Глава международного банковского подразделения SWIFT утверждает, что блокчейн T является прорывом

Задолго до появления блокчейна межбанковская коммуникационная платформа Swift работала над модернизацией методов ведения бизнеса финансовыми учреждениями.

Первый опубликованоВ 2004 году глобальный стандарт Swift ISO 20022 был совместно создан консорциумом из шести органов по стандартизации, включая https://www.iso20022.org/sites/default/files/documents/general/InvestmentRoadmap.pdfМеждународная ассоциация по ценным бумагам для институциональных торговых коммуникацийи протокол исправления.

Открытый стандарт разрабатывается таким образом, что после его внедрения в ближайшие годы он поможет участникам более точно и эффективно общаться друг с другом, независимо от сети или любого количества достижений в области Технологии. На сегодняшний день более 11 000 учреждений используют существующие услуги Swift.

Затем появились блокчейн и другие реализации так называемых распределенных реестров, способные оптимизировать широкий спектр рабочих процессов, предоставляя контрагентам неизменяемый, проверяемый, общий счет транзакций без необходимости участия третьей стороны.

Компании, похожие на стартап распределенного реестраПульсация и другиеобозначили на своих сайтах глобальную платформу обмена финансовыми сообщениями как главного посредника, которого следует исключить из процесса.

Но это не первый случай, когда Swift сталкивается с потенциальными преимуществами и угрозами новой Технологии.

Глобальный глава банковского дела Swift Гарри Ньюман также является спонсором обоих текущих приложений блокчейна своей фирмы. Проведя серию тестов в двух совершенно разных вариантах использования блокчейна, он пришел к выводу, что бояться блокчейна нечего.

Но это не потому, что блокчейн безвреден. Вместо этого Ньюман утверждает, что блокчейн потенциально так же опасен, как и любая другая Технологии , которая также может помочь ему лучше обслуживать своих членов.

В беседе с CoinDesk в нью-йоркском офисе Swift Ньюман преуменьшил угрозы отказа от посредничества со стороны своих новых конкурентов, хотя и рассказал о потенциальных преимуществах блокчейна:

«Если будет иметь смысл встроить это в наше глобальное платежное инновационное предложение в течение следующих нескольких лет, то мы это сделаем. Вот почему я T считаю это нарушением. Я считаю это конструктивными технологиями, которые можно изучить, принять и использовать».

Чтобы выяснить, следует ли внедрять блокчейн в услуги платежной транзакционной фирмы, Ньюман создал лабораторию блокчейна в США и Европе. В настоящее время команда из примерно 10 сотрудников из группы стандартов Swift, экспертов по ценным бумагам, архитекторов, разработчиков и других лиц работает над двумя активными подтверждениями концепции (POC).

Первый — это блокчейн постоянных инструкций по расчету, который ONE может помочь банкам улучшить способ маршрутизации сообщений друг другу. Но именно второй эксперимент быстро прогрессирует в течение последних нескольких недель.

Уникальный вариант использования

В прошлом месяце Swiftраскрытый реализация стандарта ISO 20022 на блокчейне, созданном с использованием консенсусного движка Eris/Tendermint. POC предназначен для поддержки смарт-контрактов, написанных на Solidity, языке программирования высокого уровня, созданном для блокчейна Ethereum .

Руководит проектом Дэмиен Вандервекен, руководитель отдела исследований и разработок в SWIFTLab и ветеран компании с 12-летним стажем. По словам Вандервекена, POC блокчейна ISO 20022 был разработан для достижения двух основных целей.

По его словам, во-первых, он «хотел оценить, какую часть существующих стандартов можно использовать в блокчейне», включая возможность хранения данных о транзакциях непосредственно в распределенном реестре и возможность реализации самоисполняемых заказов или смарт-контрактов.

Но он также хотел создать реальный пример использования, чтобы продемонстрировать банкам-членам SWIFT, как распределенный реестр может помочь им лучше обслуживать своих клиентов. В частности, они встроили полный жизненный цикл краткосрочной корпоративной BOND с фиксированной ставкой в ​​Технологии Eris с открытым исходным кодом.

«Мы хотели оценить, какую часть существующих стандартов можно использовать в блокчейне. Как с точки зрения информации, статически хранящейся в самом реестре, — сказал Вандервекен. — Но и с точки зрения того, как можно распределить логику в реестре через смарт-контракты».

Чтобы добиться этого, Вандервекен и Ньюман определили три основных требования к Технологии , которые необходимо реализовать.

При выборе платформы Eris команда Swift предполагала, что базовая Технологии должна будет предоставлять эксклюзивное блокчейн-решение, доступное только соответствующим контрагентам и регулирующим органам, поддерживать смарт-контракты и использовать более быстрый алгоритм консенсуса, чем доказательство выполнения работы биткоина.

Причина такого спроса в том, что блокчейн биткоина способен проводить около 600 000 транзакций в день, тогда как Swift отправляет в среднем около26 миллионов сообщенийза тот же период.

Создание блокчейн-приложения

Помимо удовлетворения технических требований проектов, Swift также выбрала Технологии Eris, которая в первом квартале следующего года будет переименована в соответствии с новым названием компании Monax, поскольку основные компоненты ее продуктов имеют открытый исходный код.

Судя по всему, все, что нужно было сделать блокчейн-команде Swift, чтобы начать работу, — это прокрутить вниз веб-сайт Monax и загрузить программное обеспечение для их операционной системы.

Оттуда команда из 10 многопрофильных сотрудников приступила к анализу собственной бизнес-модели ISO 20022, чтобы выяснить, где блокчейн может быть полезен. Широта применимости ISO 20022, которая охватывает банки, центральные депозитарии ценных бумаг (CSD) и службы платежей с высокой стоимостью (HVP), делает его подходящим источником данных о транзакциях.

Согласно белой книге, опубликованной на POC в сентябре, многоуровневая архитектура стандарта состоит из закодированных бизнес-концепций, «независимых от какой-либо автоматизации». «Тогда это кажется хорошим местом для поиска контента, который можно совместно использовать и повторно использовать» через распределенный реестр.

Остановившись на сервисе, который пытается автоматизировать аспекты жизненного цикла BOND, команда Вандервекена время от времени консультировалась с технологами Monax по некоторым вопросам реализации, но в остальном создала приложение собственными силами.

В беседе с CoinDesk на Блокчейн-альянс Уолл-стритНа мероприятии в прошлом месяце соучредитель и главный операционный директор Monax Престон Бирн подтвердил, что его фирма ответила на основные вопросы команды разработчиков Swift, но сказал, что в остальном проект был создан совершенно независимо от его компании.

Бирн добавил, что, по его мнению, Технологии его компании лучше всего подходит для того, чтобы помочь доказать ценность автоматизации сообщений, для которой Swift в настоящее время выступает в качестве посредника.

«Их роль будет заключаться в определении того, каким должен быть формат этих сообщений», — сказал Бирн. «[ Технологии распределенного реестра] позволяет им делать это, так как она позволяет им все глубже и глубже проникать в транзакцию».

Вандервекен добавил, что доказательство концепции уже оказалось полезным для информирования членов SWIFT о потенциальной ценности блокчейна:

«Когда мы показали это банкам и некоторым банкирам, они на самом деле попытались лучше понять, как Swift может стать хорошим партнером для создания масштабируемого в масштабах отрасли, надежного и безопасного блокчейна».

Препятствия, которые нужно преодолеть

Но прежде чем эти банки когда-либо смогут опробовать блокчейн-приложение Swift, необходимо преодолеть несколько препятствий.

На посту главы глобального банковского направления SWIFT Гарри Ньюман уделяет основное внимание так называемой инициативе Global Payment Innovation (GPI) — непрерывной программе модернизации Технологии , которую планируется реализовать в ближайшие годы.

Планируется, что в своей самой ранней версии GPI будет использовать ряд усовершенствований, включающих модернизацию облачных вычислений и повышение доступности API.

Однако, основываясь на успехе этих POC-подтверждений на основе блокчейна, а также, возможно, и других в будущем, GPI когда-нибудь сможет включать оптимизированные и прозрачные сервисы, построенные на основе распределенного реестра.

В апреле Свифт совместно опубликовалотчетперечислены восемь «критических факторов», которые необходимо учесть перед внедрением технологии распределенного реестра, включая улучшение управления в случае возникновения проблем, соответствие нормативным требованиям и масштабируемость.

В разговоре с CoinDesk Ньюман свел препятствия к двум факторам: масштабируемость и зрелость Технологии. Что касается POC блокчейна ISO 20022, Swift в белой книге пришел к выводу, что для полной реализации требуется «гораздо больше» работы, даже если это представляет «реальную ценность для реализаторов».

«Если проект окажется успешным, — сказал Ньюман, — то мы, в свою очередь, могли бы перейти к пилотному проекту с интересом к учреждениям, а затем к реальному исполнению. Вопрос в том, как он вписывается в наш подход, речь идет о лабораторной работе, изучающей новые Технологии и бизнес, и если они работают, то принятии их на вооружение».

Будущая роль DLT

Несмотря на то, что работа над потенциальной реализацией блокчейна в iOS 20022 продолжается, сам стандарт продолжает получать всеобщее признание.

В сентябре на ежегодной конференции Swift по масштабируемости организацияобъявилболее 20 поставщиков инфраструктуры финансового рынка одобрили внедрение общеотраслевой структуры стандартов, включая Группу по практике рынка платежей, Группу по практике рынка ценных бумаг, Гонконгскую фондовую биржу и несколько европейских центральных депозитариев ценных бумаг и центральных банков.

Вандервекен утверждает, что POC блокчейна разрабатывается для того, чтобы «лучше донести» до этих и других клиентов ценность, которую может предоставить технология DLT.

«Мы стремимся подготовиться к будущей платформе Swift DLT», — сказал он.

Ньюман позиционирует растущую роль блокчейна в экспериментах Swift наряду с любым количеством технологий, которые когда-то рекламировались как способ положить конец банковскому делу в том виде, в котором мы его знаем. Не последними из них являются сети интернет-протокола, которые на самом деле оказались полезными для платформы платежных сообщений.

Ньюман пришел к выводу:

«Мы принимаем, мы понимаем, что будут новые технологии, мы будем KEEP их в курсе, мы позаботимся о том, чтобы понимать их, исследовать их и внедрять, когда это будет иметь смысл. На самом деле, это единственный возможный путь».

Главное изображение предоставлено Swift