Empresas de Bitcoin y bancos canadienses: el dilema de la «trampa 22»

Matt Burgoyne es asociado en una firma legal canadienseDerecho McLeod. Colabora con abogados canadienses e internacionales en el área en desarrollo del derecho de las monedas virtuales, incluyendo específicamente la moneda Bitcoin .

Una de las cosas más frustrantes que encuentro cuando soy contratado por un nuevo cliente o cuando trabajo con un cliente existente que opera en el espacio Bitcoin es que, sin excepción, tengo la desafortunada tarea de informarles que, tal como están las cosas ahora en Canadá, las posibilidades de que obtengan una cuenta bancaria regular basada en servicios comerciales son del 0%.

[cita posterior]

A veces esto no es posible y la entidad Bitcoin toma la decisión de establecer operaciones en otro país, lo que es extremadamente desafortunado por una variedad de razones, incluida la pérdida económica para Canadá derivada de la pérdida de un potencial nuevo negocio canadiense y la pérdida más importante para el cliente potencial con respecto a su negocio Bitcoin .

Es una pena, porque, como ya he dicho,mencionado anteriormente Según CoinDesk, Canadá es un entorno atractivo para que las entidades Bitcoin establezcan operaciones ya que nuestro país no cuenta, por ejemplo, con las regulaciones de transmisión de dinero estado por estado que existen actualmente en EEUU.

Las empresas necesitan bancos

Sin servicios bancarios comerciales básicos, la mayoría de las empresas de Bitcoin tendrían dificultades para operar, ya que las empresas en general a menudo necesitan, por ejemplo, la capacidad de depositar dinero en algún lugar y requieren algún nivel de banca en línea.

He hablado personalmente con presidentes y vicepresidentes senior de importantes instituciones bancarias y cooperativas de crédito canadienses, y las impresiones que tengo se pueden resumir de la siguiente manera:

(a) Los bancos aún están en el proceso de descifrar qué es Bitcoin y cómo manejarlo, ya que es una Tecnología disruptiva que podría competir con los propios servicios y productos existentes del banco (aunque ningún ejecutivo bancario en mis llamadas mencionó explícitamente la preocupación por la competencia).

(b) Los bancos están preocupados por aceptar nuevos clientes de Bitcoin porque el gobierno federal de Canadá, a través del Departamento de Finanzas, aún no ha introducido regulaciones dirigidas específicamente a las operaciones con Bitcoin y otras monedas digitales.

(c) Los bancos están preocupados por la incorporación de entidades de Bitcoin debido a preocupaciones relacionadas con actividades de lavado de dinero que podrían llevar a cabo sus nuevos clientes de moneda digital.

Falta de orientación

Como se mencionó en la sección (b) anterior, las entidades canadienses de Bitcoin son actualmente víctimas de una situación de tipo "trampa 22": están atrapadas en una situación de la que no pueden escapar porque están sujetas a reglas bancarias arbitrarias y a la falta de legislación canadiense, lo que las coloca efectivamente en una situación sobre la cual no tienen control.

Enterrado en la página 134 del libro de 419 páginas publicado recientemente.Presupuesto federal canadiense de 2014El gobierno federal canadiense confirma que “introducirá regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo para las monedas virtuales, como el Bitcoin”.

Bien, entonces el gobierno canadiense introducirá regulaciones que abordarán específicamente Bitcoin, lo que, en mi Opinión, tranquilizaría al menos parcialmente a los bancos y cooperativas de crédito canadienses, según el punto (b) anterior, pero ¿cuándo se anunciarán y entrarán en vigor estas regulaciones?

El gobierno federal no ha dado ninguna orientación al respecto. Podría ser la próxima semana o dentro de seis meses. Mientras tanto, las entidades de Bitcoin se encuentran atrapadas en esta lamentable situación de «trampa 22».

¿Hipocresía bancaria?

Una cuestión que merece seria atención es la forma en que los bancos canadienses e internacionales ejecutan sus regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Es fantástico que los bancos tengan políticas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, pero a menudo la ejecución de esas políticas es aberrante y descuidada en el mejor de los casos.

Un ejemplo de ello es un artículo publicado por elitedaily.com el 21 de febrero de 2014, titulado 'La cruda realidad tras el financiamiento de los grandes bancos a los cárteles de la droga en México', el autor señaló que:

Desde 2006, más de una docena de bancos han llegado a acuerdos con el Departamento de Justicia de Estados Unidos como compensación por infracciones relacionadas con el blanqueo de capitales. American Express Bank International admitió haber procesado más de 55 millones de dólares procedentes del narcotráfico, dinero que se había blanqueado a través de cuentas fantasma en el extranjero que opera.

Los lectores recordarán que en diciembre pasado el banco británico HSBC (que tiene una gran presencia en Canadá) acordó con el Departamento de Justicia de Estados Unidos pagar aproximadamente 2.000 millones de dólares en multas por haber movido 881 millones de dólares de ganancias del narcotráfico desde los cárteles de México y Colombia durante un período reciente de cinco años.

Se ha argumentado que los bancos en general a menudo no enfrentan procesos penales por violar las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, sino que, según el autor del artículo mencionado anteriormente, “(aceptan) acuerdos que posponen o eliminan la amenaza de demandas penales”.

Si esto es cierto, se puede argumentar que hay pocos incentivos para que los bancos endurezcan el cumplimiento normativo interno.

Ha habido casos de altos ejecutivos bancarios que han abandonado sus puestos en sus respectivos bancos debido a esta falta de cumplimiento normativo interno.

Por ejemplo, en el artículo antes mencionado, se hace referencia a un caballero llamado Martin Woods, quien se desempeñó como director de la unidad antilavado de dinero de Wachovia en Londres durante tres años antes de dejar su puesto "disgustado" después de que sus reiteradas solicitudes a los ejecutivos para que pusieran fin a las operaciones de lavado de dinero de la droga en curso, que supuestamente estaban ocurriendo en la red de sucursales de Wachovia, fueran ignoradas.

Problema ignorado

Los bancos canadienses e internacionales mantienen la postura de no aceptar clientes de Bitcoin debido a la preocupación de que las entidades de Bitcoin puedan ser utilizadas para facilitar actividades de lavado de dinero proveniente del narcotráfico. Al mismo tiempo, debido a una ejecución deficiente, algunos de estos bancos son culpables de facilitar actividades de lavado de dinero proveniente del narcotráfico y, como resultado, han pagado multas multimillonarias.

¿Es esto hipocresía? Como mínimo, parece ser una aplicación inconsistente de las políticas antilavado de dinero, tanto interna como externamente, para los clientes de Bitcoin .

Creo que los principales medios de comunicación, al hablar de Bitcoin y el riesgo de lavado de dinero asociado, no consideran ni comentan el problema de la hipocresía mencionado anteriormente. Esto es sumamente lamentable.

Imagen de HSBC víaNorthfoto/Shutterstock.com.Banca electrónica y 'Catch 22' imágenes vía Shutterstock