Planejamento patrimonial e de legado para Cripto

Apesar do ambiente regulatório incerto nos EUA, o investimento e a adoção de Cripto não estão diminuindo.

Reino Unido, União Europeia, Emirados Árabes Unidos e Sudeste Asiático todos promulgaram legislação referente a Cripto e participação em Finanças descentralizadas. Investidores dos EUA, tanto indivíduos quanto empresas, continuam interessados ​​e continuam a investir e usar sistemas baseados em blockchain.

Esse movimento contínuo em direção às Cripto abre oportunidades para consultores financeiros orientarem clientes, mesmo que esses consultores não possam ou optem por não recomendar ou gerenciar Cripto .

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A crescente importância dos Cripto no planejamento patrimonial

Mais clientes do que você pensa possuem Cripto de alguma forma. Alguns podem usar um custodiante, como Coinbase ou Kraken, e têm contas com quatro a cinco dígitos de Bitcoin. Alguns podem ter sido assustado com os fracassos de vários custodiantes e decidiram mover seus ativos para carteiras físicas ou para armazenamento a frio, aderindo ao mantra “não são suas chaves, não são suas Cripto”.

À medida que continuamos a testemunhar a criação de novas contas e novas carteiras todos os dias, é evidente que mais investidores estão movendo algum fiat para Cripto. Esses investidores agora exigem algumas orientações para estabelecer um plano patrimonial e de legado para seus Cripto , mesmo que acreditem que já tenham resolvido a questão da custódia.

Os investidores mais jovens são frequentemente os que se aprofundam mais em Cripto sem informar seus cônjuges ou familiares ou educá-los sobre a natureza da custódia de Cripto . Eles podem não se considerar ricos o suficiente para justificar o planejamento patrimonial típico, já que os Cripto podem ser muito voláteis. No entanto, o planejamento adequado é crucial para garantir que seus ativos sejam passados ​​para seus herdeiros de acordo com seus desejos.

Como o planejamento patrimonial com Cripto é diferente?

O planejamento de legado em ativos digitais é diferente do planejamento que vemos com ativos tradicionais. Em Cripto, o plano técnico é frequentemente mais importante do que o plano legal, especialmente para valores de investimento típicos. Por exemplo, posso criar as condições legais para garantir que minha filha receba meu Bitcoin depois que eu falecer, mas se eu T tiver fornecido a ela a capacidade técnica de controlar o Bitcoin, o planejamento legal T importará.

O planejamento de legado para ativos digitais apresenta desafios exclusivos adicionais, incluindo incerteza regulatória, considerações sobre base de custo e inovação rápida.

Muitos investidores em Cripto ainda precisam considerar esses aspectos únicos do planejamento de legado, quer seus ativos sejam mantidos em exchanges centralizadas ou em carteiras autocustodiadas. À medida que passamos de simplesmente comprar ativos de Cripto para participar de protocolos on-chain e manter títulos tokenizados, a necessidade de um planejamento de legado adequado só aumentará, criando oportunidades para consultores financeiros agregarem valor.

O planejamento do legado Cripto também é importante devido ao potencial dos ativos Cripto de aumentarem significativamenteaumento de valor em um período muito curto de tempo. Um pequeno investimento, mesmo como especulação, pode se tornar um valor material da noite para o dia.

Principais estratégias para um planejamento eficaz de Cripto

Para fornecer valor aos clientes no planejamento de legado, os consultores financeiros podem começar fazendo as seguintes perguntas típicas: “Você possui Cripto ?” “Como você está mantendo esses ativos?” “Você já pensou sobre o que acontece com sua Cripto quando você não está aqui?”

O próximo passo seria criarum inventário atualizado dos ativos do cliente.

Custodiantes centralizados fornecem interfaces de programação de aplicativos (API) que podem alimentar algumas ferramentas de relatórios. Há também novas ferramentas de relatórios e gerenciamento como o Kubera que já têm a capacidade de fornecer ativos tradicionais e Cripto em um pacote.

Se o cliente T se preparou para passar sua Cripto adiante, esse geralmente é o próximo passo. A maioria das contas de custódia não fornece as habilidades de transferência em caso de morte, então o consultor precisará ajudar o cliente a fazer esses arranjos.

Se o cliente estiver mantendo ativos emcarteiras rígidas ou flexíveis,carteiras multi-assinaturaou cofres, o consultor agora tem ainda mais valor a fornecer. O acesso é frequentemente mais crítico do que a propriedade legal neste caso, então os consultores devem ajudar os clientes a fazer arranjos para transferir frases-semente ou material de chave privada para seus herdeiros. Todos nós já ouvimos as histórias de terror de pessoas morrendo sem deixar as chaves para os herdeiros.

Leia Mais: O que acontece com suas Cripto quando você morre?

A educação é uma parte crucial do plano de legado de Cripto , que difere do planejamento de ativos tradicional. No meu caso, preciso ter certeza de que minha filha entenda como usar as chaves que deixo para ela e alguma filosofia de investimento por trás das minhas decisões. T quero que ela tenha que ir à internet e perguntar como usar as 24 palavras que o papai deixou para trás, pois essa é uma maneira certa de ser enganada. Também quero que ela saiba que tenho um horizonte de tempo de cinco a 10 anos e entenda meu plano de hodling vs. vender.

Os consultores podem agregar muito valor ajudando os clientes a preparar o inventário, o plano de legado focado em tecnologia e o plano educacional para esses herdeiros.

Desafios de planejamento patrimonial até mesmo para os ricos em Cripto

O Ultra High Net Worth (UHNW) em Criptotambém enfrentam desafios únicos ao abordar suas necessidades de planejamento patrimonial. Eles têm problemas fiscais, que são ainda mais complicados por considerações de base e questões de jurisdição. Eles podem ter recebido seus tokens em massa antes do lançamento de um projeto ou participado de um programa de mineração ou staking.

Além das necessidades típicas de planejamento, esses clientes têm problemas de segurança – tanto de segurança pessoal quanto de segurança de carteira/fundos.

Eles provavelmente terão que empregar os serviços de um consultor criptoalfabetizado, advogado e provavelmente um multifamily office para fornecer alguma estrutura à sua riqueza recém-descoberta. Isso envolveria empregar algumas das mesmas estruturas usadas pelos ricos por décadas, mas adicionando o elemento de custódia. O objetivo será proteger ativos, se envolver em planejamento tributário proativo e preservar a riqueza, ao mesmo tempo em que permite que eles e suas famílias a desfrutem.

Para manter a eficiência fiscal e a proteção de ativos, eles podem precisar fazer algo que nunca pensaram que usariam um custodiante centralizado. Exceto que pode ser em uma jurisdição como Suíça ou Liechtenstein, onde eles oferecem custódia real de ativos, com uma estrutura que ainda permite a segurança dos fundos e a capacidade de gerenciar os ativos.

Resumo

Os consultores financeiros terão um papel crucial em orientar os clientes no planejamento patrimonial e de legado de Cripto , independentemente de o cliente ser um investidor típico ou um indivíduo com patrimônio líquido ultra-alto.

À medida que criptomoedas e ativos digitais continuam ganhando destaque, é fundamental que os planos patrimoniais dos clientes contabilizem esses ativos exclusivos de maneira fiscalmente eficiente e em conformidade com a lei.

Os consultores financeiros ajudarão a navegar no cenário complexo de ativos digitais, desenvolverão estratégias nativas de tecnologia para transferência e proteção de riqueza e colaborarão com profissionais jurídicos e fiscais para garantir a implementação bem-sucedida de planos patrimoniais que acomodem ativos tradicionais e digitais.