Planificación patrimonial y del legado de Cripto

A pesar del entorno regulatorio incierto en EE. UU., la inversión y la adopción de Cripto no se están desacelerando.

Reino Unido, la Unión Europea, los Emiratos Árabes Unidos y el Sudeste Asiático Todos han promulgado leyes sobre Cripto y participación en las Finanzas descentralizadas. Los inversores estadounidenses, tanto particulares como empresas, mantienen su interés en los sistemas basados ​​en blockchain y continúan invirtiendo en ellos.

Este movimiento continuo hacia las Cripto abre oportunidades para que los asesores financieros orienten a los clientes, incluso si esos asesores no pueden o eligen no recomendar o administrar activos Cripto .

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La creciente importancia de los Cripto en la planificación patrimonial

Más clientes de los que cree poseen Cripto de alguna forma. Algunos pueden usar un custodio, como Coinbase o Krakeny tienen cuentas con cuatro o cinco cifras de Bitcoin. Algunos pueden haber sido... asustado por los fracasos de varios custodios y decidieron mover sus activos a billeteras duras o a almacenamiento en frío, adhiriéndose al mantra “si no son tus claves, no son tus Cripto”.

A medida que seguimos presenciando la creación de nuevas cuentas y billeteras a diario, es evidente que cada vez más inversores están transfiriendo parte de sus activos fiduciarios a Cripto. Estos inversores ahora requieren... Algunas orientaciones para establecer un plan patrimonial y de legado para sus Cripto , incluso si creen que tienen resuelta la parte de la custodia.

Los inversores más jóvenes suelen ser quienes se adentran más en el mundo de las Cripto sin informar a sus cónyuges o familiares ni educarlos sobre la naturaleza de la custodia de las Cripto . Es posible que no se consideren lo suficientemente ricos como para justificar una planificación patrimonial típica, dada la volatilidad de los Cripto . Sin embargo, una planificación adecuada es crucial para garantizar que sus activos se transmitan a sus herederos según sus deseos.

¿En qué se diferencia la planificación patrimonial de Cripto ?

La planificación del legado en activos digitales es diferente a la que vemos con los activos tradicionales. En Cripto, el plan técnico suele ser más importante que el legal, especialmente para montos de inversión típicos. Por ejemplo, puedo crear las condiciones legales para asegurar que mi hija reciba mis Bitcoin después de mi fallecimiento, pero si no le he proporcionado... La capacidad técnica para controlar el Bitcoin, la planificación legal no importará.

La planificación heredada de los activos digitales plantea desafíos únicos adicionales, que incluyen incertidumbre regulatoria, consideraciones de base de costos e innovación rápida.

Muchos inversores en Cripto aún no han considerado estos aspectos únicos de la planificación del legado, ya sea que sus activos se mantengan en plataformas de intercambio centralizadas o en billeteras autocustodiadas. A medida que pasamos de la simple compra de Cripto a la participación en protocolos en cadena y la tenencia de valores tokenizados, la necesidad de una planificación adecuada del legado aumentará, creando oportunidades para que los asesores financieros aporten valor.

La planificación del legado de las Cripto también es importante debido al potencial de que los activos Cripto se conviertan en activos significativos.aumento de valor en un período de tiempo muy cortoUna pequeña inversión, incluso como especulación, puede convertirse en un valor material de la noche a la mañana.

Estrategias clave para una planificación eficaz de activos Cripto

Para aportar valor a los clientes en la planificación de su legado, los asesores financieros pueden empezar por plantear las siguientes preguntas habituales: "¿Posee Cripto ?" "¿Cómo los mantiene?" "¿Ha pensado en qué pasará con sus Cripto cuando no esté presente?"

El siguiente paso sería crearun inventario actualizado de los activos del cliente.

Los custodios centralizados proporcionan interfaces de programación de aplicaciones (API) que pueden integrarse en algunas herramientas de generación de informes. También existen nuevas herramientas de generación de informes y gestión, como Kubera, que ya ofrecen activos tradicionales y Cripto en un ONE paquete.

Si el cliente no T ha preparado para transferir sus Cripto , ese suele ser el siguiente paso. La mayoría de las cuentas de custodia no ofrecen la posibilidad de transferirlas en caso de fallecimiento, por lo que el asesor deberá ayudar al cliente a realizar esos trámites.

Si el cliente mantiene activos encarteras duras o blandas,carteras multifirmaO bóvedas, el asesor ahora tiene aún más valor que aportar. En este caso, el acceso suele ser más crucial que la propiedad legal, por lo que los asesores deben ayudar a los clientes a gestionar la transferencia de frases semilla o material de claves privadas a sus herederos. Todos hemos escuchado historias de terror sobre personas que fallecieron sin dejar las llaves a sus herederos.

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La educación es una parte crucial del plan de legado de Cripto , que difiere de la planificación de activos tradicional. En mi caso, necesito asegurarme de que mi hija entienda cómo usar las claves que le dejo y la filosofía de inversión que sustenta mis decisiones. No quiero que tenga que buscar en internet cómo usar las 24 palabras que dejó mi padre, ya que es una forma segura de ser estafada. También quiero que sepa que tengo un horizonte temporal de cinco a diez años y que entienda mi plan de mantener o vender.

Los asesores pueden agregar mucho valor al ayudar a los clientes a preparar el inventario, el plan de legado centrado en la tecnología y el plan de educación para esos herederos.

Desafíos de la planificación patrimonial incluso para los ricos en Cripto

El patrimonio neto ultraalto (UHNW) en CriptoTambién enfrentan desafíos únicos al abordar sus necesidades de planificación patrimonial. Tienen problemas fiscales, que se complican aún más por consideraciones de base y cuestiones de jurisdicción. Es posible que hayan recibido sus tokens en masa antes del lanzamiento de un proyecto o que hayan participado en un programa de minería o staking.

Además de las típicas necesidades de planificación, estos clientes tienen problemas de seguridad, tanto de seguridad personal como de seguridad de sus billeteras y fondos.

Probablemente tendrán que contratar los servicios de un asesor experto en criptografía, un abogado y, probablemente, una oficina multifamiliar para estructurar su nuevo patrimonio. Esto implicaría emplear algunas de las mismas estructuras que han utilizado los ricos durante décadas, pero añadiendo el elemento de custodia. El objetivo será proteger los activos, realizar una planificación fiscal proactiva y preservar el patrimonio, permitiéndoles a ellos y a sus familias seguir disfrutándolo.

Para mantener la eficiencia fiscal y la protección de los activos, podrían necesitar hacer algo que nunca imaginaron: utilizar un custodio centralizado. Excepto que puede ser en una jurisdicción como Suiza o Liechtenstein, donde ofrecen una verdadera custodia de activos, con una estructura que permite la seguridad de los fondos y la capacidad de gestionarlos.

Resumen

Los asesores financieros desempeñarán un papel crucial a la hora de guiar a los clientes a través de la planificación patrimonial y hereditaria de los Cripto , independientemente de si su cliente es el inversor típico o el individuo con un patrimonio neto ultra alto.

A medida que las criptomonedas y los activos digitales continúan ganando importancia, es imperativo que los planes patrimoniales de los clientes tengan en cuenta estos activos únicos de una manera fiscalmente eficiente y legalmente compatible.

Los asesores financieros ayudarán a navegar el complejo panorama de los activos digitales, desarrollar estrategias tecnológicamente nativas para la transferencia y protección de la riqueza y colaborar con profesionales legales y fiscales para garantizar la implementación exitosa de planes patrimoniales que se adapten a los activos tradicionales y digitales.