Розбираємо останню версію BitLicense у Нью-Йорку

Сьогодні Департамент фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) опублікував останню версію своєї пропозиції щодо BitLicense. Це подія, яка розпочинає ще один 30-денний період для коментарів, перш ніж довгоочікуване регулювання буде остаточно ухвалено.

Переглянутий проект виявляє, що державне агентство дотримується ряду запропонованих змін, про які воно раніше публічно оголосило, уточнюючи мету та структуру пропозиції.

Загалом, переглянута BitLicense показала готовність NYDFS щоб як реагувати на занепокоєння цифрової валюти, так і ширшого ділового співтовариства, в основному залишаючи сірі зони на свій розсуд і нагляд.

Однак, мабуть, найпримітнішим є те, що в переглянутому проекті вперше включено оцінку вартості подання заявки на отримання ліцензії, суму, оцінену в 5000 доларів США. NYDFS вказує, що ціна призначена для компенсації витрат, які NYDFS несе за обробку та розгляд заявки разом із будь-якими відповідними матеріалами.

Від ліцензіатів, як зазначається в документі, також можуть вимагати сплачувати додаткові збори за «додаткові заявки, пов’язані з ліцензією».

Посилений нагляд

Якщо деякі обіцяні винятки були надані, виконання вимог BitLicense стане потенційно більш обтяжливим для стартапів цифрової валюти в інших випадках, показує проект документа.

Відповідно до розділу 200.4, ліцензії тепер вимагаються для надання імен будь-яких осіб, «які мають доступ до будь-яких коштів клієнтів, деномінованих у фіатній або віртуальній валюті».

Стартапи також повинні будуть надати ідентифікаційну інформацію для цих осіб. Як і в попередніх ітераціях пропозиції, ключові співробітники повинні розкрити своє ім’я та адресу, а також надати документацію, пов’язану з їхньою особистою історією, і здати відбитки пальців.

Від компаній, що займаються цифровими валютами, як і раніше вимагається подавати письмовий план із описом будь-якого нового продукту чи послуги, а також будь-яких «суттєвих змін» до існуючих пропозицій, частина пропозиції, яка була широко розкритикована галуззю.

Однак цей розділ містить нове положення про те, що компанії можуть спочатку звернутися до NYDFS, щоб визначити, якою мірою їм потрібно залучати департамент до ділових ініціатив.

«Якщо у ліцензіата є будь-які запитання щодо суттєвості будь-якої запропонованої зміни, ліцензіат може звернутися за роз’ясненнями до департаменту до внесення такої зміни», — йдеться в документі.

У періоди зміни власника NYDFS також запропонував нові повноваження, які нададуть йому можливість визначати, що будь-яка «особа не контролює або не буде контролювати іншу особу після вжиття запропонованих дій» у випадках, коли нові сторони придбавають акції або частку в бізнесі цифрових валют.

Винятки включені

Текст також містить винятки, про які раніше оголошував суперінтендант NYDFS Бенджамін М. Лавскі.

Наприклад, текст містить виключення для розробників програмного забезпечення, вперше оприлюднене в інтерв'ю з CoinDesk, а також винятки для тих, хто використовує протокол Bitcoin у нефінансових цілях, що є благом для сектору Крипто 2.0, що розвивається.

Також було додано розділ, у якому детально описано, як NYDFS може надати умовну ліцензію для стартапів у цифровій валюті, які T відповідають усім вимогам, FORTH у пропозиції.

Такі ліцензії будуть дійсні протягом двох років, протягом яких у пропозиції зазначено, що вони можуть підлягати «посиленому перегляду». Переглянута версія надає суперінтенданту NYDFS широкі повноваження щодо поновлення або відкликання умовних ліцензій.

«Під час визначення видачі умовної ліцензії, поновлення або скасування умовного статусу умовної ліцензії, накладення чи скасування будь-яких конкретних умов щодо умовної ліцензії інспектор може враховувати будь-який відповідний фактор або фактори», — йдеться в пропозиції.

Фактори, названі у звіті, включають бізнес заявника, очікуваний обсяг, ризики, які ця організація створює для ринку, та бізнес-досвід осіб, пов’язаних з компанією, серед іншого.

Ведення записів уточнено

Переглянута пропозиція містить додатковий текст, який посилює нагляд NYDFS за бізнесом, що займається цифровими валютами, коли справа стосується ведення записів.

Тепер рамки вказують на те, що компанії, які займаються цифровою валютою, повинні будуть KEEP «головну книгу, яка містить усі активи, зобов’язання, власний капітал, доходи та витрати», а також ідентифікаційну інформацію для «будь-яких сторін транзакції» на додаток до імен, номерів рахунків і фізичних адрес усіх учасників.

Нагляд дещо зменшився. Наприклад, тепер Ліцензіатам потрібно зберігати лише книги, записи та медіаматеріали протягом семи років, порівняно з 10 у попередніх виданнях.

Вимоги до капіталу також були пом’якшені у відповідь на критику з боку екосистеми цифрових валют, яка стверджувала, що підприємствам заборонено зберігати Bitcoin та інші цифрові валюти для ведення бізнесу.

У розділі 200.8, який детально описує вимоги до капіталу, тепер зазначено, що ліцензіати можуть тримати весь необхідний капітал у «формі готівки, віртуальної валюти або високоякісних, високоліквідних активів інвестиційного рівня в таких пропорціях, які прийнятні для суперінтенданта».

В іншому місці продавці, які використовують віртуальну валюту для інвестиційних цілей, тепер звільнені від ліцензійних вимог.

Переглянуті визначення

Остання версія пропозиції включає низку переглянутих визначень, спрямованих на роз’яснення питань, які виникли під час тривалого процесу розгляду.

Проект включає, наприклад, конкретне визначення «обмінної послуги», визначаючи її в широкому сенсі як будь-який бізнес, який обмінює фіатну валюту на віртуальну валюту і навпаки, або віртуальні валюти на інші віртуальні валюти.

Таке визначення раніше було надано в розділі, присвяченому більш широкому визначенню комерційної діяльності віртуальної валюти.

NYDFS також оновив Request визначення віртуальної валюти було подано низка високопоставлених фігур в екосистемі.

Визначення подарункової картки та її відмінностей від цифрової валюти було додатково додано в зміну, яка, здається, була відповіддю на Request великих компаній електронної комерції, таких як Amazon і Walmart.

Повний текст документа можна знайти нижче.

Додаткова інформація: Придбайте наш звіт про дослідження Bitlicense

Документи зображення через Shutterstock

Переглянуте Положення про ВК за CoinDesk