Внутри конференции в Осаке, где Криптo серьезно отнеслась к «правилу поездок» FATF

Эта публикация является частью обзора CoinDesk за 2019 год, представляющего собой сборник из 100 статей, интервью и обзоров состояния блокчейна и мира. Лия Каллон-Батлер — директор Emfarsis, консалтинговой фирмы, которая занимается изучением роли Технологии в продвижении экономического развития в Азии.

Вот он, распевающий джазовые мелодии в стиле Фэтса Уоллера, словно это никого не касается: Роджер Уилкинс, бывший президент Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Мы только что закончили тренировку для саммита V20 на следующий день, и пока остальные из нас были истощены и голодны, вынюхивая варианты ужина, Уилкинс наслаждался возможностью запрыгнуть за клавиши одинокого детского рояля в самом дальнем конце Большого бального зала отеля Hilton Osaka. Оставив свой список, я подошел, чтобы посмотреть импровизированное выступление человека, который когда-то руководил международными стандартами в борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения.

«Обычно я играю Баха или Шопена», — сказал Уилкинс, завершая свое попурри.

На следующее утро более 100 самых влиятельных фигур в мире в сфере Криптo собрались, чтобы обсудить ONE из важнейших регуляторных изменений в истории нашей молодой отрасли. Проведенный 28-29 июня 2019 года параллельно с саммитом лидеров G20 в Осаке, Япония, саммит V20 предоставил отрасли возможность отреагировать на крайне спорный новый набор рекомендаций, вынесенных FATF.

Некоторые увидели в этом возможность легитимировать Криптo и ввести виртуальные активы в основную финансовую систему; другие опасались нападения на самые фундаментальные ценности нашего сообщества — Политика конфиденциальности и децентрализацию. Марк Хохштейн из CoinDesk сказал мне через Twitter DM, что, по его мнению, это может быть более масштабной историей, чем недавно анонсированная Libra от Facebook. Другой журналистпредположил, что это может быть момент Бреттон-Вудса в криптовалюте.

Рекомендация 16 стала ONE всего этого шума. Согласно новому руководству FATF, поставщики услуг виртуальных активов (VASP) должны будут идентифицировать отправителя и получателя по обе стороны Криптo . Известное как «Правило путешествий» из-за того, что данные, которые должны «путешествовать» вместе с традиционным банковским переводом, международные банки и финансовые учреждения были вынуждены соблюдать эти стандарты с середины 1990-х годов, что дало правоохранительным органам большую прозрачность и отслеживаемость для борьбы с финансовыми преступлениями. И хотя подавляющее большинство крупных Криптo уже имеют политику «Знай своего клиента» (KYC) для отправителей переводов, включая бенефициаров, это открыло ящик Пандоры сложности. В любом случае, FATF представила свои директивы в Осаке, предоставив странам-членам G20 сжатые 12 месяцев для внедрения руководящих принципов, а обзор был назначен на июнь 2020 года.

Не такие уж драконовские

«Было бы неплохо, если бы рекомендации FATF были более приспособлены к сектору, но временные ограничения фактически исключили это», — сказал Сиан Джонс, соучредитель xReg Consulting. «Крупнейшие страны мира собрались вместе, чтобы установить этот график, и у группы по Политика FATF было очень мало времени, чтобы разработать что-то более адаптированное к виртуальным активам».

Джонс, которая сама себя называет браконьером, ставшим егерем, а затем и браконьером, работала по обе стороны регулирующего забора и наблюдала за всем этим в течение последних нескольких лет. Она сказала, что полученные в результате руководящие принципы не были такими драконовскими, какими они могли бы быть, если бы не технические эксперты в этой Политика группе, включая ее саму, которые смогли обеспечить некоторый баланс.

В ходе своего технического обзора последствий руководства FATF Джонс поздравила VASP на V20 с включением в глобальную финансовую систему. Она сказала, что это может принести некоторые выгоды, например, облегчение доступа VASP к банковским счетам, но это также принесет ответственность. Сейчас критически важно найти наиболее подходящие стратегии, чтобы помочь отрасли развиваться и внедрять инновации способами, которые по-прежнему соответствуют целям государственной политики по борьбе с отмыванием денег и террористами.

«Это быстро меняющаяся ситуация, в которой регулирующие органы и отрасль просто должны успеть за новой реальностью», — сказал Джонс, который также сыграл важную роль в принятии законодательства, благоприятного для блокчейна, вГибралтар. Ее презентация для V20 началась с предупреждающего слайда:

Просыпайся! Почувствуй запах кофе!

«V20 стала отличной попыткой объединить мир Криптo в ONE комнате с FATF в кулуарах G20», — заявила Бенедикт Ноленс, советник Circle, которая отметила, что, хотя криптоактивы представляют собой серьезную проблему для традиционных Финансы, они также открывают возможности, которые будут продолжать развиваться в ближайшие годы.

«Мы должны KEEP , что цель регулирования борьбы с отмыванием денег (AML) заключается не в том, чтобы навязыватьненужный процесс, а скореетребоватьпроцесс, так что самая гнусная деятельность в мире голодает без финансирования», — сказал Ноленс. Примерами этого могут быть рабство и торговля наркотиками, а также террористическая деятельность.

Месяцем ранее Ноленс был вКонсультативный форум частного сектора ФАТФв Вене, где ее пригласили выступить с докладом по Рекомендации 16. Там она вновь подчеркнула важность скоординированного и последовательного подхода к внедрению новых правил в странах-членах G20, чтобы избежать ситуации, когда компании могут попытаться обойти новые правила с помощью регулятивного арбитража или путем смены юрисдикции, известной как «переход с острова на остров».

Она также объяснила, что в настоящее время не существует Криптo системы Международного номера банковского счета (IBAN), которую банки используют для соблюдения Правила путешествий, поэтому VASP будут вынуждены придумать что-то новое. Кроме того, Ноленс заметила, что координация будет сложной, учитывая все еще очень зарождающуюся, хотя и глобальную природу Криптo .

«Это правда, что сектор Криптовалюта T очень привык общаться с регуляторами, и может быть очень сложно и очень долго строить конструктивные отношения между компаниями и их регуляторами», — сказал старший аналитик Политика FATF Том Нейлан, который появился вместе с Уилкинсом, готовый к допросу со стороны ведущих руководителей VASP из Circle, Coinbase, Coincheck, bitFlyer, Kraken, BitMEX, Huobi, OKCoin, Bitfinex, Bithumb, Криптo.com, BITPoint, Liquid и других. «Но это критически важный шаг, который нам нужно сделать, если криптовалюты собираются стать реальной частью повседневной жизни людей».

На конференции V20 Нейлан заявил участникам, что регулирование может быть полезным для промышленности; это не то, чего нам следует бояться.

«Были опасения, что эти новые правила вытеснят VASP из бизнеса», — сказал Рональд М. Такер, организатор V20 и основатель австралийской Криптo BIT Trade. «Это рисковало загнать отрасль обратно в подполье и на темные Рынки, что, по иронии судьбы, еще больше затруднило бы работу правоохранительных органов и регулирующих органов».

Такер QUICK осознал истинную серьезность вмешательства FATF, поскольку он имел дело с похожей экзистенциальной угрозой еще в 2014 году, когда Австралия боролась с проблемой двойного налогообложения. Правила означали, что потребители облагались налогом в момент покупки Криптo, а затем снова позже, когда они использовали ее для покупки товаров, подлежащих местному налогу на товары и услуги.

Многие биржи посчитали, что новые правила их T коснутся.

Чтобы справиться с этой проблемой, блокчейн-сообществу требовалось четкое направление и руководство, а в то время такого инструмента не было. Это побудило Такера сформировать Австралийскую ассоциацию цифровой валюты (ADCA) с целью координации ключевых заинтересованных сторон для разработки надежной структуры управления для организации всех секторов. ADCA должна была стать единым голосом для растущей отрасли, гарантируя согласованность коммерческих операторов, информированность СМИ и просвещение правительства.

Недавно переименованная в Blockchain Australia, сегодня организация признана во всем мире лидером в области регуляторного взаимодействия и передовой практики. Итак, с правилами FATF, ожидающими внедрения, и отсутствием глобальной координации, возникает чувстводежа вюдал Такеру импульс вывести проверенную формулу ADCA на мировой уровень.

Усилия сообщества

Это произошло сразу после конференции CoinDesk Consensus 2019 в Нью-Йорке, когда Такер мобилизовал CORE команду организаторов V20, в которую входили я, Энсон Зилл из ACCESS Singapore, Филипп Ле Со из GMI Post, Натан Смейл из Emfarsis Consulting и футурист Марк Песке, известный своим подкастом. Следующий миллиард секунд, который отстаивал роль председателя саммита.

У нас было меньше семи недель, чтобы собрать все воедино, и поначалу наши усилия по информированию были встречены с некоторым скептицизмом. Многие из VASP, которые действительно слышали о проблеме FATF (большинство T, поэтому это потребовало значительных усилий по обучению с нашей стороны), считали, что новые правила T будут применяться к ним. Или они считали, что их время и деньги лучше потратить на лоббирование против FATF.

«Мы потратили много времени на то, чтобы убедить сообщество прекратить подачу петиций против Travel Rule и начать совместную работу над решением по обеспечению соответствия, разработанным самой отраслью», — сказала Тиана Бейкер-Тейлор, исполнительный директор Global Digital Финансы (GDF), отраслевой организации, которая устанавливает стандарты и передовые практики для блокчейна и цифровых активов.

Члены GDF знали, что спешные сроки FATF и требования глобальной координации представляют значительный риск для отрасли, особенно с учетом дополнительных операционных и коммерческих расходов на соответствие. Но это также было идеальным императивом, чтобы наконец заставить клику по соблюдению Криптo требований работать вместе над глобально совместимым решением. Таким образом, GDF был ONE из первых, кто оказал поддержку Blockchain Australia и ACCESS Singapore, чтобы помочь запустить V20.

«Как сообщество, мы говорим о мейнстриминге и массовом принятии, но это часто происходит внутри нашей собственной эхо-камеры», — сказала Бейкер-Тейлор, которая была названа лидером блокчейна года на церемонии вручения премии Women in Tech Awards 2019. «Если мы хотим, чтобы будущее отражало наши идеалы, мы должны взять на себя определенную ответственность и заняться просвещением политиков, а не сопротивлением им».

Когда трио политиковобещали свою поддержкуна V20 – а именно бывшего президента FATF Уилкинса, японского конгрессмена Наокадзу Такемото и тайваньского конгрессмена Джейсона Сю – мы наблюдали волновой эффект по всей отрасли, с огромным импульсом, нарастающим среди VASP. За кулисами мы работали как сумасшедшие, чтобы перестроить повестку дня на второй день, чтобы вместить график Сю. Одержимый желанием выступить на V20, он должен был лететь прямо в Осаку из Вашингтона, округ Колумбия, где он принимал участие в Международной программе Госдепартамента США по лидерству и других ключевых аналитических центрах, обсуждая основные события в отрасли, такие как Libra.

«Я чувствовал, что мне нужно быть там, чтобы поддержать промышленность и выступить в качестве моста между ней и политиками и регулирующими органами», — сказал Сю, которого Виталик Бутерин в 2018 году прозвал « Криптo ». Имея за плечами опыт предпринимательской деятельности, Сю представляет собой RARE породу политиков, не скованных обычным ледниковым темпом правительственных инноваций.

«Если мы хотим играть в лонг в этой отрасли, нам нужно ее регулировать, но нынешнее правительство все еще ломает голову над тем, как это лучше сделать», — сказал Сюй. Он считает, что FATF в конечном итоге прольет позитивный свет на Криптo , которая все еще пытается избавиться от ассоциаций с даркнетом.

Сюй заявил, что в отсутствие четких указаний игрокам отрасли крайне важно установить защитные барьеры.

«Эта отрасль подвержена нарушениям безопасности, и Криптo должны смотреть правде в глаза», — сказал Сю, кивнув в сторону взломов, утечек данных и других угроз безопасности, которые ежедневно попадают в заголовки газет. «Если мы установим высокую планку и проложим путь к формализации отрасли, мы увидим все меньше и меньше недопонимания относительно истинных качеств Криптo как со стороны общественности, так и со стороны правительств. VASP должны проявить свою решимость, чтобы исправить это».

Место для саммита V20 было APT. В конце концов, Япония является родиной двух крупнейших взломов Криптo бирж в истории: Mt Gox и Coincheck. Эти серьезные нарушения безопасности в конечном итоге привели к тому, что Япония заняла активную позицию в отношении регулирования VASP, став единственной страной в мире, предоставившей законодательный статус своему саморегулируемому органу, Японской ассоциации виртуальных валютных бирж (JVCEA). Агентство по финансовым услугам (FSA) было регулирующим органом, стоящим за созданием JVCEA в октябре 2018 года. И JVCEA, и Министерство Финансы Японии были в списке докладчиков на V20 вместе с представителями государственных секторов, включая FSA и австралийское правительственное агентство AUSTRAC.

«Влияние взлома, как правило, больше, чем у обычных транзакций по отмыванию денег, связанных с криптовалютой, с точки зрения суммы», — сказал Кацуя Тосихико, который был президентом Coincheck, когда он присутствовал на V20. Став целью крупного взлома в январе 2018 года, Coincheck украл 500 миллионов токенов NEM , что на тот момент стоило ошеломляющие 530 миллионов долларов США. Он говорит, что именно «болезненный» опыт вызвал у Coincheck глубокое чувство социальной ответственности и серьезности в отношении надлежащего реагирования на новые указания FATF.

Юдзо Кано, представительный директор Японской ассоциации блокчейна и соучредитель биржи bitFlyer, говорит, что именно сложная история Японии побудила ее подвергнуть пристальному вниманию свои стандарты безопасности и соответствия.

«Сегодня Япония опережает остальной мир на два-три года в плане саморегулирования», — сказал Кано, продемонстрировав, как болезненные обстоятельства могут привести к инновациям, если мы примем дискомфорт и найдем возможности для роста. Кано рассказал на V20 о вкладе JBA, включая его мощную поддержку создания JVCEA, а также Целевой группы по управлению криптоактивами, нацеленной на разработку стандартов безопасности для защиты потребителей.

Черпая идеи из истории Японии, участники V20 разделились на группы, чтобы разработать план требований технического решения, которое могло бы удовлетворить FATF (а не предписывать какой-либо конкретный продукт, бренд или поставщика услуг). Ключевым результатом этих обсуждений стало то, что отрасли нужен руководящий орган для представления ее интересов на международном уровне. Таким образом, была создана Международная ассоциация обмена цифровыми активами (IDAXA) в качестве инструмента для продолжения проактивного взаимодействия с FATF.

После V20 к инициативе присоединилось больше организаций, и теперь IDAXA представляет национальные блокчейн-ассоциации Австралии, Сингапура, Тайваня, Гонконга, Кореи, Швейцарии, а также JBA и JVCEA из Японии.

Работа, которую нужно сделать

Чтобы прийти к чему-то, что будет соответствовать Рекомендациям ФАТФ и в то же время будет пригодно для бизнеса, необходимы постоянные усилия отрасли, направленные на то, чтобы гарантировать соблюдение идеалов децентрализации блокчейн-сообщества и защиту Политика конфиденциальности потребителей в первую очередь.

V20 стал ранним катализатором, но работа далека от завершения. Большинство VASP все еще пытаются разобраться, как соответствовать требованиям и сколько это будет стоить, особенно все те небольшие фирмы, которые с трудом ориентируются в путанице нормативных режимов и требований с меньшим количеством персонала и ресурсов. Между тем, множество бирж уже исключили из листинга такие Политика конфиденциальности монеты, как Monero и Zcash, из-за давления со стороны регулирующих органов.

Несмотря на краткосрочные препятствия, широко распространено мнение, что сильная техническая направленность Криптo может фактически помочь в достижении целей FATF по пресечению финансовых беглецов. Кроме того, лидеры отрасли в гонке за соответствие считают, что соответствие FATF и Политика конфиденциальности данных T должны быть взаимоисключающими.

В любом случае, с учетом того, что большой обзор должен состояться в июне 2020 года, существует реальная необходимость продемонстрировать прогресс, и ряд групп по всему миру неустанно трудятся, чтобы обеспечить наличие необходимых языков, протоколов и продуктов для понимания этой новой главы. Таким образом, к тому времени, когда V20 снова соберется на саммите лидеров G20 в Эр-Рияде в ноябре 2020 года, мы можем стать еще на один шаг ближе к тому, чтобы Криптo стала мейнстримом.