Taller en Londres explora la identidad blockchain en las Finanzas

La conferencia Identity & KYC en Londres organizó a principios de esta semana un taller sobre el uso de la Tecnología blockchain para mejorar los procesos de conocimiento del cliente.

Dirigido por el consultor de cumplimiento de blockchain Siân Jones,el tallerAsistió un grupo de representantes de bancos, instituciones financieras, empresas emergentes y reguladores.

El grupo debatió varios desafíos que enfrentan los bancos y las instituciones financieras en materia de identidad, y si la cadena de bloques puede ayudar a resolverlos. El consenso general fue que, si bien la cadena de bloques es muy prometedora, presenta numerosas limitaciones reales en materia de identidad.

El debate fue de carácter exploratorio, centrándose en las necesidades de los participantes actuales de la industria financiera y explorando el uso de posibles tecnologías blockchain.

KYC va más allá de la simple identidad

El grupo discutió el impacto en la industria financiera de la tendencia de dejar de simplemente mirar los documentos de identidad emitidos por el gobierno, como pasaportes y licencias de conducir. Los asistentes buscaron explorar conjuntos de datos más holísticos sobre la identidad individual que involucran todo, desde el historial de compras hasta las conexiones de servicios públicos, para evaluar la identidad de un individuo.

Estos puntos de datos de terceros ya proporcionan una fuente importante de información de identificación más allá de los sistemas de identificación simples y se están volviendo cada vez más populares en la industria financiera y en otros lugares para complementar los datos de identificación proporcionados por el gobierno. También son de naturaleza más nebulosa, dando una "puntuación de probabilidad" de cuán firmemente el algoritmo cree que el individuo es quien dice ser.

Se espera que esta tendencia se acelere en el futuro y que los mecanismos de identificación simples pierdan importancia para las instituciones financieras.

En un mundo así, una identidad en la blockchain, como una versión tokenizada de una licencia de conducir, podría no ser suficiente para la mayoría de las empresas e instituciones financieras. Por lo tanto, cualquier solución blockchain deberá recopilar información sobre el individuo disponible a través de terceros, un problema considerablemente más difícil de resolver para las blockchains.

Dónde fallan las cadenas de bloques

El sector financiero se enfrenta a numerosos desafíos relacionados con la identidad, y algunos de los problemas clave son difíciles de resolver. El proceso de incorporación inicial, cuando un gobierno o una entidad financiera emite la identidad tras verificar la información del individuo, sigue siendo un desafío.

Esto es especialmente cierto a nivel global, donde una porción significativa del mundo en desarrollo no tiene ningún tipo de identificación emitida por el gobierno.

La fiabilidad de cualquier identidad, ya sea en la cadena de bloques o fuera de ella, depende de la autoridad que la emite. Una identidad verificada y emitida por el gobierno del Reino Unido, por ejemplo, probablemente se consideraría más fiable que una emitida por un banco en Somalia.

Ventajas de la identidad basada en blockchain

El uso de una identidad basada en blockchain ofrece varias ventajas, especialmente en torno a la QUICK difusión de información sobre un individuo en un contexto global.

Esto es cierto cuando es necesario revocar y volver a emitir una identidad, especialmente en caso de robo de identidad. Por ejemplo, si se roba un pasaporte, el país emisor podría reemplazarlo, pero una institución financiera de otro país tarda mucho más en conocer el estado de la revocación de la identidad. La tecnología blockchain permite que este proceso sea QUICK y eficiente.

Además, los sistemas de identidad basados ​​en blockchain permiten revelar selectivamente información sobre la identidad de un individuo. Esto podría ayudar a prevenir el robo de identidad y mejorar la Privacidad del usuario final.

También podría haber ganancias de eficiencia por parte de instituciones más grandes en torno a la emisión de identidades blockchain, especialmente porque muchos procesos de verificación actuales son repetitivos.

Aunque no es una preocupación actual para la naciente industria de la Internet de las cosas, varias instituciones están estudiando cómo se desarrollará la identidad digital cuando la identidad no se restrinja a individuos y entidades legalmente definidas sino que también incluya cosas físicas.

Una cadena de bloques parece una solución eficiente para gestionar identidades de gran escala que necesitan ser compartidas entre múltiples partes interesadas.

Punto de partida

Si bien muchas instituciones financieras están explorando la Tecnología blockchain para soluciones de identidad, la mayoría de las normas y regulaciones en torno a KYC e identidad para empresas financieras reguladas se basan en la identidad emitida por el gobierno como requisito preliminar. Por lo tanto, el uso de blockchain para la identidad deberá comenzar con la decisión de un organismo gubernamental de emitir algún tipo de identidad en blockchain.

Existen muchos problemas sin resolver en torno a esto, desde la Privacidad hasta el acceso. Por ejemplo, aunque un documento de identidad, como un pasaporte, se expide a una persona, no le pertenece legalmente.

No está claro cómo se poseerán los datos de identidad en una cadena de bloques: si el individuo o el organismo emisor de la identidad será en última instancia el propietario de la identidad y los datos que la rodean.

Como lo expresó Jones:

El desafío fundamental en materia de identidad radica en que las intenciones de los distintos participantes no están alineadas. Gobiernos, empresas e individuos tienen intereses contrapuestos.

Imagen de multitud anónima víaShutterstock