Лондонский семинар посвящен изучению блокчейн-идентификации в Финансы

Ранее на этой неделе в рамках конференции Identity & KYC в Лондоне прошел семинар по использованию Технологии блокчейн для улучшения процессов «знай своего клиента».

Под руководством консультанта по соблюдению требований блокчейна Сиан Джонс,мастерскаяВ мероприятии приняла участие группа представителей банков, финансовых учреждений, стартапов и регулирующих органов.

Группа обсудила несколько проблем, с которыми сталкиваются банки и финансовые учреждения, когда дело касается идентификации, и может ли блокчейн помочь решить эти проблемы. Подавляющее большинство согласилось с тем, что, хотя блокчейн очень перспективен, у него есть много ограничений в реальном мире, связанных с идентификацией.

Обсуждение носило исследовательский характер и было сосредоточено на потребностях нынешних участников финансовой отрасли и изучении возможностей использования потенциальных технологий блокчейна.

KYC выходит за рамки простой идентификации

Группа обсудила влияние на финансовую отрасль тенденции отхода от простого просмотра выданных правительством удостоверений личности, таких как паспорта и водительские права. Участники рассмотрели возможность изучения более целостных наборов данных об индивидуальной идентичности, которые включают все: от истории покупок до подключений к коммунальным услугам для оценки личности человека.

Эти сторонние точки данных уже предоставляют важный источник идентификационной информации за пределами простых идентификационных систем и становятся все более популярными в финансовой отрасли и в других местах для дополнения идентификационных данных, предоставляемых правительством. Они также более туманны по своей природе, давая «оценку вероятности» того, насколько сильно алгоритм верит, что человек является тем, за кого себя выдает.

Ожидается, что в будущем эта тенденция усилится, и простые механизмы идентификации станут менее важными для финансовых учреждений.

В таком мире идентификация на блокчейне, как токенизированная версия водительских прав, может оказаться недостаточной для большинства предприятий и финансовых учреждений. Поэтому любое решение на основе блокчейна должно будет собирать информацию о человеке, доступную через третьих лиц, что является значительно более сложной проблемой для блокчейнов.

Где блокчейны неэффективны

Финансовая индустрия сталкивается со множеством проблем, связанных с идентификацией, и некоторые из ключевых проблем — это сложные проблемы для решения. Первоначальный процесс регистрации, когда выдача удостоверения личности впервые проводится правительством или финансовым органом после проверки информации о человеке, по-прежнему остается проблемой.

Это особенно актуально на глобальном уровне, где значительная часть развивающегося мира не имеет никаких форм выдаваемых государством удостоверений личности.

Надежность любой идентификации, будь то в блокчейне или за его пределами, зависит только от органа, выдавшего эту идентификацию. Например, идентификация, проверенная и выданная правительством Великобритании, скорее всего, будет считаться более надежной, чем ONE банком в Сомали.

Преимущества идентификации на основе блокчейна

Использование идентификации на основе блокчейна имеет ряд преимуществ, особенно в плане QUICK распространения информации о человеке в глобальном контексте.

Это верно, когда личность должна быть отозвана и перевыпущена, особенно в случае кражи чьей-либо личности. Например, если паспорт украден, страна-эмитент может заменить его, но финансовому учреждению в другой стране потребуется гораздо больше времени, чтобы узнать о статусе отзыва этой личности. Блокчейн позволяет этому процессу быть QUICK и эффективным.

Кроме того, системы идентификации на основе блокчейна имеют возможность выборочного раскрытия информации о личности человека. Это может помочь предотвратить кражу личности и повысить Политика конфиденциальности конечного пользователя.

Более крупные учреждения также могли бы добиться повышения эффективности при выпуске удостоверений личности на основе блокчейна, особенно с учетом того, что многие процессы проверки сегодня являются повторяющимися.

Хотя в настоящее время это не является проблемой для зарождающейся отрасли Интернета вещей, несколько учреждений изучают, как будет выглядеть цифровая идентификация, когда идентификация не будет ограничиваться отдельными лицами и юридически определенными субъектами, а будет включать также физические вещи.

Блокчейн представляется эффективным решением для обработки столь масштабных идентификационных данных, которые необходимо совместно использовать нескольким заинтересованным сторонам.

Начальная точка

Хотя многие финансовые учреждения изучают Технологии блокчейна для решений идентификации, большинство правил и положений, касающихся KYC и идентификации для регулируемых финансовых компаний, вращаются вокруг выданной правительством идентификации в качестве предварительного требования. Поэтому использование блокчейна для идентификации должно начаться с решения государственного органа о том, что он будет выпускать какую-либо форму идентификации на блокчейне.

Вокруг этого есть много нерешенных проблем, от Политика конфиденциальности до доступа. Например, даже если документ, удостоверяющий личность, такой как паспорт, выдается человеку, он T принадлежит ему в юридическом смысле.

Неясно, кому будут принадлежать идентификационные данные в блокчейне — отдельному лицу или органу, выдавшему идентификационные данные, в конечном итоге будет принадлежать идентификация и связанные с ней данные.

Как выразился Джонс:

«Основная проблема в идентичности заключается в том, что намерения различных участников не совпадают. Правительства, предприятия и отдельные лица имеют конфликтующие интересы».

Анонимное изображение толпы черезШаттерсток