В октябре Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями предложила новый режим регулирования для сервисов микширования Криптo , который будет рассматривать весь класс инструментов Политика конфиденциальности как угрозу отмывания денег и навязывать новые правила ведения записей для граждан или организаций США, которые их используют. У отрасли был шанс высказать свое мнение. Вот суть их ответов.

Вы читаете State of Криптo, информационный бюллетень CoinDesk , посвященный взаимодействию Криптовалюта и правительства. кликните сюдачтобы подписаться на будущие выпуски.

Нацеливание смесителей

Повествование

В октябре FinCENопубликовал уведомление о предлагаемом нормотворчестве предполагая, что Криптo миксеры могут быть признаны основными источниками отмывания денег, и призывая общественность предоставить обратную связь в рамках периода комментариев, который завершился на прошлой неделе.

Почему это важно

Криптo — инструменты Политика конфиденциальности , которые позволяют пользователям скрывать происхождение или источник средств при совершении транзакций — стали предметом споров в кругах национальной безопасности США из-за опасений, что злоумышленники используют их для отмывания денег от хакеров или для поддержки террористических организаций. Надзорный орган США по санкциям OFAC добавил несколько миксеров в глобальный черный список в попытке изолировать эти организации от мировой финансовой системы. В частности, его санкции против Tornado Cash вызвали юридические проблемы.

Разбираем это

На момент написания этой статьи было опубликовано около 2000 комментариев (из которых я прочитал или просмотрел пару десятков), в которых респонденты выразили обеспокоенность тем, что предлагаемое правило нарушит личные права, захватит большую часть Криптo , чем предполагает FinCEN, и выведет законное использование Криптo за пределы страны.

Респонденты варьировались оториентированный на конфиденциальность поставщики кошельков к лоббисты отрасли к аналитические фирмы к децентрализованные Финансы проекты, среди другие.

Криптo компания Chainalysis заявила, что предложения «слишком обширны», чтобы быть эффективными, и «приведут к непоследовательной и чрезмерной отчетности по транзакциям», большинство из которых T будут связаны с незаконной деятельностью.

Например, «повседневная экономическая деятельность», такая как пулы ликвидности или свопы, может быть отражена в той части предложения, которая касается пользователей, обменивающихся различными типами цифровых активов.письмоиз Образовательного фонда DeFi заявили.

В нескольких письмах содержалось предупреждение о том, что правило FinCEN может перенести деятельность в другие юрисдикции, что может иметь неприятные последствия для американского регулятора.

TheПисьмо Ассоциации БлокчейнНапример, «FinCEN должен понимать, что может наступить переломный момент, когда чрезмерно широкие и ненадлежащие требования по борьбе с отмыванием денег могут вынудить компании, занимающиеся цифровыми активами, переместиться в другие, менее регулируемые страны, где не будет необходимости подавать отчеты о подозрительной деятельности (SAR) в FinCEN, и, следовательно, ограничить доступ правоохранительных органов США к ценной информации».

Письмоприписывается американским кредитным союзам –образовано новое образование после слияния Национальной ассоциации кредитных союзов и Национальной ассоциации кредитных союзов с федеральным страхованием заявил, что, хотя кредитные союзы в настоящее время T занимаются Криптo транзакциями, предлагаемые требования к ведению учета будут «потенциально обременительными», и что эти правила «не должны дублировать существующие требования».

«FinCEN следует ограничить применение своих требований по отчетности и ведению учета определенными транзакциями. Как уже отмечалось, FinCEN имеет большой опыт работы с различными пороговыми значениями», — говорится в письме.

В письме не указано предполагаемого порогового значения, и предполагается, что ONE создание может оказаться неэффективным «учитывая сложную природу» Криптo .

«Возможно, безопасная гавань, основанная на частоте транзакций, может быть подходящей. Это то, что FinCEN должен проанализировать и над чем должен работать сектор, в конечном итоге добиваясь таких изменений посредством последующего предлагаемого нормотворчества», — говорится в письме.

Меньше комментариев выразили поддержку правилу. ONE, от фирма по анализу данных GeoComply– которая описывает себя как компанию, использующую «данные геолокации для проверки истинных цифровых отпечатков пальцев людей» – назвала правило «эффективным первым шагом», но предположила, что есть области, где оно могло бы быть более строгим.

Например, рекомендуется не полагаться на данные IP, отмечая, что эти цифровые адреса могут быть замаскированы виртуальными частными сетями (VPN) и тому подобными средствами.

Еще один комментарий, приписываемый Бангладешскому подразделению финансовой разведки, агентству центрального банка Бангладеш, которому поручено расследование отмывания денег, сослался на недавние действия Министерства юстиции США против Binance и рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег в поддержку предложения. Тем не менее, FIU заявило, что предложение может быть BIT слишком жестким. Связаться с FIU Бангладеш для получения комментариев или подтверждения того, что оно действительно отправило ответ, не удалось, но FinCEN отметила, что комментарий исходит от государственного органа.

Также, как отметил Билл Хьюз из Consensys, было несколько комментариев, которые, по-видимому, были написаны ботом. Во многих из этих комментариев говорилось, что они были написаны «для выражения [их] опасений» и что некоторые части следует пересмотреть. Эти части касаются повторного использования адресов Bitcoin , миксеров, программируемости Bitcoin , использования биткойнов для финансирования терроризма и того, что пользователи Криптo могут использовать менее безопасные офшорные платформы.

Они «призывают комиссию оценить возможные непреднамеренные последствия», вероятно, потому, что тот, кто программировал бота, T понимал, что FinCEN — это T то же самое, что Комиссия по ценным бумагам и биржам. Это уже случалось раньше..

Я спросил Министерство финансов, как оно оценивает комментарии, сгенерированные GPT, и представитель FinCEN сказал: «В соответствии с Законом об административных процедурах и другими применимыми законами, нормативными актами и указами правительства FinCEN рассматривает все публичные комментарии и отвечает на все значимые комментарии».

Во многих ответах, которые, по всей видимости, были написаны реальными людьми (а не ботами) и поданы анонимными или индивидуальными авторами, упоминались опасения по поводу Политика конфиденциальности и права на совершение транзакций.

И, как это уже стало традицией, есть также несколько случайных комментариев, совершенно не по теме, включаягорсткапообещав поддержкуРичард Хартиз Hexпозор и ONE в поддержку Закона о финансовых инновациях и Технологии в XXI веке, ONE из нескольких ожидаемых попыток принятия всеобъемлющего законодательства о Криптo .

Теперь FinCEN должен рассмотреть комментарии, прежде чем должностные лица решат, хотят ли они приступить к окончательной доработке предложения, пересмотреть его или предпринять какие-либо другие действия.

Истории, которые вы могли пропустить

• Решения по заявкам на Spot Ether ETF отложены SEC:Кто готов к еще одному раунду?
• Правительство заявляет, что законодательство о цифровом фунте обеспечит защиту Политика конфиденциальности и контроля:Великобритания опубликовала результаты публичных консультаций по вопросу о том, как может выглядеть цифровой фунт — цифровая валюта британского центрального банка.

На этой неделе

Вторник

• 9:00 UTC (10:00 CEST) Европейское банковское управление проведет слушания по деталям пруденциального регулирования в рамках нормативно-правовой базы Рынки Криптo .

В другом месте:

• (Нью-Йорк Таймс)Газета Times опубликовала тревожную историю о фермах кликов и о том, что ИИ теперь стал для них всего лишь еще одним инструментом.
• (Воздушный поток)Джон Островер из TAC составил хронологию событий для фюзеляжа Boeing 737 MAX 9, у которого в этом месяце во время полета отвалилась заглушка двери.
• (Удача)Custodia Кейтлин Лонг вела судебный процесс с Федеральным резервом из-за отклонения заявки Криптo на получение банковского устава. LEO Шварц из Fortune просмотрел некоторые недавние документы.

Если у вас есть мысли или вопросы о том, что мне следует обсудить на следующей неделе, или любые другие отзывы, которыми вы хотели бы поделиться, не стесняйтесь писать мне по адресуCoinDeskили найдите меня в Twitter@nikhileshde.

Вы также можете присоединиться к групповому обсуждению наТелеграмма.

Увидимся на следующей неделе!