Em outubro, a Financial Crimes Enforcement Network propôs um novo regime regulatório para serviços de Cripto mixing que trataria toda a classe de ferramentas de Política de Privacidade como ameaças de lavagem de dinheiro e forçaria novas regras de manutenção de registros para pessoas ou entidades dos EUA que as usam. A indústria teve a chance de opinar. Aqui está a essência de suas respostas.

Você está lendo o State of Cripto, um boletim informativo da CoinDesk que analisa a intersecção entre Criptomoeda e governo. Clique aquipara se inscrever para edições futuras.

Misturadores de mira

A narrativa

Em outubro, a FinCENpublicou um aviso de proposta de regulamentação sugerindo que poderia designar os Cripto mixers como as principais preocupações com lavagem de dinheiro e solicitando feedback público por meio de um período de comentários que foi encerrado na semana passada.

Por que isso importa

Os misturadores de Cripto – ferramentas de Política de Privacidade que permitem que os usuários ocultem a origem ou fonte de fundos ao fazer transações – têm sido controversos nos círculos de segurança nacional dos EUA devido a preocupações de que atores maliciosos os estejam usando para lavar fundos de hacks ou para dar suporte a organizações terroristas. O órgão de fiscalização de sanções dos EUA, OFAC, adicionou vários misturadores a uma lista negra global em esforços para bloquear essas entidades do sistema financeiro global. Suas sanções contra o Tornado Cash em particular atraíram desafios legais.

Quebrando tudo

Havia cerca de 2.000 comentários postados no momento em que este artigo foi escrito (dos quais li ou li algumas dezenas), com os entrevistados levantando preocupações de que a regra proposta infringiria direitos pessoais, capturaria mais do ecossistema de Cripto do que a FinCEN pretende e levaria o uso legítimo de Cripto para o exterior.

Os entrevistados variaram defocado na privacidade provedores de carteira para lobistas da indústria para empresas de análise para projetos de Finanças descentralizadas, entre outros.

A Chainalysis, uma empresa de análise de Cripto , disse que as propostas "são muito amplas" para serem eficazes e "resultarão em relatórios inconsistentes e excessivos sobre transações", a maioria das quais T estaria vinculada a atividades ilícitas.

Por exemplo, a “atividade econômica cotidiana”, como pools de liquidez ou swaps, pode ser capturada na parte da proposta que aborda os usuários que trocam diferentes tipos de ativos digitais.uma cartado Fundo de Educação DeFi disse.

Algumas das cartas alertavam que a regra da FinCEN poderia transferir atividades para outras jurisdições, o que poderia sair pela culatra para o regulador dos EUA.

O Carta da Blockchain Association, por exemplo, disse que "a FinCEN deve reconhecer que pode haver um ponto crítico em que requisitos antilavagem de dinheiro muito amplos e inadequados podem levar os negócios de ativos digitais a outros países menos regulamentados, onde não haveria exigência de registrar relatórios de atividades suspeitas (SARs) para a FinCEN e, portanto, limitar o acesso das autoridades policiais dos EUA a informações valiosas".

Uma cartaatribuído às cooperativas de crédito da América –uma nova entidade formada após a fusão da Credit Union National Association e da National Association of Federally-Insured Credit Unions – disse que, embora as cooperativas de crédito T se envolvam atualmente em transações com Cripto , os requisitos de manutenção de registros propostos seriam "potencialmente onerosos" e que essas regulamentações "não deveriam ser duplicadas dos requisitos existentes".

"A FinCEN deve limitar a aplicação de seus requisitos de relatórios e manutenção de registros a certas transações. Conforme observado, a FinCEN tem ampla experiência com vários limites", dizia a carta.

A carta não sugeriu um limite, sugerindo que criá ONE pode nem funcionar "dada a natureza complexa" da mistura de Cripto .

"Talvez um porto seguro com base na frequência de transações possa ser apropriado. Isso é algo que a FinCEN deve analisar e trabalhar com a indústria, buscando, em última análise, tais mudanças por meio de uma regulamentação proposta subsequente", dizia a carta.

Menos comentários expressaram apoio à regra. Um, por empresa de análise de dados GeoComply– que se descreve como uma empresa que usa "inteligência de dados de geolocalização para verificar a verdadeira impressão digital dos indivíduos" – chamou a regra de "um primeiro passo eficaz", mas sugeriu que há lugares onde ela poderia ser mais forte.

Ele recomendou não confiar em dados de IP, por exemplo, observando que esses endereços digitais podem ser ofuscados por redes privadas virtuais (VPNs) e similares.

Outro comentário, atribuído à Bangladesh Financial Intelligence Unit, agência do banco central de Bangladesh encarregada de investigar lavagem de dinheiro, citou a recente ação do Departamento de Justiça dos EUA contra a Binance e recomendações da Financial Action Task Force em apoio à proposta. No entanto, a FIU disse que a proposta pode ser um BIT pesada demais. A Bangladesh FIU não pôde ser contatada para comentar ou verificar se realmente enviou a resposta, mas a FinCEN rotulou o comentário como vindo de uma entidade estatal.

Também houve, como Bill Hughes da Consensys apontou, uma série de comentários que pareciam ter sido escritos por um bot. Muitos desses comentários diziam que foram escritos "para expressar [suas] preocupações" e dizem que partes deveriam ser reconsideradas. Essas partes lidam com a reutilização de endereços de Bitcoin , mixers, programabilidade de Bitcoin , uso de bitcoin em financiamento de terrorismo e dizendo que usuários de Cripto podem usar plataformas offshore menos seguras.

Eles "pedem à comissão que avalie as potenciais consequências não intencionais", presumivelmente porque quem programou o bot T percebeu que a FinCEN T é a mesma coisa que a Securities and Exchange Commission. Isso já aconteceu antes.

Perguntei ao Departamento do Tesouro como ele avaliava os comentários gerados pelo GPT, e um porta-voz da FinCEN disse: "De acordo com a Lei de Procedimento Administrativo e outras leis, regulamentos e ordens executivas aplicáveis, a FinCEN analisa todos os comentários públicos e responde a todos os comentários significativos".

Muitas das respostas que pareciam ter sido escritas por pessoas reais (em vez de bots) e arquivadas por remetentes anônimos ou individuais mencionaram preocupações sobre Política de Privacidade e o direito de transação.

E como parece ser tradição agora, também há alguns comentários aleatórios totalmente fora do assunto, incluindo umpunhadoprometendo apoio paraRicardo Coraçãode Hexinfâmia e um apoiando a Lei de Inovação Financeira e Tecnologia para o Século XXI, uma das várias tentativas pendentes de legislação abrangente sobre Cripto .

Agora, a FinCEN precisa analisar os comentários antes que as autoridades decidam se desejam finalizar a proposta, revisá-la ou tomar alguma outra medida.

Histórias que você pode ter perdido

• Decisões de aplicações de ETF Spot Ether atrasadas pela SEC:Quem está pronto para outra rodada disso?
• A legislação da libra digital fornecerá proteções à Política de Privacidade e ao controle, afirma o governo:O Reino Unido publicou os resultados de uma consulta pública sobre como seria uma libra digital – uma moeda digital do banco central britânico.

Essa semana

Terça-feira

• 9:00 UTC (10:00 CEST) A Autoridade Bancária Europeia realizará uma audiência sobre detalhes da regulamentação prudencial dentro da estrutura regulatória dos Mercados de Cripto .

Em outro lugar:

• (O jornal New York Times)O Times publicou uma história preocupante sobre fazendas de cliques e como a IA é apenas mais uma ferramenta para elas agora.
• (A Corrente de Ar)Jon Ostrower, da TAC, criou um cronograma para a fuselagem do Boeing 737 MAX 9 que perdeu um plugue de porta durante o voo neste mês.
• (Fortuna)A Custodia de Caitlin Long está em litígio com o Federal Reserve por sua rejeição à oferta do banco Cripto para uma autorização bancária. LEO Schwartz, da Fortune, vasculhou alguns registros recentes.

Se você tiver ideias ou perguntas sobre o que devo discutir na próxima semana ou qualquer outro feedback que gostaria de compartilhar, sinta-se à vontade para me enviar um e-mail paraCoinDeskou me encontre no Twitter@nikhileshde.

Você também pode participar da conversa em grupo emTelegrama.

Vejo vocês na semana que vem!