Почему правила «Знай своего клиента»T работают с Bitcoin

Правила «Знай своего клиента» наглядно демонстрируют, почему включение Bitcoin в текущую нормативную базу T сработает, утверждает Ариэль Дешапель.

Регулирование остается HOT темой в мире Криптовалюта , и все больше людей выступают за вмешательство правительства в целях дальнейшей легитимации Bitcoin.

В их число входит генеральный директор Circle Джереми Аллер, которыйнедавно заметил:

«Bitcoin нужны более высокие уровни управления. Я не верю, что эта индустрия будет расти без сотрудничества с правительствами по всему миру».

Аллер подчеркнул, что необходимо найти золотую середину между Политика конфиденциальности и потребностями правительств и органов власти.

Это мнение отражается в большинстве новых участников отрасли, которые хотят, чтобы Bitcoin быстро превратился в законную отрасль в глазах банков, Уолл-стрит и мейнстрима в целом. Это также резко контрастирует с тем самым либертарианским духом, которого все еще придерживаются многие в сообществе.

Сторонники большего регулирующего надзора, такие как Аллер, могут легко заявить, что они являются практичными в этом споре, признавая тот факт, что для достижения своего полного потенциала Bitcoin должен быть включен в существующую иерархию регулирования. Хотя нет никаких сомнений, что Bitcoin T может продолжать свой Дикий Запад бесплатно для всех, все немного сложнее.

Невыполнимая задача

Очевидно, что правительства просто T прекратят попытки регулировать Криптовалюта в ближайшее время. Учитывая это, возникает соблазн просто выступать за то, чтобы отрасль «выросла» и соответствовала традиционным финансовым регулирующим институтам, вместо того, чтобы бороться с ними.

Но каким бы практичным ни казался этот подход, на самом деле это совсем не так. Правила «Знай своего клиента» (KYC) — яркий пример того, почему вписывание Bitcoin в нынешнюю структуру — в лучшем случае бесполезная затея, которая непременно создаст весьма спорные вопросы.

Генеральный прокурор США Эрик Холдер стал последней крупной фигурой в мире регулирования,комментарий к Bitcoin:

«По мере развития систем виртуальной валюты правоохранительным органам будет крайне важно, чтобы эти системы соответствовали применимым законам о борьбе с отмыванием денег и мерам контроля «знай своего клиента».

К сожалению, все не так просто. Bitcoin в целом представляет собой децентрализованную систему, которая T требует взаимодействия с третьими лицами и T может контролироваться или напрямую регулироваться каким-либо центральным органом.

[после цитаты]

Единственное, над чем будет иметь юрисдикцию любое правительство, — это биржи и другие службы, расположенные в пределах его границ, к которым будут применяться правила KYC.

Правила KYC требуют, чтобы компании, предоставляющие финансовые услуги, имели возможность идентифицировать всех своих клиентов и самостоятельно сообщать о «подозрительных действиях», которые могут быть признаками чего угодно: от отмывания денег до финансирования терроризма.

В традиционном финансовом секторе это значительно затрудняет отмывание денег (хотя и не NEAR невозможным). Это связано с тем, что для взаимодействия с современной финансовой системой и электронной передачи денег необходимо использовать сторонний сервис, например, банк, которые являются простыми точками регулирования.

Компромисс в регулировании

Однако с Bitcoin все обстоит совершенно иначе.

ONE не нужен сторонний сервис, чтобы владеть, тратить или отправлять биткоины в любую точку мира. Все, что нужно, это кошелек с открытым исходным кодом, которых полно для скачивания.

Лица, намеревающиеся использовать Bitcoin в незаконных и вредоносных целях, могут легко избегать регулируемых бирж и сервисов, требующих соблюдения правил KYC.

В мире, где Bitcoin является широко распространенным платежным средством, принудительное соблюдение нормативных требований KYC и аналогичных мер фактически не делает ничего для предотвращения отмывания денег. Это только увеличит стоимость ведения компании, связанной с биткоином.

По мере увеличения этих расходов больше всего пострадают начинающие стартапы, у которых T обширных юридических отделов, которыми обладают банки и крупные компании. Это всегда будет сдерживать инновации и неизбежно вытеснять их за границу. Так стоит ли идти на такой компромисс?

Для традиционного финансового сектора это может быть очень даже так, в зависимости от того, кого вы спросите. Однако с Bitcoin картина гораздо яснее. Каждый человек быстро получает возможность перемещать деньги по всей планете дешево и без какого-либо институционального надзора.

Как и любой другой инструмент, когда-либо изобретенный, Bitcoin может использоваться как с выгодными, так и со злонамеренными мотивами, и ни один центральный орган власти не сможет ничего с этим поделать, даже если попытается. Пути назад нет. Реальная проблема заключается в том, примут ли правительства эту новую реальность и будут ли они планировать соответствующим образом или продолжат с ней бороться.

Регулирующие органы T могут вписать Bitcoin в текущую нормативную базу. Эти два понятия просто несовместимы, и это не имеет ничего общего с либертарианскими настроениями в сообществе. Это факт.

Тот уровень надзора, который правительство сейчас имеет в сфере традиционных платежей, невозможно воспроизвести с Bitcoin, поскольку создание соответствующих правил для Bitcoin индустрии означало бы начало с нуля.

Изменение мышления

Несмотря на более компромиссное отношение со стороны нескольких лидеров отрасли и многих в сообществе, разработка любого разумного законодательства будет нелегкой задачей. Ранее я писал, чтоBitcoin меняет все, и это включает в себя исторически сложившийся железный контроль правительства над финансовой системой.

Любые масштабные корректировки этого уровня контроля из-за Bitcoin T пройдут без противоречий. Любой системно разумный подход потребует серьезных изменений в том, как регуляторы, такие как генеральный прокурор США Эрик Холдер, думают о роли правительства.

Это заставит нас переосмыслить не только то, что правительство должно контролировать, но и то, что оно вообще может контролировать. Будет ли у него какое-либо оправдание продолжать собирать частные финансовые данные и применять правила KYC, когда это только вредит инновациям и когда эффект от отмывания денег будет нулевой?

Это особенно важно в свете того, что общественное Мнение все больше настороженно относится к крупным правительственным агентствам, таким как АНБ, которые и так активно занимаются сбором данных о целых группах населения.

Независимо от желания лидеров отрасли ускорить процесс регулирования, вероятно, это будет долгая и тяжелая политическая битва за создание законодательства, которое действительно имеет смысл и, таким образом, действительно приносит пользу экосистеме Bitcoin в целом. Конечно, попытки втиснуть Bitcoin в существующие правила T принесут ему или кому-либо еще никакой реальной пользы.

ONE не удивит, если Криптовалюта постепенно станет более значимой и значимой темой в политических кампаниях, поскольку ее массовое использование продолжает расти, а ее влияние на экономику и регулирующие возможности правительств начинает ощущаться.

Задавайте правильные вопросы

Вопрос в том, как отреагируют политики и регуляторы? Будут ли они продолжать тратить время и усилия на безнадежную задачу утверждения того же уровня контроля, который они имеют в традиционном финансовом секторе? Такое отношение T поможет Bitcoin в целом, независимо от краткосрочной «легитимности», которую он от этого получит.

Или правительства добровольно приспособятся к новому образу мышления и тем самым будут способствовать продвижению масштабных технологических инноваций, которые принесут неизмеримую пользу мировой экономике?

Важный вопрос T в том, нужно ли Bitcoin регулирование, а в каком? И почему? Вот честное и обширное обсуждение, которое должно состояться.

Эти дебаты имеют колоссальные последствия и, несомненно, будут выведены на национальный и общественный уровень. Важность и последствия вопросов, поднятых Криптовалюта, требуют не меньшего.

Как именно все это будет разворачиваться, мы сможем сказать только со временем. Единственное, что можно сказать наверняка, это то, что независимо от политических дилемм, которые это провоцирует, миру нужен открытый подход правительств к Bitcoin, потому что миру нужен Bitcoin.

Квадратный колышек и думай по-другомуизображения через Shutterstock

Ариэль Дешапель — внештатный автор Мнение и новостей для CoinDesk: его мнение не обязательно отражает точку зрения CoinDesk.