Le directeur mondial des opérations bancaires de Swift affirme que la blockchain n'est T une rupture

Bien avant la blockchain, la plateforme de communication interbancaire Swift s’efforçait de moderniser la façon dont les institutions financières mènent leurs activités.

D'abord publiéen 2004, la norme mondiale ISO 20022 de Swift a été créée en collaboration par un consortium de six organismes de normalisation, dont https://www.iso20022.org/sites/default/files/documents/general/InvestmentRoadmap.pdfAssociation internationale des valeurs mobilières pour la communication commerciale institutionnelleet le protocole Fix.

Cette norme ouverte est conçue pour permettre, lors de sa mise en œuvre dans les années à venir, aux membres de communiquer plus précisément et plus efficacement, indépendamment du réseau et des avancées Technologies. À ce jour, plus de 11 000 institutions utilisent les services Swift.

Puis sont apparues la blockchain et d’autres implémentations de ce que l’on appelle des registres distribués, avec le potentiel de rationaliser un large éventail de flux de travail en fournissant aux contreparties un compte immuable, vérifiable et partagé des transactions sans avoir besoin d’un tiers.

Des entreprises comme une startup de registre distribuéOndulation et autresont placé la plateforme mondiale de messagerie financière au cœur de leurs sites comme l'intermédiaire ultime à exclure de la boucle.

Mais ce n’est pas la première fois que Swift est confronté aux avantages et aux menaces potentiels d’une nouvelle Technologies.

Harry Newman, directeur mondial des opérations bancaires de Swift, est également le sponsor des deux applications blockchain actuelles de son entreprise. Après avoir mené une série de tests sur deux cas d'utilisation blockchain très différents, il est arrivé à la conclusion que la blockchain n'a rien à craindre.

Mais ce n'est pas parce que la blockchain est inoffensive. Newman soutient plutôt que son potentiel disruptif est comparable à celui de toute autre Technologies susceptible de l'aider à mieux servir ses membres.

Lors d'une conversation avec CoinDesk dans les bureaux de Swift à New York, Newman a minimisé les menaces de désintermédiation de ses nouveaux concurrents, même s'il a parlé des avantages potentiels de la blockchain :

« S'il est judicieux de l'intégrer à notre offre mondiale d'innovation en matière de paiements au cours des prochaines années, nous le ferons. C'est pourquoi je ne vois T cela comme une rupture. Je considère plutôt ces technologies comme constructives, qui peuvent être étudiées, adoptées et utilisées. »

Pour déterminer si la blockchain devrait être adoptée dans les services de transaction de paiement de la société, Newman a établi un laboratoire blockchain aux États-Unis et en Europe. Actuellement, une équipe d'environ 10 employés de l'équipe de normalisation de Swift, des experts en valeurs mobilières, des architectes, des développeurs et plus encore travaillent sur deux preuves de concept (POC) actives.

Le premier est une blockchain d'instructions de règlement permanentes qui pourrait un jour aider les banques à améliorer la façon dont elles acheminent leurs messages. Mais c'est le deuxième essai qui a progressé rapidement ces dernières semaines.

Cas d'utilisation unique

Le mois dernier Swiftdévoilé Une implémentation de la norme ISO 20022 sur une blockchain construite à l'aide du moteur de consensus Eris/Tendermint. Le POC est conçu pour alimenter des contrats intelligents écrits en Solidity, un langage de programmation de haut niveau créé pour la blockchain Ethereum .

Le projet est dirigé par Damien Vanderveken, responsable de la recherche et du développement chez SWIFTLab et fort de 12 ans d'expérience au sein de l'entreprise. Selon M. Vanderveken, la démonstration de faisabilité (POC) de la blockchain ISO 20022 a été conçue pour atteindre deux objectifs principaux.

Tout d’abord, il « voulait évaluer dans quelle mesure les normes existantes pouvaient être utilisées sur une blockchain », a-t-il déclaré, notamment si les données de transaction pouvaient être stockées directement sur le registre distribué et comment les ordres auto-exécutables ou les contrats intelligents pouvaient être mis en œuvre.

Mais il souhaitait également développer un cas d'utilisation concret à présenter aux banques membres de Swift afin de démontrer comment un registre distribué pourrait les aider à mieux servir leurs clients. Plus précisément, ils ont intégré le cycle de vie complet d'une BOND d'entreprise à court terme et à taux fixe dans la Technologies open source Eris.

« Nous souhaitions évaluer dans quelle mesure les normes existantes pouvaient être utilisées sur une blockchain. À la fois pour les informations stockées statiquement dans le registre lui-même », a expliqué Vanderveken. « Mais aussi pour la distribution de la logique sur le registre via des contrats intelligents. »

Pour y parvenir, Vanderveken et Newman ont déterminé trois exigences principales concernant la Technologies qui devrait être mise en œuvre.

Avant de sélectionner la plateforme Eris, l'équipe Swift avait anticipé que la Technologies sous-jacente devrait fournir une solution blockchain autorisée qui ne pourrait être consultée que par les contreparties et les régulateurs concernés, être capable de prendre en charge les contrats intelligents et utiliser un algorithme de consensus plus rapide que la preuve de travail de Bitcoin.

La raison de cette demande est que la blockchain de Bitcoin est capable de traiter environ 600 000 transactions par jour, tandis que Swift envoie en moyenne environ26 millions de messagesdurant la même période.

Créer une application blockchain

En plus de répondre aux exigences techniques des projets, Swift a également choisi la Technologies Eris – qui sera renommée pour correspondre au nouveau nom de l'entreprise, Monax, au premier trimestre de l'année prochaine – car les éléments de base de ses produits sont open source.

Apparemment, tout ce que l’équipe blockchain de Swift avait à faire pour commencer à travailler était de faire défiler vers le bas du site Web de Monax et de télécharger le logiciel pour leur système d’exploitation.

À partir de là, l'équipe pluridisciplinaire de dix collaborateurs a analysé son propre modèle économique ISO 20022 afin de déterminer dans quelle mesure la blockchain pourrait être utile. L'étendue du champ d'application de la norme ISO 20022, qui couvre les banques, les dépositaires centraux de titres (DCT) et les services de paiements de montant élevé (PGE), en fait une source idéale pour les données transactionnelles.

L'architecture en couches de la norme repose sur des concepts métier codés « indépendants de toute automatisation », selon un livre blanc publié sur le POC en septembre. « Cela semble donc être un bon endroit pour rechercher du contenu partageable et réutilisable » via un registre distribué.

Après avoir opté pour un service qui tente d'automatiser certains aspects du cycle de vie d'une BOND, l'équipe de Vanderveken a consulté sporadiquement les technologues de Monax, concernant certaines questions de mise en œuvre, mais a par ailleurs construit l'application en interne.

S'adressant à CoinDesk lors d'une Alliance Blockchain de Wall StreetLors de l'événement du mois dernier, le cofondateur et directeur de l'exploitation de Monax, Preston Byrne, a confirmé que son entreprise avait répondu aux questions de base de l'équipe de développement de Swift, mais a déclaré que le projet avait par ailleurs été créé de manière totalement indépendante de son entreprise.

Byrne a ajouté qu'il pensait que la Technologies de son entreprise était la mieux adaptée pour aider à prouver la valeur de l'automatisation des messages pour lesquels Swift sert actuellement d'intermédiaire.

« Leur rôle sera de déterminer le format de ces messages », a déclaré Byrne. « La Technologies des registres distribués leur permet d'approfondir la transaction. »

Vanderveken a ajouté que la preuve de concept s’avère déjà utile pour communiquer la valeur potentielle de la blockchain aux membres de Swift :

« Lorsque nous l'avons montré aux banques et à certains banquiers, ils ont en fait essayé de mieux comprendre comment Swift pourrait être un bon partenaire pour construire une blockchain évolutive, fiable et sécurisée. »

Obstacles à franchir

Mais avant que ces banques puissent expérimenter une application blockchain Swift, quelques obstacles doivent être surmontés.

En tant que responsable mondial des opérations bancaires de Swift, Harry Newman se concentre principalement sur ce que l'on appelle l'initiative Global Payment Innovation (GPI), un programme continu de mises à niveau Technologies qui devrait être mis en œuvre au cours des prochaines années.

Dans sa première incarnation, le GPI devrait employer une série d'améliorations consistant en des mises à niveau du cloud computing et une accessibilité accrue des API.

Mais en se basant sur le succès de ces POC blockchain, et potentiellement d’autres à l’avenir, le GPI pourrait un jour inclure des services rationalisés et transparents construits sur un registre distribué.

En avril, Swift a co-publié unrapporténumérant huit « facteurs critiques » qui doivent être pris en compte avant l’adoption de la technologie du grand livre distribué, notamment une gouvernance améliorée en cas de problème, la conformité aux exigences réglementaires et l’évolutivité.

Lors d'un entretien avec CoinDesk, Newman a résumé les obstacles en deux facteurs : l'évolutivité et la maturité de la Technologies. Concernant spécifiquement la preuve de concept (POC) de la blockchain ISO 20022, Swift a conclu dans son livre blanc qu'il restait « beaucoup » de travail avant une mise en œuvre complète, même si elle présente une « valeur réelle pour les implémenteurs ».

« Si le projet s'avère concluant », a déclaré Newman, « nous pourrions alors passer à un projet pilote, en nous intéressant aux institutions, puis à une mise en œuvre concrète. La question est de savoir où cela s'inscrit dans notre approche. Il s'agit avant tout d'un travail de laboratoire sur les nouvelles Technologies et les nouvelles entreprises, et si elles fonctionnent, de les intégrer. »

Rôle futur de la DLT

Même si les travaux se poursuivent sur une éventuelle implémentation blockchain d’IOS 20022, la norme elle-même continue de gagner en adoption générale.

En septembre, lors de la conférence annuelle sur l’évolutivité de Swift, l’organisationannoncéque plus de 20 fournisseurs d'infrastructures de marchés financiers ont approuvé le déploiement du cadre de normes à l'échelle du secteur, y compris le Payments Market Practice Group, le Securities Market Practice Group, la Bourse de Hong Kong et plusieurs CSD et banques centrales européennes.

Vanderveken affirme que le POC de la blockchain est conçu pour « mieux articuler » à ces clients et à d'autres la valeur que la DLT peut apporter.

« Nous cherchons à nous préparer à une future plateforme Swift DLT », a-t-il déclaré.

Newman situe le rôle croissant que joue la blockchain dans les expérimentations Swift aux côtés de nombreuses technologies autrefois annoncées comme porteuses de la fin du système bancaire tel que nous le connaissons. Parmi elles, et non des moindres, les réseaux IP, qui se sont finalement révélés utiles à la plateforme de messagerie de paiement.

Newman conclut :

Nous acceptons et comprenons l'arrivée de nouvelles technologies. Nous nous en KEEP informés, nous veillerons à les comprendre, à les étudier et à les déployer lorsqu'elles seront pertinentes. C'est la seule voie possible, en fait.

Image en vedette avec l'aimable autorisation de Swift