Pianificazione patrimoniale e ereditaria per le Cripto

Nonostante l'incerto contesto normativo negli Stati Uniti, gli investimenti e l'adozione delle Cripto non rallentano.

Regno Unito, Unione Europea, Emirati Arabi Uniti e Asia sud-orientale hanno tutti promulgato una legislazione riguardante le Cripto e la partecipazione Finanza decentralizzata. Gli investitori statunitensi, sia privati ​​che aziende, rimangono interessati e continuano a investire e utilizzare sistemi basati su blockchain.

Questo continuo movimento verso le Cripto offre ai consulenti finanziari l'opportunità di guidare i clienti, anche se non possono o scelgono di non consigliare o gestire le Cripto .

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La crescente importanza delle Cripto nella pianificazione patrimoniale

Più clienti di quanto pensi possiedono Cripto in qualche forma. Alcuni potrebbero utilizzare un depositario, come Base monetaria O Il kraken, e hanno conti con quattro o cinque cifre di Bitcoin. Alcuni potrebbero essere stati spaventato dai fallimenti di diversi depositari e hanno deciso di spostare i loro asset su hard wallet o in cold storage, aderendo al mantra "non sono le tue chiavi, non sono le tue Cripto".

Mentre continuiamo ad assistere alla creazione di nuovi account e nuovi wallet ogni giorno, è evidente che sempre più investitori stanno spostando un po' di fiat in Cripto. Questi investitori ora richiedono alcune indicazioni per stabilire un piano di successione e eredità per i loro asset Cripto , anche se credono di aver capito tutto riguardo alla custodia.

Gli investitori più giovani sono spesso quelli che si immergono più a fondo nelle Cripto senza informare il coniuge o i familiari o istruirli sulla natura della custodia Cripto . Potrebbero non considerarsi abbastanza ricchi da giustificare una tipica pianificazione patrimoniale, poiché le Cripto possono essere così volatili. Tuttavia, una pianificazione adeguata è fondamentale per garantire che i loro asset vengano trasmessi ai loro eredi secondo i loro desideri.

In che modo la pianificazione patrimoniale Cripto è diversa?

La pianificazione legacy negli asset digitali è diversa dalla pianificazione che vediamo negli asset tradizionali. Nelle Cripto, il piano tecnico è spesso più importante del piano legale, specialmente per gli importi di investimento tipici. Ad esempio, posso creare le condizioni legali per garantire che mia figlia riceva i miei Bitcoin dopo la mia morte, ma se T le ho fornito la capacità tecnica di controllare il Bitcoin, la pianificazione legale T avrà importanza.

La pianificazione legacy per le risorse digitali pone ulteriori sfide uniche, tra cui l'incertezza normativa, considerazioni sulla base dei costi e rapida innovazione.

Molti investitori in Cripto devono ancora considerare questi aspetti unici della pianificazione legacy, indipendentemente dal fatto che i loro asset siano detenuti in exchange centralizzati o in wallet auto-custoditi. Mentre passiamo dal semplice acquisto di asset Cripto alla partecipazione a protocolli on-chain e alla detenzione di titoli tokenizzati, la necessità di una corretta pianificazione legacy non farà che aumentare, creando opportunità per i consulenti finanziari di aggiungere valore.

La pianificazione dell'eredità Cripto è importante anche a causa del potenziale delle Cripto di aumentare significativamenteaumento di valore in un lasso di tempo molto breveUn piccolo investimento, anche se speculativo, può trasformarsi in un valore materiale nel giro di una notte.

Strategie chiave per una pianificazione efficace Cripto

Per offrire valore ai clienti nella pianificazione ereditaria, i consulenti finanziari possono iniziare ponendo le seguenti domande tipiche: "Possiedi Cripto ?" "Come detieni tali asset?" "Hai pensato a cosa succede alle tue Cripto quando non ci sei?"

Il passo successivo sarebbe quello di creareun inventario aggiornato delle attività dei clienti.

I depositari centralizzati forniscono interfacce di programmazione delle applicazioni (API) che possono alimentare alcuni strumenti di reporting. Esistono anche nuovi strumenti di reporting e gestione come Kubera che hanno già la capacità di fornire asset tradizionali e Cripto in ONE pacchetto.

Se il cliente T si è preparato a trasferire la propria Cripto , questo è solitamente il passo successivo. La maggior parte dei conti di custodia non fornisce le capacità di trasferimento in caso di morte, quindi il consulente dovrà aiutare il cliente a prendere tali accordi.

Se il cliente detiene attività inportafogli rigidi o morbidi,portafogli multi-sigo caveau, il consulente ora ha ancora più valore da offrire. L'accesso è spesso più critico della proprietà legale in questo caso, quindi i consulenti dovrebbero aiutare i clienti a prendere accordi per trasferire frasi iniziali o materiale chiave privato ai loro eredi. Abbiamo tutti sentito le storie dell'orrore di persone che muoiono senza lasciare le chiavi agli eredi.

Continua a leggere: Cosa succede alle tue Cripto quando muori?

L'istruzione è una parte cruciale del piano di eredità Cripto , che differisce dalla pianificazione patrimoniale tradizionale. Nel mio caso, devo assicurarmi che mia figlia capisca come usare le chiavi che le lascio e una certa filosofia di investimento dietro le mie decisioni. T voglio che debba andare su Internet e chiedere come usare le 24 parole che papà ha lasciato, perché è un modo sicuro per essere truffati. Voglio anche che sappia che ho un orizzonte temporale di cinque-dieci anni e che comprenda il mio piano per detenere o vendere.

I consulenti possono apportare un valore aggiunto notevole aiutando i clienti a preparare l'inventario, il piano di eredità incentrato sulla tecnologia e il piano formativo per gli eredi.

Sfide nella pianificazione patrimoniale anche per i ricchi Cripto

L'Ultra High Net Worth (UHNW) in Criptoaffrontano anche sfide uniche quando affrontano le loro esigenze di pianificazione patrimoniale. Hanno problemi fiscali, che sono ulteriormente complicati da considerazioni di base e questioni di giurisdizione. Potrebbero aver ricevuto i loro token in massa prima del lancio di un progetto o aver partecipato a un programma di mining o staking.

Oltre alle tipiche esigenze di pianificazione, questi clienti hanno problemi di sicurezza, sia personale che del portafoglio/fondi.

Probabilmente dovranno avvalersi dei servizi di un consulente esperto in criptovalute, di un avvocato e probabilmente di un multifamily office per dare una struttura alla loro nuova ricchezza. Ciò implicherebbe l'impiego di alcune delle stesse strutture utilizzate dai ricchi per decenni, ma aggiungendo l'elemento di custodia. L'obiettivo sarà quello di proteggere i beni, impegnarsi in una pianificazione fiscale proattiva e preservare la ricchezza, consentendo comunque a loro e alle loro famiglie di goderne.

Per mantenere l'efficienza fiscale e la protezione degli asset, potrebbero dover fare qualcosa che non avrebbero mai pensato di fare, utilizzare un depositario centralizzato. Tranne che può essere in una giurisdizione come la Svizzera o il Liechtenstein, dove offrono una vera custodia degli asset, con una struttura che consente comunque la sicurezza dei fondi e la capacità di gestire gli asset.

Riepilogo

I consulenti finanziari avranno un ruolo cruciale nell'orientare i clienti nella pianificazione patrimoniale e ereditaria delle Cripto , indipendentemente dal fatto che il loro cliente sia un tipico investitore o un individuo con un patrimonio netto molto elevato.

Poiché le criptovalute e gli asset digitali continuano ad acquisire importanza, è fondamentale che i piani patrimoniali dei clienti tengano conto di questi asset unici in modo fiscalmente efficiente e conforme alle leggi.

I consulenti finanziari aiuteranno a orientarsi nel complesso panorama delle risorse digitali, a sviluppare strategie tecnologiche per il trasferimento e la protezione della ricchezza e a collaborare con professionisti legali e fiscali per garantire l'implementazione di piani patrimoniali che tengano conto sia delle risorse tradizionali che di quelle digitali.