Як Bitcoin робить транзакції дешевшими

Є багато причин бути в захваті від Bitcoin: він може повністю працюватинові моделі бізнесу та Технології; це нагадує інтернет на початку 90-х у тому сенсі, що це мережа, якою ніхто не володіє, і кожен може зробити свій внесок у неї; це могло б революціонізувати правові концепції власності; це може порушити індустрію платежів; вона навіть може стати податковою гаванню. Це також може провалитися.

В ан попередній пост, я описав ідею своєї першої ангельської інвестиції в простір цифрових валют: CoinDesk. У цій публікації я обговорюю те, що мене вперше зацікавило в Bitcoin — рішення так званої «проблема подвійних витрат” — і чому це може значно знизити вартість безготівкових операцій.

Проблема подвійних витрат: чому так дорого коштує здійснювати трансакції в електронному вигляді

Проблема подвійних витрат — це ризик того, що людина може заплатити за дві різні речі тією самою грошовою одиницею. Ця проблема насправді виникає, лише якщо ви хочете зробити покупку в електронному вигляді (тобто чимось іншим, ніж готівкою).

Скажімо, я шию футболки, і ви хочете купити ONE. В офлайновому світі ми могли б здійснювати транзакції готівкою. Ви даєте мені 20-доларову купюру, а я даю вам футболку. Оскільки я зараз маю фізичну купюру в 20 доларів, я можу бути впевнений, що ви T витратите її на щось інше. Єдиний мій ризик полягає в тому, що ви професійний фальшивомонетник, але це малоймовірно… А тепер скажіть, що ви хочете купити ONE з футболок у моєму інтернет-магазині. Так склалося, що мій магазин за кордоном.

Чи T було б круто, якби ми могли відтворити офлайн-досвід, просто надіславши мені цифрову версію 20-доларової купюри? Донедавна ви T могли: вам потрібна була принаймні ONE фінансова установа, і або ви, або я (або ми обидва) повинні були заплатити їм комісію, щоб полегшити роботу. Хорошим прикладом є оплата кредитною карткою. Ви надішлете мені дані своєї картки, і для їх обробки я залучу постачальника кредитної картки, компанію з торговельних послуг і мій банк.

Нам потрібні були фінансові установи, оскільки, на відміну від фізичних рахунків, цифрову інформацію надзвичайно легко скопіювати. Якщо ви спробуєте надіслати мені одиницю цифрових грошей напряму, як я можу знати, що вони справжні або що ви T надсилали те саме комусь іншому? Для певності мені потрібно отримати доступ до вашого банківського рахунку, щоб перевірити, чи дійсно ваш баланс зменшився. І ви ні в якому разі не надасте доступ до свого банківського рахунку тому, хто продає вам футболку!

Роль фінансових установ тут полягає в тому, щоб служити надійною третьою стороною, щоб ідентифікувати вас і мене, забезпечити, щоб гроші були витрачені лише один раз, і обробити платіж. Щоб зберегти свій довірений статус, фінансові установи також беруть участь, якщо між нами виникає спір. Це потребує часу та ресурсів, за які фінансові установи стягують комісію.

У прикладі з продажем футболок я (продавець) понесу витрати 0,5-2,5% на обробку кредитної картки. З вас (покупця), ймовірно, буде стягнено комісію за конвертацію валюти постачальник вашої кредитної картки (який, безсумнівно, заробить додаткові гроші, надавши вам поганий обмінний курс). Ці комісії та збори складаються. Деякі розумні консультанти з управління, з якими я працював оцінюється що комісії за конкретні транзакції становили майже 140 мільярдів доларів у 2012 році.

Фундаментальна інновація біткойна полягає в уникненні необхідності участі третьої сторони в транзакції. Це дозволяє безпечно та анонімно переказувати гроші будь-кому в будь-яку точку світу. Повертаючись до прикладу з футболкою: якби ви заплатили мені Bitcoin, я б заплатив набагато менше, ніж c. 2,5% коштує мені обробка вашої кредитної картки. І ви б не сплатили жодної комісії за конвертацію валюти.

Як Bitcoin справляється з проблемою подвійних витрат?

Я відчуваю ваш скептицизм. Як Bitcoin усуває фінансових посередників? Bitcoin - цесуто однорангова версія електронної готівки". Це дозволяє вам безпечно надсилати гроші безпосередньо мені. Мережа Bitcoin децентралізована, тобто немає центрального фінансового органу, який би наглядав за справами. Це звучить погано, чи не так? Ну, насправді ні — винахідник біткойнів розробив розумний механізм, який гарантує, що біткойни T можна копіювати та витрачати більше одного разу.

Кожен Bitcoin має історію, прикріплену до нього — по суті, журнал цифрових підписів, що показує транзакції, у яких він брав участь. На мові біткойнів ці журнали називаються «блоками», і, коли ви їх об’єднуєте, вони утворюють «ланцюжок блоків». Блок-ланцюг містить записи про всі транзакції, коли-небудь зроблені з використанням Bitcoin. [пост-цитата] Але що, якщо хтось змінює блок? Чи T могли вони «стерти» транзакцію і витратити монету двічі? Чудова особливість Bitcoin полягає в тому, що блокчейн є загальнодоступним. Його може побачити будь-хто в Інтернеті (T хвилюйтеся — імена сторін певних транзакцій залишаються прихованими).

Існує величезна комп’ютерна потужність, яка витрачається на запис транзакцій і перевірку блокчейна. Це те, що все комп'ютери, які видобувають біткойниу всьому світі роблять транзакції в Bitcoin і чому це такзаймає в середньому 10 хвилин завершити. (Щоб стимулювати майнерів до цієї роботи, вони можуть «заробляти» біткойни на цьому шляху — але майнінг — це історія для іншої публікації...)

Якби хтось змінив блок, усі інші комп’ютери в мережі Bitcoin помітили б це та «проголосували» за відхилення цієї зміни. Коротше кажучи, щоб зламати систему та витратити монету двічі, вам знадобиться більше комп’ютерної потужності, ніж усім іншим у всій мережі Bitcoin разом узятих. І цепрактично неможливо в наші дні.

То чи варто мені починати купувати речі в Інтернеті за Bitcoin?

Можливо, ви ще не захочете. На даний момент не так багато продавців приймають Bitcoin та величезнінестабільність цін переважує переваги нижчих трансакційних витрат. Однак це є ймовірно змінитьсяу міру розвитку екосистеми Bitcoin .

У довгостроковій перспективі можливість безпечного переказу грошей на основі однорангового зв’язку може бути дуже руйнівною. Я не кажу, що Bitcoin повністю замінить інші способи переказу грошей. T буде . Але 140 мільярдів доларів комісій за транзакції – це великий пиріг, і Bitcoin має потенціал взяти його великий шматок.

Більше того, існує багато інших пирогів. Я обговорю деякі з них іншим разом, але як приклад розглянемо лише потенційний вплив на 550 мільярдів доларів ринок грошових переказів… Спочатку опубліковано на Medium.com.

Соціальні мережі Джоном у Twitter@johnehenderson

Рекомендоване зображення через Shutterstock