Empresas de Bitcoin e bancos canadenses: o dilema do “Catch 22”

Matt Burgoyne é associado de um escritório de advocacia canadenseLei McLeod. Ele está envolvido com consultoria jurídica canadense e internacional na área em desenvolvimento de direito de moeda virtual, incluindo especificamente a moeda Bitcoin .

Uma das coisas mais frustrantes que encontro quando sou contratado por um novo cliente ou trabalho com um cliente existente que atua no setor de Bitcoin é que, sem exceção, tenho a infeliz tarefa de avisá-los que, do jeito que as coisas estão no Canadá, as chances de eles obterem uma conta bancária regular baseada em serviços comerciais são de 0%.

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Às vezes, isso não dá certo e a entidade Bitcoin toma a decisão de estabelecer operações em outro país, o que é extremamente lamentável por vários motivos, incluindo a perda econômica para o Canadá derivada da perda de um possível novo negócio canadense e a perda mais importante para o potencial cliente em relação ao seu negócio Bitcoin .

É uma pena, porque, como eu já disse,mencionado anteriormente no CoinDesk, o Canadá é um ambiente atraente para entidades de Bitcoin estabelecerem operações, já que nosso país não tem, por exemplo, as regulamentações de transmissão de dinheiro estado por estado que existem atualmente nos EUA.

As empresas precisam de bancos

Sem serviços bancários comerciais básicos, a maioria das empresas de Bitcoin teria dificuldades para operar, já que as empresas em geral geralmente precisam, por exemplo, da capacidade de depositar dinheiro em algum lugar e exigem algum nível de serviços bancários on-line.

Falei pessoalmente com presidentes e vice-presidentes seniores de grandes instituições bancárias e cooperativas de crédito canadenses, e as impressões que obtive podem ser resumidas da seguinte forma:

(a) Os bancos ainda estão no processo de descobrir o que é Bitcoin e como lidar com ele, já que é uma Tecnologia disruptiva que poderia competir com os serviços e produtos existentes do próprio banco (embora nenhum executivo bancário em minhas ligações tenha mencionado explicitamente a preocupação com a concorrência).

(b) Os bancos estão apreensivos sobre receber novos clientes de Bitcoin porque o governo federal do Canadá, por meio do Departamento de Finanças, ainda não introduziu regulamentações que visem especificamente as operações de Bitcoin e moeda digital.

(c) Os bancos estão apreensivos sobre a abordagem de entidades de Bitcoin devido a preocupações relacionadas a atividades de lavagem de dinheiro que podem ser realizadas por seus clientes de moeda digital recém-abordados.

Falta de orientação

Conforme mencionado na seção (b) acima, as entidades canadenses de Bitcoin são atualmente vítimas de uma situação do tipo "catch 22": elas estão presas em uma situação da qual não podem escapar porque estão sujeitas a regras bancárias arbitrárias e à falta de legislação canadense, o que efetivamente as coloca em uma situação sobre a qual não têm controle.

Enterrado na página 134 do livro de 419 páginas lançado recentementeOrçamento Federal Canadense 2014, o governo federal canadense confirma que irá “introduzir regulamentações anti-lavagem de dinheiro e anti-financiamento do terrorismo para moedas virtuais, como o Bitcoin”.

OK, então regulamentações serão introduzidas pelo governo canadense que abordarão especificamente o Bitcoin, o que, na minha Opinião, deixaria os bancos e cooperativas de crédito canadenses pelo menos parcialmente tranquilos, conforme (b) acima, mas quando essas regulamentações serão anunciadas e entrarão em vigor?

Não houve absolutamente nenhuma orientação do governo federal sobre essa questão. Pode ser na semana que vem ou em seis meses. Enquanto isso, as entidades Bitcoin estão presas nessa infeliz situação de 'catch 22'.

Hipocrisia bancária?

Uma questão que merece atenção séria é a maneira como os bancos canadenses e internacionais executam suas regulamentações contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

É ótimo que os bancos tenham políticas antilavagem de dinheiro e antifinanciamento do terrorismo, mas muitas vezes a execução dessas políticas é abominável e desleixada, na melhor das hipóteses.

Um exemplo disso é um artigo publicado pelo elitedaily.com em 21 de fevereiro de 2014, intitulado 'A verdade feia por trás do financiamento dos cartéis de drogas mexicanos pelos grandes bancos', o autor observou que:

“Desde 2006, mais de uma dúzia de bancos chegaram a acordos com o Departamento de Justiça (Estados Unidos) como restituição por violações relacionadas à lavagem de dinheiro. O American Express Bank International admitiu ter processado mais de US$ 55 milhões em dinheiro de drogas que havia sido lavado por meio de contas offshore de fachada que ele opera.”

Os leitores devem se lembrar que, em dezembro passado, o banco britânico HSBC (que tem uma grande presença no Canadá) concordou em fazer um acordo com o Departamento de Justiça dos EUA para pagar aproximadamente US$ 2 bilhões em multas por ter movimentado US$ 881 milhões em receitas de drogas de cartéis no México e na Colômbia durante um período recente de cinco anos.

Argumentos foram feitos de que os bancos em geral muitas vezes não enfrentam processos criminais por violar regulamentações contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, mas, em vez disso, de acordo com o autor do artigo acima mencionado, “(aceitam) acordos que adiam ou eliminam a ameaça de processos criminais”.

Se isso for verdade, pode-se argumentar que há pouco incentivo para que os bancos realmente endureçam a conformidade regulatória interna.

Houve casos de altos executivos bancários deixando seus cargos em seus respectivos bancos por causa dessa falta de conformidade regulatória interna.

Por exemplo, no artigo acima mencionado, é feita referência a um cavalheiro chamado Martin Woods, que atuou como diretor da unidade anti-lavagem de dinheiro do Wachovia em Londres por três anos antes de deixar seu cargo "em desgosto" depois que seus repetidos pedidos aos executivos para pôr fim às operações contínuas de lavagem de dinheiro do tráfico de drogas, que supostamente estavam ocorrendo na rede de agências do Wachovia, foram ignorados).

Problema ignorado

Bancos canadenses e internacionais assumem a posição de que T embarcarão clientes de Bitcoin por causa de preocupações de que entidades de Bitcoin possam ser usadas para facilitar atividades de lavagem de dinheiro de drogas. Ao mesmo tempo, como resultado de execução desleixada, alguns desses bancos são culpados de facilitar atividades de lavagem de dinheiro de drogas e, como resultado, pagaram multas de liquidação de bilhões de dólares.

Isso é hipocrisia? No mínimo, parece ser uma aplicação inconsistente de políticas antilavagem de dinheiro internamente versus externamente para clientes de Bitcoin .

Acredito que a grande mídia, ao discutir Bitcoin e o risco de atividades de lavagem de dinheiro associadas a ele, deixa de considerar ou comentar sobre a questão da hipocrisia discutida acima. Isso é muito lamentável.

Imagem do HSBC viaNortefoto/Shutterstock.com.eBanking e 'pegadinha 22' imagens via Shutterstock