Ang Giant ng Insurance na si John Hancock ay Nagsisimula ng Blockchain Tech Tests

Ang higanteng serbisyo sa seguro sa buhay at pananalapi na si John Hancock ay nagsimulang magtrabaho sa maramihang blockchain proofs-of-concept na idinisenyo upang ipakita kung paano maaaring muling likhain ng distributed ledger Technology ang mga naitatag na proseso ng industriya ng insurance.

Ngunit, sa ngayon, ang mga patunay-ng-konsepto ay T aktwal na nauugnay sa insurance. Sa halip, ang kumpanya na nagbahagi noong nakaraang taon $24.6bn sa mga claim ng customer ay ang paggalugad ng blockchain sa isang malawak na hanay ng mga lugar ng negosyo, na may mga aktwal na aplikasyon ng insurance na darating lamang sa hinaharap.

Ang pinuno ng innovation ni John Hancock, si Ace Moghimi, ay nagsabi na ang kanyang koponan ay nagtatrabaho sa ilang mga blockchain application na partikular na naglalayong gawing mas transparent at mas mahusay ang kumpanya.

Sinabi ni Moghimi sa CoinDesk:

"Karaniwan ay magsisimula kami sa isang pangangailangan ng customer o isang problema sa negosyo na sinusubukan naming lutasin. Ngunit para sa blockchain, tinitingnan namin ang epekto ng kung ano ang maaaring magkaroon ng teknolohiyang ito sa aming kahusayan at pagiging epektibo sa pagpapatakbo."

Sa partikular, sinabi ni Moghimi na si John Hancock, ang US pangalan para sa Manulife na nakabase sa Canada, ay gumagawa sa isang pagsubok na kilala sa iyong customer (KYC), isang bagay sa legal na departamento nito at isang proyekto upang i-streamline ang mga operasyon sa back-office.

Ginalugad ang mga POC

Gayunpaman, ang proof-of-concept na pinakanasasabik ni Mohmini ay sa lugar ng mga reward ng empleyado, o paglikha ng isang insentibo na programa sa paligid ng blockchain.

"Kapag iniisip mo ang aspeto tungkol sa kung paano nangyayari ang pagmimina at ang mga transaksyon ay napupunta sa network, mayroong ilang mga kagiliw-giliw na dinamika doon na maaari mong gamify," sabi ni Moghimi.

Ang bawat proof-of-concept ay binuo mula sa Lab of Forward Thinking (LOFT) ng kumpanya sa Boston, Massachusetts. Itinatag noong Mayo 2015 at inilunsad noong Hulyo, nilikha ang LOFT upang bigyang-daan ang mga empleyado na bumuo ng mga bagong teknolohiyang nauugnay sa insurance pati na rin ang pamamahala ng kayamanan at asset.

Ang mga panloob na sesyon ng brainstorming sa LOFT, sabi ni Moghimi, ay nagresulta sa ilang posibleng mga kaso ng paggamit, na humantong sa koponan na makipagkita sa mga kinatawan ng ConsenSys Enterprise at BlockApps, dalawang startup na nagtatrabaho sa Ethereum blockchain.

Ang nangungunang teknikal na developer ng ConsenSys Enterprise, si Igor Lilic, ay nagsabi na noong unang nakilala ng kanyang kumpanya si Moghimi at ang iba pang pangkat ng LOFT nang personal, sila ay mahusay na advanced sa kanilang blockchain research.

Inilarawan ni Lilic kung paano nakikipagtulungan ang Consensys Enterprise sa LOFT upang bumuo ng mga prototype:

"Sila ay isang koponan na may mandato patungo sa pagbabago kaya't gumugol sila ng oras sa pag-unawa sa Technology ng blockchain , pagma-map ng iba't ibang mga kaso ng paggamit na may katuturan sa kanila. At pagkatapos bilang isang koponan, nagtutulungan kaming mabuti upang malutas ang mga kaso ng paggamit na iyon."

Blockchain at insurance

Nag-aalok at nangangasiwa si John Hancock ng malawak na hanay ng mga produktong pinansyal, kabilang ang life insurance, annuity, investments, 401(k) plan, long-term care insurance, college savings at iba pang anyo ng business insurance.

Habang ang kumpanya ay T nagbabahagi ng mga detalye tungkol sa mga proof-of-concept nito, mas maaga sa taong ito ang 'Big Four' accounting firm na Ernst & Young ay nag-publish ng isang ulat na naglilista ng peer-to-peer insurance at mas mabilis na pamamahagi ng mga “rehiyonal o personalized” na mga produkto sa listahan nito ng mga pagkakataon para sa mga insurer na gumagamit ng blockchain.

Kasama sa iba pang posibleng aplikasyon ayon sa ulat ang pagtuklas ng panloloko sa pamamagitan ng paglikha ng desentralisadong imbakan ng impormasyon at patakaran ng customer; pamamahala ng mga digital na paghahabol sa pamamagitan ng pagbibigay ng makasaysayang data ng transaksyon ng third-party; mga uri ng pamamahagi gamit ang micro-insurance at micro-finance; at mga bagong uri ng produkto sa paligid ng "cyber liability" para sa mga propesyonal sa seguridad.

Ngunit, hindi lahat ng mga pagsasaalang-alang na binanggit sa ulat ay positibo.

Kabilang sa mga alalahanin ang mga tala ng EY ay isang potensyal para sa blockchain na dagdagan ang pananagutan sa parehong mga insurer at broker, at ang naturang pag-aampon ay "lumilikha ng pangangailangan" para sa bagong regulasyon.

Mula sa ulat:

"Habang ang lipunan ay nagiging digital at ang mga channel ng pamamahagi ay mas iba-iba at kumplikado, ang mga customer ay may mas mataas na mga inaasahan sa pagpili ng produkto o insurer. Kapag ang ilang mga aspeto ng value chain ay naging mas komoditido, bilang isang resulta, ang isang customer ay ganap na nakabatay sa isang pagpipilian sa pagkakaroon ng impormasyon ng tatak at transparency ng pagganap ng insurer. Ang integridad, mga kontrol at transparency ng mga proseso ng negosyo ng mga insurer ay dapat na nakadirekta sa kamakailang mga proseso ng negosyo ng insurer. pagprotekta sa karanasan ng customer Maliban kung ang mga insurer ay handa na magbago, alinman sa mga customer o mga regulator ay pipilitin silang magbago."

Noong nakaraang taon, inilagay ni Ernst & Young ang mga kompanya ng seguro sa mga hindi gaanong pinagkakatiwalaang uri ng mga kumpanya, na may 56% lang ng mga tao na nagsasabing pinagkakatiwalaan nila sila. Para sa ilang paghahambing, ang mga supermarket ang pinakapinagkakatiwalaang kumpanya na may 85% ng mga tao na nag-uulat ng malakas na paniniwala sa mga brand na ito.

Mga hakbang ng sanggol

Sa ngayon, ang blockchain group sa John Hancock's LOFT ay binubuo ng apat na tao na kasalukuyang nagtatrabaho sa isang minimum na mabubuhay na produkto para sa application ng mga reward ng empleyado ng blockchain Technology.

Sinabi ni Moghimi na hindi niya maibahagi ang mga detalye ng aplikasyon, ngunit idinetalye kung ano ang mga susunod na hakbang nito.

Kapag ang MVP ay inilabas sa loob ng halos isang buwan, tatapusin nito ang yugto ng edukasyon at pagbuo ng platform ng trabaho ng koponan sa ConsenSys Enterprise at BlockApps. Ang susunod na yugto ng trabaho ay tututuon sa pag-tap sa mga serbisyo ng pagkonsulta ng ConsenSys Enterprise at pagtukoy ng mas malawak na mga kaso ng paggamit ng trabaho.

Ang lahat ng ito, gayunpaman, ay simula pa lamang ng isang mas malaking proyekto upang bumuo ng blockchain sa mga aktwal na serbisyo ng insurance ni John Hancock — isang proseso pa rin sa mga unang araw nito para sa napakalaking industriya.

Sa US lamang, ang industriya ng insurance kabilang ang life, health, property at casualty insurance ay nakabuo ng kabuuang $1.04tn, ayon sa pinakahuling US Treasury ulat, isang 4% pagtaas mula sa nakaraang taon.

Bago ang isang industriya na may ganoong kalakas na momentum ay maaaring magdulot ng isang makabuluhang pagbabago siyempre, sinabi ni Moghimi na ang mga pinuno ng industriya ay kailangang makibahagi.

Siya ay nagtapos:

"Nakasalalay talaga ang lahat sa kung paano napupunta ang mga regulasyon. Pinag-uusapan pa rin namin ang tungkol sa isang tech na napaka-peligro mula sa pananaw na iyon. Kapag nalaman na iyon, makikita mo na ang Technology ay nagiging mas ubiquitous."

Larawan ng John Hancock Center sa pamamagitan ng Flickr