Análisis de la última revisión de BitLicense en Nueva York

El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) publicó hoy la última versión de su propuesta BitLicense, un evento que inicia otro período de comentarios de 30 días antes de que se pueda finalizar la tan esperada regulación.

El borrador revisado determina que la agencia estatal está siguiendo adelante con una serie de cambios propuestos que había anunciado previamente públicamente, al tiempo que aclara la intención y la estructura de la propuesta.

En general, la BitLicense revisada mostró una buena disposición por parte de laDepartamento de Servicios Sociales de Nueva Yorkpara responder a las preocupaciones de la moneda digital y de la comunidad empresarial en general, dejando en gran medida áreas grises sujetas a su discreción y supervisión.

Pero quizás lo más notable es que el borrador revisado incluyó por primera vez una estimación del costo de solicitar la licencia, un monto estimado en$5,000El NYDFS indica que el precio está destinado a compensar el costo en que incurre el NYDFS al procesar y revisar la solicitud, junto con cualquier material relevante.

Los licenciatarios, señala el documento, también pueden estar obligados a pagar tarifas adicionales por "solicitudes adicionales relacionadas con la licencia".

Supervisión mejorada

Si se concedieran ciertas exenciones prometidas, cumplir con los requisitos de BitLicense se volvería potencialmente más oneroso para las empresas emergentes de monedas digitales en otros sentidos, muestra el borrador del documento.

La Sección 200.4 exige ahora que las licencias presenten los nombres de cualquier persona “que tenga acceso a fondos de clientes, ya sea que estén denominados en moneda fiduciaria o moneda virtual”.

Las startups también deberán proporcionar información de identificación de estas personas. Al igual que en versiones anteriores de la propuesta, los empleados clave deben revelar su nombre y dirección, así como proporcionar documentación relacionada con su historial personal y someterse a la toma de huellas dactilares.

Cabe destacar que las empresas de moneda digital aún deben presentar un plan escrito que describa cualquier producto o servicio nuevo, así como cualquier “cambio material” a las ofertas existentes, una parte de la propuesta que fue ampliamente criticada por la industria.

Sin embargo, la sección incluye una nueva estipulación según la cual las empresas pueden apelar primero al NYDFS para determinar hasta qué punto necesitan involucrar al departamento en iniciativas comerciales.

“Si un licenciatario tiene alguna pregunta sobre la materialidad de cualquier cambio propuesto, puede solicitar una aclaración al departamento antes de realizar dicho cambio”, se lee en el documento.

Durante los períodos de cambio de propiedad, el NYDFS también ha propuesto nuevos poderes que le brindarían la capacidad de determinar que cualquier “persona no controla o no controlará, al realizar alguna acción propuesta, a otra persona” en los casos en que nuevas partes adquieran acciones o intereses en un negocio de moneda digital.

Exenciones incluidas

El texto incluye además exenciones anunciadas previamente por el superintendente del NYDFS, Benjamin M Lawsky.

Por ejemplo, el texto incluye una exclusión para los desarrolladores de software, revelada por primera vez en unEntrevista con CoinDesk... y exenciones para quienes usan el protocolo Bitcoin para fines no financieros, lo que equivale a una bendición para el floreciente sector Cripto 2.0 de la industria.

También se agregó una sección que detalla cómo el NYDFS puede otorgar una licencia condicional para las nuevas empresas de moneda digital que no cumplan con todos los requisitos FORTH en la propuesta.

Dichas licencias tendrán una validez de dos años, durante los cuales, según la propuesta, podrían estar sujetas a una revisión rigurosa. La versión revisada otorga al superintendente del NYDFS amplias facultades para renovar o revocar licencias condicionales.

“Al determinar si se debe emitir una licencia condicional, renovar o eliminar el estado condicional de una licencia condicional, o imponer o eliminar cualquier condición específica en una licencia condicional, el superintendente puede considerar cualquier factor o factores relevantes”, afirma la propuesta.

Los factores nombrados en el informe incluyen el negocio del solicitante, el volumen previsto, los riesgos que la entidad representa para el mercado y la experiencia comercial de quienes están involucrados en la empresa, entre otros.

Se aclara el mantenimiento de registros

La propuesta revisada incluye texto adicional que fortalece la supervisión del NYDFS sobre las empresas de moneda digital en lo que respecta al mantenimiento de registros.

El marco ahora indica que las empresas de monedas digitales deberán KEEP “un libro mayor que contenga todas las cuentas de activos, pasivos, propiedad, patrimonio, ingresos y gastos”, así como información de identificación de “todas las partes de la transacción”, además de los nombres, números de cuenta y direcciones físicas de todos los involucrados.

La supervisión se redujo en algunos aspectos. Por ejemplo, los licenciatarios ahora solo necesitan conservar libros, registros y materiales multimedia durante siete años, en comparación con los diez años anteriores.

Los requisitos de capital también se relajaron en respuesta a las críticas del ecosistema de la moneda digital, que argumentó que las empresas tenían prohibido tener Bitcoin y otras monedas digitales para operaciones comerciales.

La Sección 200.8, que detalla los requisitos de capital, ahora establece que los licenciatarios pueden mantener todo el capital necesario "en forma de efectivo, moneda virtual o activos de alta calidad, altamente líquidos y de grado de inversión, en proporciones que sean aceptables para el superintendente".

En otros lugares, los comerciantes que utilizan moneda virtual con fines de inversión ahora están exentos de los requisitos de licencia.

Definiciones revisadas

La última versión de la propuesta incluye una serie de definiciones revisadas que tienen como objetivo aclarar las cuestiones planteadas durante el largo proceso de revisión.

El borrador incluye, por ejemplo, una definición específica de “servicio de intercambio”, definiéndolo ampliamente como cualquier negocio que intercambia moneda fiduciaria por moneda virtual y viceversa, o monedas virtuales por otras monedas virtuales.

Esta definición fue proporcionada previamente en una sección dedicada a definir la actividad comercial de la moneda virtual de manera más amplia.

El NYDFS también actualizó su definición de moneda virtual, una Request que había sido presentadopor una serie de figuras de alto perfil en el ecosistema.

Se agregó además una definición de tarjeta de regalo y cómo se diferencia de la moneda digital en un cambio que parecería ser una respuesta a la Request de grandes empresas de comercio electrónico como Amazon y Walmart.

El documento completo se puede encontrar a continuación.

Lectura adicional:Compre nuestro informe de investigación de Bitlicense

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