Il responsabile globale del settore bancario di Swift sostiene che la blockchain T è una rivoluzione

Molto prima della blockchain, la piattaforma di comunicazione interbancaria Swift lavorava per modernizzare il modo in cui gli istituti finanziari fanno affari.

Primo pubblicatonel 2004, lo standard globale ISO 20022 di Swift è stato creato in collaborazione da un consorzio di sei organismi di normazione tra cui anche https://www.iso20022.org/sites/default/files/documents/general/InvestmentRoadmap.pdfAssociazione internazionale dei titoli per la comunicazione commerciale istituzionalee il protocollo Fix.

Lo standard aperto è stato progettato in modo che quando verrà implementato nei prossimi anni aiuterà i membri a comunicare tra loro in modo più accurato ed efficiente, indipendentemente dalla rete o da qualsiasi numero di progressi Tecnologie. Ad oggi, oltre 11.000 istituzioni utilizzano i servizi esistenti di Swift.

Poi sono arrivate la blockchain e altre implementazioni dei cosiddetti registri distribuiti, con il potenziale di semplificare un'ampia gamma di flussi di lavoro fornendo alle controparti un resoconto immutabile, verificabile e condiviso delle transazioni, senza la necessità di una terza parte.

Aziende come startup di contabilità distribuitaOndulazione E altrihanno definito la piattaforma globale di messaggistica finanziaria come l'intermediario definitivo da escludere dal giro.

Ma non è la prima volta che Swift si confronta con i potenziali vantaggi e rischi di una nuova Tecnologie.

Il responsabile globale del settore bancario di Swift, Harry Newman, è anche lo sponsor delle attuali applicazioni blockchain della sua azienda. Dopo aver eseguito una serie di test su due casi di utilizzo blockchain molto diversi, è giunto alla conclusione che non c'è nulla da temere dalla blockchain.

Ma non è perché la blockchain sia innocua. Invece, Newman sostiene che la blockchain è potenzialmente dirompente solo quanto qualsiasi altra Tecnologie che potrebbe aiutarlo a servire meglio i suoi membri.

In un'intervista con CoinDesk presso gli uffici di Swift a New York, Newman ha minimizzato le minacce di disintermediazione da parte dei suoi nuovi concorrenti, pur parlando dei potenziali vantaggi della blockchain:

"Se ha senso integrarlo nella nostra offerta di innovazione dei pagamenti globali nei prossimi anni, allora lo faremo. Ecco perché T lo vedo come una disruption. Vedo queste tecnologie costruttive che possono essere esaminate, adottate e utilizzate."

Per scoprire se la blockchain dovesse essere adottata nei servizi della società di transazioni di pagamento, Newman ha istituito un laboratorio blockchain sia negli Stati Uniti che in Europa. Attualmente, un team di circa 10 dipendenti del team standard di Swift, esperti di sicurezza, architetti, sviluppatori e altri stanno lavorando su due proof of concept (POC) attive.

Il primo è una blockchain di istruzioni di regolamento permanente che ONE giorno potrebbe aiutare le banche a migliorare il modo in cui instradano i messaggi tra loro. Ma è il secondo esperimento che ha fatto rapidi progressi nelle ultime settimane.

Caso d'uso unico

Il mese scorso Swiftsvelato un'implementazione dello standard ISO 20022 su una blockchain creata utilizzando il motore di consenso Eris/Tendermint. Il POC è progettato per alimentare contratti intelligenti scritti in Solidity, un linguaggio di programmazione di alto livello creato per la blockchain Ethereum .

Il responsabile del progetto è Damien Vanderveken, responsabile della ricerca e sviluppo presso SWIFTLab e veterano dell'azienda da 12 anni. Il POC blockchain ISO 20022 è stato progettato per raggiungere due obiettivi principali, secondo Vanderveken.

In primo luogo, ha affermato, “voleva valutare quanti degli standard esistenti potessero essere utilizzati su una blockchain”, incluso se i dati delle transazioni potessero essere archiviati direttamente sul registro distribuito e come potessero essere implementati ordini autoeseguibili o contratti intelligenti.

Ma voleva anche creare un caso d'uso reale da portare alle banche associate a Swift per dimostrare come un registro distribuito potrebbe aiutarle a servire meglio i loro clienti. In particolare, hanno costruito il ciclo di vita completo di BOND aziendale a tasso fisso a breve termine nella Tecnologie open source Eris.

"Volevamo valutare quanto degli standard esistenti potesse essere utilizzato su una blockchain. Sia in termini di informazioni archiviate staticamente sul registro stesso", ha affermato Vanderveken. "Ma anche nel modo in cui è possibile distribuire la logica sul registro tramite contratti intelligenti".

Per raggiungere questo obiettivo, Vanderveken e Newman hanno individuato tre requisiti principali per la Tecnologie da implementare.

In vista della scelta della piattaforma Eris, il team Swift aveva previsto che la Tecnologie di base avrebbe dovuto fornire una soluzione blockchain autorizzata che potesse essere visualizzata solo dalle controparti e dagli enti regolatori interessati, essere in grado di supportare contratti intelligenti e impiegare un algoritmo di consenso più veloce rispetto alla proof-of-work di Bitcoin.

Il motivo di tale richiesta è che la blockchain di bitcoin è in grado di effettuare circa 600.000 transazioni al giorno, mentre Swift invia in media circa26 milioni di messaggidurante lo stesso periodo.

Creare un'app blockchain

Oltre a soddisfare i requisiti tecnici dei progetti, Swift ha selezionato la Tecnologie Eris, che verrà rinominata per adattarsi al nuovo nome dell'azienda, Monax, nel primo trimestre del prossimo anno, perché gli elementi costitutivi dei suoi prodotti sono open source.

A quanto pare, tutto ciò che il team blockchain di Swift ha dovuto fare per iniziare a lavorare è stato scorrere fino in fondo al sito web di Monax e scaricare il software per il loro sistema operativo.

Da lì, il team di 10 dipendenti multidisciplinari ha iniziato ad analizzare il proprio modello aziendale ISO 20022 per capire dove la blockchain potrebbe essere di aiuto. L'ampiezza dell'applicabilità di ISO 20022, che comprende banche, depositi centrali di titoli (CSD) e servizi di pagamenti di alto valore (HVP), lo rende una fonte fertile per i dati sulle transazioni.

L'architettura a strati dello standard consiste in concetti aziendali codificati "indipendenti da qualsiasi automazione", secondo un white paper pubblicato sul POC a settembre. "Questo, quindi, sembra un buon posto dove cercare contenuti che possono essere condivisi e riutilizzati" tramite un registro distribuito.

Dopo aver scelto un servizio che tenta di automatizzare aspetti del ciclo di vita di BOND, il team di Vanderveken si è consultato sporadicamente con i tecnici di Monax in merito ad alcune questioni di implementazione, ma per il resto ha sviluppato l'app internamente.

Parlando con CoinDesk a un Alleanza Blockchain di Wall Streetevento del mese scorso, il co-fondatore e COO di Monax Preston Byrne ha confermato che la sua azienda aveva risposto alle domande di base del team di sviluppo di Swift, ma ha affermato che il progetto era stato altrimenti creato in modo completamente indipendente dalla sua azienda.

Byrne ha aggiunto che ritiene che la Tecnologie della sua azienda sia la più adatta a dimostrare il valore dell'automazione dei messaggi, per i quali Swift attualmente svolge il ruolo di intermediario.

"Il loro ruolo sarà quello di determinare quale deve essere il formato di quei messaggi", ha detto Byrne. "Quello che [ la Tecnologie del registro distribuito] consente loro di fare è di entrare sempre più in profondità nella transazione".

Vanderveken ha aggiunto che la prova di concetto si sta già rivelando utile nel comunicare il potenziale valore della blockchain ai membri di Swift:

"Quando lo abbiamo mostrato alle banche e ad alcuni banchieri, hanno cercato di capire meglio come Swift potesse essere un buon partner per costruire una blockchain scalabile, affidabile e sicura per il settore."

Ostacoli da superare

Ma prima che queste banche possano sperimentare un'applicazione blockchain Swift, devono essere superati alcuni ostacoli.

In qualità di responsabile globale del settore bancario di Swift, Harry Newman si concentra principalmente sulla cosiddetta iniziativa Global Payment Innovation (GPI), un programma progressivo di aggiornamenti Tecnologie la cui entrata in vigore è prevista nei prossimi anni.

Nella sua prima incarnazione, il GPI è destinato a impiegare una serie di miglioramenti che consistono in aggiornamenti del cloud computing e una maggiore accessibilità delle API.

Ma sulla base del successo di queste POC blockchain, e potenzialmente di altre in futuro, il GPI potrebbe un giorno includere servizi semplificati e trasparenti basati su un registro distribuito.

Ad aprile, Swift ha co-pubblicato unrapportoelencando otto "fattori critici" che devono essere affrontati prima dell'adozione della tecnologia di registro distribuito, tra cui una governance migliorata quando le cose vanno male, la conformità ai requisiti normativi e la scalabilità.

In una conversazione con CoinDesk, Newman ha condensato gli ostacoli in due fattori: scalabilità e maturità della Tecnologie. In particolare per il POC blockchain ISO 20022, Swift ha concluso nel white paper che è necessario "molto più" lavoro prima dell'implementazione completa, anche se c'è un "valore reale per gli implementatori".

"Se si dimostra un successo", ha detto Newman, "allora potremmo passare a un progetto pilota, con interesse per le istituzioni, e poi all'esecuzione dal vivo. È una questione di dove si inserisce nel nostro approccio, si tratta di lavoro di laboratorio che esamina le nuove Tecnologie e il business e, se funzionano, allora li prendiamo a bordo".

Ruolo futuro della DLT

Mentre proseguono i lavori su una potenziale implementazione blockchain di IOS 20022, lo standard stesso continua a riscuotere un'adozione diffusa.

A settembre, alla conferenza annuale sulla scalabilità di Swift, l’organizzazioneannunciatoche oltre 20 fornitori di infrastrutture del mercato finanziario hanno approvato l'implementazione del quadro normativo di settore, tra cui il Payments Market Practice Group, il Securities Market Practice Group, la Borsa di Hong Kong e numerosi CSD e banche centrali europei.

Vanderveken afferma che la blockchain POC è stata progettata per "comunicare meglio" a questi clienti e ad altri il valore che la DLT può offrire.

"Stiamo cercando di prepararci per una futura piattaforma Swift DLT", ha affermato.

Newman colloca il ruolo crescente che la blockchain sta trovando per sé stessa negli esperimenti Swift accanto a un numero qualsiasi di tecnologie che un tempo erano state pubblicizzate per porre fine al banking come lo conosciamo. Non ultime le reti di protocollo Internet che in realtà hanno finito per rivelarsi utili alla piattaforma di messaggi di pagamento.

Newman concluse:

"Accettiamo, comprendiamo, che ci saranno nuove tecnologie, ci KEEP aggiornati, ci assicureremo di capirle, di studiarle e di distribuirle quando avranno senso. Quella è l'unica strada possibile, in realtà."

Immagine in evidenza per gentile concessione di Swift