Планування майна та спадщини для Крипто

Незважаючи на невизначене регуляторне середовище в США, інвестиції та впровадження Крипто не сповільнюються.

Великобританія, Європейський Союз, ОАЕ та Південно-Східна Азія прийняли всі закони щодо Крипто і участі в децентралізованому Фінанси . Американські інвестори, як фізичні особи, так і компанії, залишаються зацікавленими в системах, заснованих на блокчейні, і продовжують інвестувати в них і використовувати їх.

Цей постійний рух до Крипто відкриває можливості для фінансових консультантів, щоб направляти клієнтів, навіть якщо ці консультанти не можуть або не хочуть рекомендувати чи керувати Крипто .

Ви читаєте Крипто для радників, щотижневий огляд цифрових активів і майбутнього Фінанси для фінансових радників. Підпишіться тут отримувати розсилку щочетверга.

Зростаюче значення Крипто у плануванні нерухомості

Крипто в тій чи іншій формі володіють більше клієнтів, ніж ви думаєте. Деякі можуть використовувати зберігача, наприклад Coinbase або Кракені мати облікові записи з 4-5-значною сумою Bitcoin. Деякі, можливо, були наляканий невдачами кількох зберігачів і вирішили перемістити свої активи на жорсткі гаманці або в холодне сховище, дотримуючись мантри «не ваші ключі, не ваша Крипто».

Оскільки ми продовжуємо спостерігати за створенням нових облікових записів і нових гаманців щодня, стає очевидним, що все більше інвесторів переміщують певну суму в Крипто. Ці інвестори зараз вимагають деякі вказівки щодо створення плану майна та спадщини за свої Крипто , навіть якщо вони вірять, що в них усе з’ясовано щодо частини опіки.

Молоді інвестори часто занурюються глибше в Крипто, не повідомляючи про це своїх подружжя чи членів сім’ї та не навчаючи їх про природу зберігання Крипто . Вони можуть не вважати себе достатньо багатими, щоб виправдати типове планування нерухомості, оскільки Крипто можуть бути настільки нестабільними. Однак правильне планування має вирішальне значення для того, щоб їхні активи передавалися спадкоємцям відповідно до їхніх побажань.

Чим відрізняється планування Крипто нерухомості?

Застаріле планування цифрових активів відрізняється від планування традиційних активів. У Крипто технічний план часто важливіший за юридичний, особливо для типових інвестиційних сум. Наприклад, я можу створити юридичні умови, щоб моя донька отримувала мої Bitcoin після того, як я пройду, але якщо я T надав їй технічна можливість контролювати Bitcoinюридичне планування T матиме значення.

Застаріле планування цифрових активів створює додаткові унікальні виклики, включно з нормативною невизначеністю, міркуваннями щодо витрат і швидкими інноваціями.

Багатьом Крипто ще належить розглянути ці унікальні аспекти застарілого планування, незалежно від того, чи зберігаються їхні активи на централізованих біржах чи гаманцях із самоохороною. Оскільки ми переходимо від простої купівлі Крипто до участі в мережевих протоколах і володінні токенізованими цінними паперами, потреба в належному застарілому плануванні лише зростатиме, створюючи можливості для фінансових консультантів додати цінність.

Планування Крипто спадщини також важливе через потенціал для Крипто активів значно збільшення вартості за дуже короткий проміжок часу. Невелика інвестиція, навіть як спекуляція, може стати матеріальною цінністю за одну ніч.

Ключові стратегії ефективного планування Крипто

Щоб надати клієнтам цінність у плануванні застарілих версій, фінансові консультанти можуть почати з таких типових запитань: «Чи володієте ви Крипто ?» «Як ви тримаєте ці активи?» «Чи думали ви про те, що відбувається з вашою Крипто , коли вас немає?»

Наступним кроком буде створення актуальна інвентаризація активів клієнта.

Централізовані зберігачі надають інтерфейси прикладного програмування (API), які можуть використовуватися для деяких інструментів звітності. Існують також нові інструменти звітності та керування, такі як Kubera, які вже мають можливість надавати традиційні та Крипто в ONE пакеті.

Якщо клієнт T підготувався передати свою Крипто , зазвичай це наступний крок. Більшість кастодіальних рахунків не надають можливості передачі після смерті, тому консультант повинен буде допомогти клієнту зробити це.

Якщо клієнт тримає активи в жорсткі або м'які гаманці, гаманці з кількома підписами або сховищ, радник тепер має ще більше значення. У цьому випадку доступ часто важливіший, ніж юридичне право власності, тому консультанти повинні допомогти клієнтам домовитися про передачу початкових фраз або матеріалу приватного ключа їхнім спадкоємцям. Усі ми чули жахливі історії про те, як люди помирають, не залишивши ключів спадкоємцям.

Читайте також: Що станеться з вашою Крипто , коли ви помрете?

Навчання є важливою частиною плану успадкування Крипто , який відрізняється від традиційного планування активів. У моєму випадку мені потрібно переконатися, що моя донька розуміє, як користуватися ключами, які я їй залишаю, і певну інвестиційну філософію, що стоїть за моїми рішеннями. Я T хочу, щоб їй доводилося заходити в Інтернет і запитувати, як використати 24 слова, які залишив тато, оскільки це вірний спосіб стати жертвою шахраїв. Я також хочу, щоб вона знала, що у мене є часовий горизонт від п’яти до десяти років, і розуміла мій план щодо холдингу чи продажу.

Консультанти можуть додати таку велику цінність, допомагаючи клієнтам підготувати інвентаризацію, план успадкування, орієнтований на технології, і план освіти для цих спадкоємців.

Проблеми планування нерухомості навіть для Крипто

Надвисока чиста вартість (UHNW) у Крипто також стикаються з унікальними проблемами під час вирішення своїх потреб у плануванні нерухомості. Вони мають податкові проблеми, які ще більше ускладнюються питаннями бази та юрисдикції. Можливо, вони масово отримали свої токени до запуску проекту або брали участь у програмі майнінгу чи стекінгу.

Окрім типових потреб у плануванні, ці клієнти мають проблеми з безпекою – як особистою безпекою, так і безпекою гаманця/коштів.

Їм, ймовірно, доведеться скористатися послугами криптограмотного радника, адвоката та, ймовірно, багатоквартирного офісу, щоб забезпечити певну структуру свого новознайденого багатства. Це передбачає використання тих самих структур, що використовувалися багатими протягом десятиліть, але з додаванням елементу опіки. Мета полягатиме в тому, щоб захистити активи, брати участь у проактивному податковому плануванні та зберегти багатство, дозволяючи їм і їхнім сім’ям насолоджуватися ним.

Щоб підтримувати ефективність оподаткування та захист активів, їм, можливо, доведеться зробити те, про що вони ніколи не думали, що використовуватимуть централізованого зберігача. За винятком того, що це може бути в юрисдикції, як-от Швейцарія чи Ліхтенштейн, де вони пропонують справжнє зберігання активів зі структурою, яка все ще забезпечує безпеку коштів і можливість керувати активами.

Резюме

Фінансові консультанти відіграватимуть вирішальну роль у супроводі клієнтів щодо планування майна та спадщини Крипто , незалежно від того, чи є їхній клієнт типовим інвестором чи надбагатою особою.

Оскільки криптовалюти та цифрові активи продовжують набувати популярності, дуже важливо, щоб клієнтські плани нерухомості враховували ці унікальні активи в податково ефективний і законний спосіб.

Фінансові консультанти допоможуть зорієнтуватися в складному ландшафті цифрових активів, розробити технічні стратегії для передачі та захисту багатства, а також співпрацювати з фахівцями з юридичних та податкових питань, щоб забезпечити успішну реалізацію планів нерухомості, які враховують як традиційні, так і цифрові активи.