. Em vez disso, a empresa que no ano passado distribuiu US$ 24,6 bilhõesem reivindicações de clientes está explorando blockchain em uma ampla gama de áreas de negócios, com aplicações reais de seguros apenas no futuro.

O chefe de inovação da John Hancock, Ace Moghimi, disse que sua equipe estava trabalhando em vários aplicativos de blockchain voltados especificamente para tornar a empresa mais transparente e eficiente.

Moghimi disse ao CoinDesk:

"Normalmente, começamos com uma necessidade do cliente ou um problema de negócios que estamos tentando resolver. Mas para blockchain, estávamos olhando para o impacto que essa tecnologia poderia ter em nossa eficiência e eficácia operacional."

Especificamente, Moghimi disse que John Hancock, o nome americano da Manulife, sediada no Canadá, está trabalhando em um teste de conheça seu cliente (KYC), algo em seu departamento jurídico e um projeto para otimizar as operações de back-office.

POCs explorados

No entanto, a prova de conceito que mais entusiasmou Mohmini foi na área de recompensas aos funcionários ou na criação de um programa de incentivo em torno do blockchain.

"Quando você pensa sobre o aspecto de como a mineração ocorre e as transações passam pela rede, há algumas dinâmicas interessantes aí que você pode gamificar", disse Moghimi.

Cada prova de conceito está sendo construída a partir do Lab of Forward Thinking (LOFT) da empresa em Boston, Massachusetts. Estabelecido em maio de 2015 e lançado em julho, o LOFT foi criado para permitir que os funcionários desenvolvam novas tecnologias relacionadas a seguros, bem como gestão de patrimônio e ativos.

Sessões internas de brainstorming na LOFT, disse Moghimi, resultaram em vários casos de uso possíveis, o que levou a equipe a se reunir com representantes da ConsenSys Enterprise e da BlockApps, duas startups que trabalham na blockchain Ethereum .

O desenvolvedor técnico líder da ConsenSys Enterprise, Igor Lilic, disse que quando sua empresa se encontrou pessoalmente com Moghimi e o restante da equipe da LOFT, eles já estavam bem avançados em sua pesquisa de blockchain.

Lilic descreveu como a Consensys Enterprise está trabalhando com a LOFT para construir os protótipos:

"Eles são uma equipe que tem um mandato para a inovação, então eles passaram um tempo entendendo a Tecnologia blockchain, mapeando vários casos de uso que faziam sentido para eles. E então, como uma equipe, trabalhamos juntos para avançar por esses casos de uso."

Blockchain e seguros

A John Hancock oferece e administra uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo seguro de vida, anuidades, investimentos, planos 401(k), seguro de cuidados de longo prazo, poupança para faculdade e outras formas de seguro empresarial.

Embora a empresa T compartilhe detalhes sobre suas provas de conceito, no início deste ano, a empresa de contabilidade "Big Four" Ernst & Young publicou um relatório listando seguros ponto a ponto e distribuição mais rápida de produtos "regionalizados ou personalizados" entre sua lista de oportunidades para seguradoras que usam blockchain.

Outras aplicações possíveis, de acordo com o relatório, incluem detecção de fraudes por meio da criação de um repositório descentralizado de informações e apólices de clientes; gerenciamento de reivindicações digitais por meio do fornecimento de dados históricos de transações de terceiros; tipos de distribuição usando microsseguro e microfinanças; e novos tipos de produtos em torno de "responsabilidade cibernética" para profissionais de segurança.

Mas nem todas as considerações mencionadas no relatório foram positivas.

Entre as preocupações que a EY observa está o potencial do blockchain para aumentar a responsabilidade tanto das seguradoras quanto dos corretores, e que tal adoção “cria a necessidade” de uma nova regulamentação.

Dorelatório:

"À medida que a sociedade se torna cada vez mais digital e os canais de distribuição mais variados e complexos, os clientes têm maiores expectativas na escolha do produto ou da seguradora. Quando certos aspectos da cadeia de valor se tornam mais comoditizados, como resultado, um cliente baseia uma escolha inteiramente na disponibilidade de informações da marca e na transparência do desempenho da seguradora. A integridade, os controles e a transparência dos processos de negócios das seguradoras, reforçados pelas tendências recentes na regulamentação, devem ser voltados para proteger a experiência do cliente. A menos que as seguradoras estejam preparadas para inovar, os clientes ou os reguladores as forçarão a mudar."

No ano passado, a Ernst & Young colocou as seguradoras entre os tipos de empresas menos confiáveis, com apenas 56% das pessoas dizendo que confiavam nelas. Para efeito de comparação, os supermercados foram as empresas mais confiáveis, com 85% das pessoas relatando uma forte crença nessas marcas.

Passos de bebê

No momento, o grupo de blockchain da LOFT de John Hancock é composto por quatro pessoas que trabalham atualmente em um produto mínimo viável para a aplicação da Tecnologia blockchain em recompensas a funcionários.

Moghimi disse que não pôde compartilhar os detalhes do pedido, mas detalhou quais são os próximos passos.

Quando o MVP for lançado em cerca de um mês, ele concluirá a fase de educação e construção de plataforma do trabalho da equipe com a ConsenSys Enterprise e a BlockApps. A próxima fase do trabalho se concentrará em explorar os serviços de consultoria da ConsenSys Enterprise e identificar casos de uso mais amplos do trabalho.

Tudo isso, porém, é apenas o começo de um projeto muito maior para incorporar o blockchain aos serviços de seguros da John Hancock — um processo ainda em seus primórdios para o grande setor.

Só nos EUA, o setor de seguros, incluindo seguros de vida, saúde, propriedade e acidentes, gerou um total de US$ 1,04 trilhão, de acordo com o mais recente relatório do Tesouro dos EUA.relatório, um aumento de 4% em relação ao ano anterior.

Antes que um setor com tanto ímpeto possa provocar uma mudança significativa de rumo, Moghimi diz que os líderes do setor terão que se envolver.

Ele concluiu:

"Tudo realmente depende de como as regulamentações vão. Ainda estamos falando de uma tecnologia que é muito arriscada dessa perspectiva. Uma vez que isso for descoberto, você verá a Tecnologia se tornando mais onipresente."

Imagem do John Hancock Centervia Flickr