Il gigante assicurativo John Hancock inizia i test della tecnologia Blockchain

Il colosso dei servizi finanziari e delle assicurazioni sulla vita John Hancock ha iniziato a lavorare su diverse prove di concetto basate sulla blockchain, progettate per dimostrare come la Tecnologie dei registri distribuiti potrebbe reinventare i processi consolidati del settore assicurativo.

Ma, per ora, le prove di concetto T sono in realtà correlate all'assicurazione. Invece, la società che l'anno scorso ha distribuito 24,6 miliardi di dollarinelle richieste di risarcimento dei clienti sta esplorando la blockchain in una vasta gamma di aree aziendali, con applicazioni assicurative concrete che arriveranno solo in futuro.

Il responsabile dell’innovazione di John Hancock, Ace Moghimi, ha affermato che il suo team sta lavorando su diverse applicazioni blockchain mirate specificamente a rendere l’azienda più trasparente e più efficiente.

Moghimi ha detto a CoinDesk:

"Di solito partiamo da un'esigenza del cliente o da un problema aziendale che stiamo cercando di risolvere. Ma per la blockchain, stavamo esaminando l'impatto di ciò che questa tecnologia potrebbe avere sulla nostra efficienza ed efficacia operativa."

Nello specifico, Moghimi ha affermato che John Hancock, il nome statunitense della Manulife con sede in Canada, sta lavorando a una sperimentazione KYC (know-your-customer), a qualcosa nel suo dipartimento legale e a un progetto per semplificare le operazioni di back-office.

POC esplorati

Tuttavia, la prova di concetto che più entusiasmava Mohmini riguardava l'ambito dei premi per i dipendenti, ovvero la creazione di un programma di incentivi basato sulla blockchain.

"Quando pensi all'aspetto di come avviene il mining e le transazioni attraversano la rete, ci sono alcune dinamiche interessanti che puoi trasformare in un gioco", ha detto Moghimi.

Ogni proof-of-concept viene sviluppato nel Lab of Forward Thinking (LOFT) dell'azienda a Boston, Massachusetts. Fondato a maggio 2015 e lanciato a luglio, LOFT è stato creato per consentire ai dipendenti di sviluppare nuove tecnologie correlate all'assicurazione e alla gestione patrimoniale e degli asset.

Moghimi ha affermato che le sessioni di brainstorming interne al LOFT hanno portato all'individuazione di diversi possibili casi d'uso, che hanno portato il team a incontrare i rappresentanti di ConsenSys Enterprise e BlockApps, due startup che lavorano sulla blockchain Ethereum .

Igor Lilic, sviluppatore tecnico capo di ConsenSys Enterprise, ha affermato che quando la sua azienda ha incontrato di persona Moghimi e il resto del team LOFT per la prima volta, erano già a un buon punto nella ricerca sulla blockchain.

Lilic ha descritto come Consensys Enterprise sta collaborando con LOFT per realizzare i prototipi:

"Sono un team che ha un mandato verso l'innovazione, quindi hanno dedicato del tempo a comprendere la Tecnologie blockchain, mappando vari casi d'uso che avevano senso per loro. E poi, come team, abbiamo lavorato a stretto contatto per procedere attraverso quei casi d'uso."

Blockchain e assicurazione

John Hancock offre e gestisce un'ampia gamma di prodotti finanziari, tra cui assicurazioni sulla vita, rendite, investimenti, piani 401(k), assicurazioni per l'assistenza a lungo termine, risparmi per l'università e altre forme di assicurazione aziendale.

Sebbene l'azienda T abbia condiviso dettagli sulle sue prove di concetto, all'inizio di quest'anno la società di revisione contabile "Big Four" Ernst & Young ha pubblicato un rapporto che elencava l'assicurazione peer-to-peer e la distribuzione più rapida di prodotti "regionalizzati o personalizzati" tra le opportunità per gli assicuratori che utilizzano la blockchain.

Altre possibili applicazioni secondo il rapporto includono il rilevamento delle frodi tramite la creazione di un archivio decentralizzato di informazioni e polizze sui clienti; la gestione digitale dei reclami tramite la fornitura di dati storici sulle transazioni di terze parti; tipi di distribuzione tramite microassicurazioni e microfinanza; e nuovi tipi di prodotti sulla "responsabilità informatica" per i professionisti della sicurezza.

Tuttavia, non tutte le considerazioni menzionate nel rapporto erano positive.

Tra le preoccupazioni evidenziate da EY c'è il potenziale della blockchain di aumentare la responsabilità sia per gli assicuratori che per i broker e che tale adozione "crei la necessità" di una nuova regolamentazione.

Dalrapporto:

"Man mano che la società diventa sempre più digitale e i canali di distribuzione più vari e complessi, i clienti hanno aspettative più elevate nella scelta del prodotto o dell'assicuratore. Quando certi aspetti della catena del valore diventano più mercificati, di conseguenza, un cliente basa una scelta interamente sulla disponibilità di informazioni sul marchio e sulla trasparenza delle prestazioni dell'assicuratore. L'integrità, i controlli e la trasparenza dei processi aziendali degli assicuratori, rafforzati dalle recenti tendenze nella regolamentazione, devono essere orientati alla protezione dell'esperienza del cliente. A meno che gli assicuratori non siano preparati a innovare, saranno i clienti o gli enti regolatori a costringerli a cambiare."

L'anno scorso Ernst & Young ha classificato le compagnie assicurative tra i tipi di aziende meno affidabili, con solo il 56% delle persone che hanno dichiarato di fidarsi di loro. Per fare un paragone, i supermercati sono stati le aziende più affidabili con l'85% delle persone che hanno dichiarato di credere fermamente in questi marchi.

Passi da bambino

Per il momento, il gruppo blockchain del LOFT di John Hancock è composto da quattro persone che stanno attualmente lavorando a un prodotto minimo praticabile per l'applicazione della Tecnologie blockchain ai premi per i dipendenti.

Moghimi ha affermato di non essere in grado di condividere i dettagli della domanda, ma ha spiegato quali saranno i prossimi passi.

Quando l'MVP verrà rilasciato tra circa un mese, concluderà la fase di formazione e creazione della piattaforma del lavoro del team con ConsenSys Enterprise e BlockApps. La fase successiva del lavoro si concentrerà sullo sfruttamento dei servizi di consulenza di ConsenSys Enterprise e sull'identificazione di casi d'uso più ampi del lavoro.

Tutto questo, tuttavia, è solo l'inizio di un progetto molto più ampio che mira a integrare la blockchain nei servizi assicurativi effettivi di John Hancock, un processo che è ancora ai primi passi per questo enorme settore.

Solo negli Stati Uniti, il settore assicurativo, comprese le assicurazioni sulla vita, sulla salute, sulla proprietà e sugli infortuni, ha generato un totale di 1,04 trilioni di dollari, secondo i più recenti dati del Tesoro statunitense.rapporto, un aumento del 4% rispetto all'anno precedente.

Moghimi sostiene che prima che un settore con così tanto slancio possa apportare un cambiamento significativo di rotta, i leader del settore dovranno farsi coinvolgere.

Ha concluso:

"Tutto dipende davvero da come andranno le normative. Stiamo ancora parlando di una tecnologia che è molto rischiosa da questa prospettiva. Una volta capito questo, vedremo la Tecnologie diventare più onnipresente."

Immagine del John Hancock Centertramite Flickr