Analisando a última revisão do BitLicense de Nova York

O Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (NYDFS) divulgou hoje a versão mais recente de sua proposta BitLicense, um evento que dá início a outro período de comentários de 30 dias antes que a tão aguardada regulamentação possa ser finalizada.

O rascunho revisado mostra que a agência estadual está dando continuidade a uma série de mudanças propostas que havia anunciado publicamente anteriormente, ao mesmo tempo em que esclarece a intenção e a estrutura da proposta.

No geral, a BitLicense revista demonstrou uma vontade por parte doNYDFSpara responder às preocupações da moeda digital e da comunidade empresarial em geral, ao mesmo tempo em que deixa áreas cinzentas sujeitas à sua discrição e supervisão.

Talvez o mais notável, no entanto, é que o projecto revisto incluiu pela primeira vez uma estimativa do custo do pedido de licenciamento, um montante avaliado em$ 5.000. O NYDFS indica que o preço visa compensar o custo que o NYDFS incorre ao processar e revisar o pedido, juntamente com quaisquer materiais relevantes.

Os licenciados, observa o documento, também podem ser obrigados a pagar taxas extras por “aplicações adicionais relacionadas à licença”.

Supervisão aprimorada

Se certas isenções prometidas fossem concedidas, atender aos requisitos do BitLicense se tornaria potencialmente mais oneroso para startups de moeda digital de outras maneiras, mostra o rascunho do documento.

As licenças agora são exigidas pela Seção 200.4 para enviar os nomes de quaisquer indivíduos “que tenham acesso a quaisquer fundos de clientes, sejam denominados em moeda fiduciária ou moeda virtual”.

As startups precisarão fornecer informações de identificação para esses indivíduos. Como em iterações anteriores da proposta, os funcionários-chave devem divulgar seu nome e endereço, bem como fornecer documentação relacionada ao seu histórico pessoal e se submeter à coleta de impressões digitais.

As empresas de moeda digital ainda são notavelmente obrigadas a enviar um plano por escrito descrevendo qualquer novo produto ou serviço, bem como quaisquer “mudanças materiais” nas ofertas existentes, uma parte da proposta que foi amplamente criticada pela indústria.

A seção, no entanto, inclui uma nova estipulação de que as empresas podem primeiro apelar ao NYDFS para determinar até que ponto precisam envolver o departamento em iniciativas comerciais.

“Se um licenciado tiver alguma dúvida sobre a materialidade de qualquer alteração proposta, o licenciado pode buscar esclarecimentos do departamento antes de fazer a alteração”, diz o documento.

Durante períodos de mudança de propriedade, o NYDFS também propôs novos poderes que lhe dariam a capacidade de determinar que qualquer "pessoa não controla ou não controlará outra pessoa ao tomar alguma ação proposta" em casos em que novas partes adquiram ações ou interesses em um negócio de moeda digital.

Isenções incluídas

O texto também inclui isenções anunciadas anteriormente pelo superintendente do NYDFS, Benjamin M Lawsky.

Por exemplo, o texto inclui uma exclusão para desenvolvedores de software revelada pela primeira vez em umentrevista com CoinDesk, e isenções para aqueles que usam o protocolo Bitcoin para fins não financeiros, o que representa uma bênção para o crescente setor de Cripto 2.0 da indústria.

Também foi adicionada uma seção detalhando como o NYDFS pode conceder uma licença condicional para startups de moeda digital que T atendem a todos os requisitos FORTH na proposta.

Tais licenças serão válidas por dois anos, durante os quais a proposta indica que elas podem estar sujeitas a “revisão intensificada”. A versão revisada fornece ao superintendente do NYDFS poderes abrangentes para renovar ou revogar licenças condicionais.

“Ao determinar se deve emitir uma licença condicional, renovar ou remover o status condicional de uma licença condicional ou impor ou remover quaisquer condições específicas em uma licença condicional, o superintendente pode considerar qualquer fator ou fatores relevantes”, afirma a proposta.

Os fatores mencionados no relatório incluem o negócio do requerente, o volume previsto, os riscos que a entidade representa para o mercado e a experiência empresarial dos envolvidos com a empresa, entre outros.

Manutenção de registros esclarecida

A proposta revisada inclui texto adicional que fortalece a supervisão do NYDFS sobre negócios de moeda digital quando se trata de manutenção de registros.

A estrutura agora indica que as empresas de moeda digital precisarão KEEP “um livro-razão geral contendo todos os ativos, passivos, patrimônio líquido, receitas e despesas”, bem como informações de identificação de “quaisquer partes da transação”, além dos nomes, números de contas e endereços físicos de todos os envolvidos.

A supervisão foi reduzida de algumas maneiras. Por exemplo, os licenciados agora precisam preservar livros, registros e materiais de mídia por apenas sete anos, abaixo dos 10 anos em edições anteriores.

Os requisitos de capital também foram flexibilizados em resposta às críticas do ecossistema de moedas digitais, que argumentava que as empresas estavam impedidas de manter Bitcoin e outras moedas digitais para operações comerciais.

A Seção 200.8, que detalha os requisitos de capital, agora declara que os licenciados podem manter todo o capital necessário “na forma de dinheiro, moeda virtual ou ativos de alta qualidade, altamente líquidos e com grau de investimento, em proporções aceitáveis para o superintendente”.

Em outros lugares, comerciantes que usam moeda virtual para fins de investimento agora estão isentos dos requisitos de licenciamento.

Definições revisadas

A versão mais recente da proposta inclui uma série de definições revisadas que visam esclarecer questões levantadas durante o longo processo de revisão.

O rascunho inclui, por exemplo, uma definição específica para um “serviço de câmbio”, definindo-o amplamente como qualquer negócio que troque moeda fiduciária por moeda virtual e vice-versa, ou moedas virtuais por outras moedas virtuais.

Tal definição foi fornecida anteriormente em uma seção dedicada à definição mais ampla da atividade comercial de moeda virtual.

O NYDFS também atualizou sua definição de moeda virtual, uma Request que tinha sido submetidopor uma série de figuras importantes no ecossistema.

Uma definição de cartão-presente e como ele difere da moeda digital foi adicionada em uma mudança que parece ser uma resposta à Request de grandes empresas de comércio eletrônico como Amazon e Walmart.

O documento completo pode ser encontrado abaixo.

Leitura adicional:Compre nosso relatório de pesquisa Bitlicense

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