Bitcoin бізнес і канадські банки: дилема «Catch 22».

Метт Бергойн — юрист канадської юридичної фірми Закон Маклеода. Він співпрацює з канадськими та міжнародними консультантами у сфері розробки законодавства про віртуальну валюту, зокрема, включаючи Bitcoin .

ONE з найбільш неприємних речей, з якими я стикаюся, коли мене залучає новий клієнт або працюючи з існуючим клієнтом, який працює в просторі Bitcoin , полягає в тому, що я без винятку маю сумне завдання повідомити їм, що в Канаді зараз шанси отримати звичайний банківський рахунок на основі комерційних послуг становлять 0%.

[пост-цитата]

Іноді це не є початком, і Bitcoin підприємство приймає рішення розпочати діяльність в іншій країні, що є надзвичайно прикро з різних причин, включаючи економічні втрати для Канади через втрату потенційного нового канадського бізнесу та більш важливу втрату для потенційного клієнта щодо їхнього Bitcoin бізнесу.

Це прикро, тому що, як у мене згаданий раніше на CoinDesk, Канада є привабливим середовищем для організації роботи з Bitcoin , оскільки в нашій країні немає, наприклад, державних правил переказу грошей, які зараз існують у США.

Бізнесу потрібні банки

Без базових комерційних банківських послуг більшості Bitcoin бізнесу було б важко працювати, оскільки бізнесу загалом часто потрібна, наприклад, можливість депонувати гроші та потрібен певний рівень онлайн-банкінгу.

Я особисто спілкувався з президентами та старшими віце-президентами великих канадських банківських установ і кредитних спілок, і враження, які я отримав, можна підсумувати таким чином:

(a) Банки все ще з’ясовують, що таке Bitcoin і як з ним боротися, оскільки це революційна Технології , яка, ймовірно, може конкурувати з існуючими послугами та продуктами банку (хоча жоден керівник банку під час моїх дзвінків прямо не згадував про занепокоєння конкуренцією).

(b) Банки побоюються залучати нових Bitcoin клієнтів, оскільки федеральний уряд Канади через Міністерство Фінанси ще не запровадив нормативні акти, спрямовані конкретно на операції з Bitcoin та цифровою валютою.

(c) Банки побоюються приймати Bitcoin юридичні особи через побоювання, пов’язані з відмиванням грошей, які можуть здійснювати їхні нещодавно прийняті клієнти цифрової валюти.

Бракує керівництва

Як згадувалося в розділі (b) вище, канадські Bitcoin підприємства зараз є жертвами ситуації типу «захоплення 22»: вони опинилися в ситуації, з якої не можуть вибратися, оскільки підпадають під довільні банківські правила та відсутність канадського законодавства, що фактично ставить їх у ситуацію, яку вони не контролюють.

Похований на сторінці 134 419-сторінкового нещодавно випущеного Федеральний бюджет Канади на 2014 рік, федеральний уряд Канади підтверджує, що він «запровадить правила боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму для віртуальних валют, таких як Bitcoin».

Гаразд, уряд Канади запровадить правила, які стосуватимуться Bitcoin, що, на мою Погляди, принаймні частково заспокоїть канадські банки та кредитні спілки, як зазначено в пункті (b) вище, але коли ці правила будуть оголошені та набудуть чинності?

Від федерального уряду не було абсолютно ніяких вказівок щодо цього питання. Це може бути наступного тижня або через півроку. Тим часом, Bitcoin сутності потрапили в цю нещасливу скруту «22 підступу».

Банківське лицемірство?

Проблема, яка заслуговує серйозної уваги, полягає в тому, як канадські та міжнародні банки виконують свої правила боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

Чудово, що банки мають політику боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, але часто виконання цієї політики є огидним і в кращому випадку неохайним.

Про це йдеться в статті, опублікованій elitedaily.com 21 лютого 2014 року під назвою «Потворна правда про те, що великі банки фінансують наркокартелі Мексики', автор зазначив, що:

"Починаючи з 2006 року більше десятка банків домовилися з Міністерством юстиції (Сполучені Штати) як відшкодування за порушення, пов'язані з відмиванням грошей. American Express Bank International визнав, що обробив понад 55 мільйонів доларів США, отриманих від наркотиків, які були відмиті через офшорні рахунки, якими він керує".

Читачі, мабуть, пам’ятають, що в грудні минулого року британський банк HSBC (який має велику присутність у Канаді) погодився домовитися з Міністерством юстиції США про сплату приблизно 2 мільярдів доларів штрафу за переведення 881 мільйона доларів доходів від наркотиків з картелів у Мексиці та Колумбії протягом останнього п’ятирічного періоду.

Були наведені аргументи, що банки загалом часто не зазнають кримінального переслідування за порушення законодавства про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму, а натомість, за словами автора вищезгаданої статті, згаданої вище, «(приймають) угоди, які або відстрочують, або стирають загрозу кримінальних справ».

Якщо це правда, можна стверджувати, що у банків мало стимулів фактично посилювати дотримання внутрішніх нормативних вимог.

Були випадки, коли керівники вищої ланки банків залишали свої посади у відповідних банках через відсутність відповідності внутрішнім нормативним вимогам.

Наприклад, у вищезазначеній статті згадується джентльмен на ім’я Мартін Вудс, який три роки працював директором відділу боротьби з відмиванням грошей Wachovia в Лондоні, перш ніж залишити свою посаду «з огидою» після того, як його неодноразові прохання до керівництва припинити поточні операції з відмивання грошей, отриманих від наркотиків, які нібито відбувалися в мережі філій Wachovia, були проігноровані).

Проігнорована проблема

Канадські та міжнародні банки дотримуються позиції, що вони не T надавати Bitcoin клієнтам через побоювання, що Bitcoin структури можуть бути використані для сприяння відмиванню грошей, отриманих від наркотиків. У той же час в результаті неохайного виконання деякі з цих банків самі винні у сприянні діяльності з відмивання грошей, отриманих від наркотиків, і в результаті сплатили штрафи в мільярди доларів.

Це лицемірство? Принаймні це виглядає як непослідовне застосування внутрішніх і зовнішніх політик боротьби з відмиванням грошей до Bitcoin клієнтів.

Я вважаю, що головні засоби масової інформації, коли обговорюють Bitcoin та пов’язаний з ними ризик відмивання грошей, не беруть до уваги та не коментують проблему лицемірства, про яку йшлося вище. Це дуже прикро.

Зображення HSBC через Northfoto / Shutterstock.com. електронний банкінг і 'зловити 22' зображення через Shutterstock