Analisi dell'ultima revisione di BitLicense di New York

Il Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York (NYDFS) ha pubblicato oggi l'ultima versione della sua proposta BitLicense, un evento che dà il via a un altro periodo di commenti di 30 giorni prima che l'attesissimo regolamento possa essere finalizzato.

La bozza rivista rileva che l'agenzia statale sta dando seguito a una serie di modifiche proposte precedentemente annunciate pubblicamente, chiarendo al contempo l'intento e la struttura della proposta.

Nel complesso, la BitLicense rivista ha mostrato una volontà da parte dell'Il NYDFper rispondere alle preoccupazioni della valuta digitale e della comunità imprenditoriale in senso più ampio, lasciando in gran parte aree grigie soggette alla sua discrezione e supervisione.

Forse la cosa più degna di nota, tuttavia, è che la bozza rivista includeva per la prima volta una stima del costo della richiesta di licenza, un importo fissato a$5.000Il NYDFS indica che il prezzo è destinato a compensare i costi sostenuti dal NYDFS per l'elaborazione e la revisione della domanda, insieme a qualsiasi materiale pertinente.

Come si legge nel documento, ai titolari di licenza potrebbe essere richiesto di pagare anche tariffe aggiuntive per "ulteriori applicazioni correlate alla licenza".

Supervisione migliorata

Secondo la bozza del documento, se venissero concesse determinate esenzioni promesse, soddisfare i requisiti di BitLicense diventerebbe potenzialmente più oneroso per le startup di valuta digitale sotto altri aspetti.

Le licenze sono ora tenute, ai sensi della Sezione 200.4, a presentare i nomi di tutti gli individui "che hanno accesso ai fondi dei clienti, siano essi denominati in valuta fiat o in valuta virtuale".

Le startup dovranno inoltre fornire informazioni identificative per questi individui. Come nelle precedenti iterazioni della proposta, i dipendenti chiave devono rivelare il loro nome e indirizzo, oltre a fornire documentazione relativa alla loro storia personale e sottoporsi alle impronte digitali.

In particolare, le aziende di valuta digitale sono ancora tenute a presentare un piano scritto che descriva qualsiasi nuovo prodotto o servizio, nonché qualsiasi "modifica sostanziale" delle offerte esistenti, una parte della proposta che è stata ampiamente criticata dal settore.

Tuttavia, la sezione include una nuova clausola secondo cui le aziende possono prima fare appello al NYDFS per determinare in quale misura devono coinvolgere il dipartimento nelle iniziative aziendali.

"Se un licenziatario ha domande sulla materialità di una modifica proposta, può chiedere chiarimenti al dipartimento prima di apportare tale modifica", si legge nel documento.

Durante i periodi di cambio di proprietà, il NYDFS ha anche proposto nuovi poteri che gli conferirebbero la capacità di determinare che qualsiasi "persona non controlla o non controllerà un'altra persona al momento dell'adozione di un'azione proposta" nei casi in cui nuove parti acquisiscono azioni o interessi in un'attività di valuta digitale.

Esenzioni incluse

Il testo include inoltre le esenzioni precedentemente annunciate dal sovrintendente del NYDFS Benjamin M Lawsky.

Ad esempio, il testo include un'esclusione per gli sviluppatori di software rivelata per la prima volta in unintervista con CoinDeske esenzioni per coloro che utilizzano il protocollo Bitcoin per scopi non finanziari, il che rappresenta una vera manna per il fiorente settore delle Cripto 2.0.

È stata aggiunta anche una sezione che spiega in dettaglio come il NYDFS può concedere una licenza condizionale alle startup di valuta digitale che T soddisfano tutti i requisiti FORTH nella proposta.

Tali licenze saranno valide per due anni, durante i quali la proposta indica che potrebbero essere soggette a "revisione rafforzata". La versione rivista fornisce al sovrintendente del NYDFS ampi poteri per rinnovare o revocare le licenze condizionali.

"Nel determinare se rilasciare una licenza condizionale, rinnovare o rimuovere lo stato condizionale di una licenza condizionale, o imporre o rimuovere qualsiasi condizione specifica su una licenza condizionale, il sovrintendente può prendere in considerazione qualsiasi fattore o fattori rilevanti", afferma la proposta.

I fattori menzionati nel rapporto includono l’attività del richiedente, il volume previsto, i rischi che l’entità pone al mercato e l’esperienza aziendale di coloro che sono coinvolti nell’azienda, tra gli altri.

Chiarimento sulla tenuta dei registri

La proposta rivista include un testo aggiuntivo che rafforza la supervisione del NYDFS sulle attività di valuta digitale quando si tratta di tenuta dei registri.

Il quadro ora indica che le aziende di valuta digitale dovranno KEEP “un libro mastro generale contenente tutti i conti di attività, passività, capitale di proprietà, entrate e spese”, nonché informazioni identificative per “tutte le parti della transazione” oltre ai nomi, numeri di conto e indirizzi fisici di tutti i soggetti coinvolti.

La supervisione è stata ridotta in alcuni modi. Ad esempio, i Licenziatari ora devono solo conservare libri, registrazioni e materiali multimediali per sette anni, rispetto ai 10 delle edizioni precedenti.

I requisiti patrimoniali sono stati allentati anche in risposta alle critiche provenienti dall'ecosistema delle valute digitali, secondo cui alle aziende era vietato detenere Bitcoin e altre valute digitali per le operazioni commerciali.

La sezione 200.8, che specifica i requisiti patrimoniali, ora stabilisce che i titolari di licenza possono detenere tutto il capitale necessario “sotto forma di denaro contante, valuta virtuale o attività di alta qualità, altamente liquide e di grado di investimento, in proporzioni accettabili per il sovrintendente”.

Altrove, i commercianti che utilizzano la valuta virtuale a fini di investimento sono ora esentati dai requisiti di licenza.

Definizioni riviste

L'ultima versione della proposta include una serie di definizioni riviste che mirano a chiarire le questioni sollevate durante il lungo processo di revisione.

La bozza include, ad esempio, una definizione specifica per un “servizio di cambio”, definendolo in senso lato come qualsiasi attività che scambia valuta fiat con valuta virtuale e viceversa, o valute virtuali con altre valute virtuali.

Tale definizione era già stata fornita in precedenza in una sezione dedicata alla definizione più ampia dell'attività commerciale relativa alle valute virtuali.

Il NYDFS ha anche aggiornato la sua definizione di valuta virtuale, una Request che era stato presentatoda numerose personalità di alto profilo nell'ecosistema.

Una definizione di carta regalo e di come differisce dalla valuta digitale è stata ulteriormente aggiunta in una modifica che sembrerebbe essere una risposta alla Request di grandi aziende di e-commerce come Amazon e Walmart.

Il documento completo è disponibile qui sotto.

Ulteriori letture:Acquista il nostro rapporto di ricerca Bitlicense

Immagine di scartoffietramite Shutterstock

Regolamento VC rivisto di CoinDesk