Bitcoin бизнес и канадские банки: дилемма «Уловка 22»

Мэтт Бергойн — юрист канадской юридической фирмы.Закон Маклеода. Он сотрудничает с канадскими и международными юристами в области развития права виртуальных валют, в частности, включая валюту Bitcoin .

ONE из самых неприятных вещей, с которой я сталкиваюсь, когда работаю с новым клиентом или работаю с существующим клиентом, работающим в сфере Bitcoin , заключается в том, что мне приходится сообщать им всем без исключения, что в нынешней ситуации в Канаде вероятность получения ими обычного банковского счета для коммерческих услуг составляет 0%.

[после цитаты]

Иногда это не срабатывает, и компания, занимающаяся Bitcoin, принимает решение начать операции в другой стране, что крайне нежелательно по ряду причин, включая экономические потери для Канады из-за потери потенциального нового канадского бизнеса и более существенные потери для потенциального клиента в отношении его Bitcoin бизнеса.

Это позор, потому что, как я уже говорил,ранее упомянуто на CoinDesk, Канада является привлекательной средой для деятельности Bitcoin субъектов, поскольку в нашей стране, например, нет строгих правил перевода денег по каждому штату, которые в настоящее время существуют в США.

Бизнесу нужны банки

Без базовых коммерческих банковских услуг большинству Bitcoin компаний пришлось бы нелегко, поскольку предприятиям в целом часто требуется, например, возможность вносить деньги куда-либо и им требуется определенный уровень онлайн-банкинга.

Я лично общался с президентами и старшими вице-президентами крупных канадских банковских учреждений и кредитных союзов, и мои впечатления можно резюмировать следующим образом:

(a) Банки все еще пытаются понять, что такое Bitcoin и как с ним работать, поскольку это революционная Технологии , которая, возможно, может составить конкуренцию существующим услугам и продуктам банка (хотя ни один из руководителей банков во время моих звонков прямо не упомянул об опасениях по поводу конкуренции).

(б) Банки опасаются принимать новых клиентов, Bitcoin, поскольку федеральное правительство Канады через Министерство Финансы еще не ввело нормативные акты, специально направленные на операции с Bitcoin и цифровой валютой.

(c) Банки опасаются вмешиваться в деятельность компаний, работающих с Bitcoin , из-за опасений, связанных с отмыванием денег, которое могут осуществлять их недавно включённые в деятельность клиенты, работающие с цифровой валютой.

Отсутствует руководство

Как упоминалось в разделе (b) выше, канадские организации, работающие с Bitcoin , в настоящее время являются жертвами ситуации типа «уловки 22»: они оказались в ситуации, из которой не могут выбраться, поскольку они подчиняются произвольным банковским правилам и отсутствию канадского законодательства, что фактически ставит их в ситуацию, которую они не могут контролировать.

Похоронен на странице 134 недавно опубликованного 419-страничного издания.Федеральный бюджет Канады на 2014 годКанадское федеральное правительство подтверждает, что оно «введет правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма для виртуальных валют, таких как Bitcoin».

Итак, канадское правительство введет правила, которые будут конкретно касаться Bitcoin, что, по моему Мнение, хотя бы частично успокоит канадские банки и кредитные союзы в соответствии с пунктом (b) выше. Но когда эти правила будут объявлены и вступят в силу?

По этому вопросу не было абсолютно никаких указаний от федерального правительства. Это может произойти на следующей неделе, а может и через полгода. В то же время, субъекты Bitcoin попали в эту досадную ситуацию «уловки 22».

Банковское лицемерие?

Вопрос, заслуживающий серьезного внимания, — это то, как канадские и международные банки выполняют свои правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Прекрасно, что у банков есть политика по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, но зачастую реализация этой политики в лучшем случае отвратительна и небрежна.

Показательный пример: статья, опубликованная elitedaily.com 21 февраля 2014 года под названием «Ужасная правда о крупных банках, финансирующих мексиканские наркокартели', автор отметил, что:

«С 2006 года более десятка банков достигли соглашений с Министерством юстиции (США) в качестве возмещения за нарушения, связанные с отмыванием денег. American Express Bank International признался в обработке более 55 миллионов долларов наркоденег, отмытых через офшорные счета-пустышки, которыми он управляет».

Читатели, возможно, помнят, что в декабре прошлого года британский банк HSBC (имеющий большое присутствие в Канаде) согласился заключить мировое соглашение с Министерством юстиции США о выплате штрафа в размере около 2 миллиардов долларов за вывод 881 миллиона долларов доходов от наркоторговли из картелей в Мексике и Колумбии за последний пятилетний период.

Высказывались мнения, что банки в целом часто не подвергаются уголовному преследованию за нарушение правил противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а вместо этого, по словам автора вышеупомянутой статьи, «(принимают) соглашения, которые либо отсрочивают, либо устраняют угрозу уголовных исков».

Если это правда, то можно утверждать, что у банков мало стимулов для фактического ужесточения соблюдения внутренних нормативных требований.

Были случаи, когда руководители высшего звена покидали свои должности из-за несоблюдения внутренних нормативных требований.

Например, в вышеупомянутой статье упоминается джентльмен по имени Мартин Вудс, который в течение трех лет занимал должность директора отдела Wachovia по борьбе с отмыванием денег в Лондоне, прежде чем покинуть свой пост «в отвращении» после того, как его неоднократные просьбы к руководству положить конец продолжающимся операциям по отмыванию денег, полученных от продажи наркотиков, которые предположительно осуществлялись в филиальной сети Wachovia, были проигнорированы.

Игнорируемая проблема

Канадские и международные банки занимают позицию, что они не T обслуживать клиентов Bitcoin из-за опасений, что организации Bitcoin могут быть использованы для содействия отмыванию наркоденег. В то же время в результате небрежного исполнения некоторые из этих банков сами виновны в содействии отмыванию наркоденег и в результате заплатили миллиарды долларов штрафов за урегулирование.

Это лицемерие? Как минимум, это выглядит как непоследовательное применение политики по борьбе с отмыванием денег внутри компании по сравнению с внешней политикой по отношению к клиентам Bitcoin .

Я считаю, что основные СМИ, обсуждая Bitcoin и связанный с ним риск отмывания денег, не рассматривают и не комментируют вопрос лицемерия, обсуждаемый выше. Это крайне прискорбно.

Изображение HSBC через Северное фото/Shutterstock.com.Электронный банкинг и 'поймать 22' изображения через Shutterstock