Por qué las reglas de "conozca a su cliente"no funcionarán con Bitcoin

Las reglas de Conozca a su cliente ejemplifican por qué adaptar Bitcoin al marco regulatorio actual no funcionará, argumenta Ariel Deschapell.

La regulación es un tema persistentemente HOT en el mundo de las Criptomonedas , con un número creciente de personas a favor de que el gobierno intervenga para legitimar aún más a Bitcoin.

Esto incluye al director ejecutivo de Circle, Jeremy Allaire, quiencomentó recientemente:

Bitcoin necesita una mayor gobernanza. No creo que esta industria crezca sin la colaboración de los gobiernos de todo el mundo.

Allaire subrayó que se debe encontrar un punto medio entre la Privacidad y las necesidades de los gobiernos y las autoridades.

Este sentimiento se refleja en la mayoría de los nuevos participantes de la industria, quienes desean que Bitcoin madure rápidamente y se convierta en una industria legítima ante los bancos, Wall Street y la opinión pública en general. Además, contrasta marcadamente con el espíritu libertario que aún mantienen muchos en la comunidad.

Quienes defienden una mayor supervisión regulatoria, como Allaire, pueden fácilmente afirmar ser los más prácticos en este debate, reconociendo que, para alcanzar su máximo potencial, Bitcoin debe integrarse en la jerarquía regulatoria existente. Si bien no cabe duda de que Bitcoin no puede continuar su salvaje Oeste, la cosa es un poco más compleja.

Tarea imposible

Es evidente que los gobiernos no van a dejar de intentar regular las Criptomonedas en el futuro próximo. Con esto en mente, resulta tentador simplemente abogar por que la industria madure y se ajuste a las instituciones reguladoras financieras tradicionales en lugar de oponerse a ellas.

Pero por muy práctica que parezca esta actitud, no lo es en absoluto. Las normas de Conozca a su Cliente (KYC) son un claro ejemplo de por qué adaptar Bitcoin al marco actual es, en el mejor de los casos, una tarea inútil y seguramente generará controversias.

El Fiscal General de los Estados Unidos, Eric Holder, ha sido la última figura importante en el mundo regulatorio encomentar sobre Bitcoin:

A medida que se desarrollan los sistemas de moneda virtual, será imperativo para las fuerzas del orden que estos cumplan con las leyes aplicables contra el blanqueo de capitales y los controles de conocimiento del cliente.

Lamentablemente, no es tan sencillo. Bitcoin , en su conjunto, es un sistema descentralizado que no requiere la interacción de terceros y no puede ser controlado ni regulado directamente por ninguna autoridad central.

[cita posterior]

Lo único sobre lo cual cualquier gobierno tendría jurisdicción serían las bolsas y otros servicios ubicados dentro de sus fronteras, a los cuales se aplicarían las reglas KYC.

Las normas KYC requieren que los servicios relacionados con el dinero puedan identificar a todos sus clientes y reportar por sí mismos "actividades sospechosas" que pueden ser señales de cualquier cosa, desde lavado de dinero hasta financiamiento del terrorismo.

En el sector financiero tradicional, esto dificulta considerablemente el blanqueo de capitales (aunque no lo imposibilita). Esto se debe a que, para interactuar con el sistema financiero moderno y transferir dinero electrónicamente, es necesario recurrir a un servicio externo, como un banco, que son puntos de fácil regulación.

Compensación de la regulación

Sin embargo, con Bitcoin la historia es completamente diferente.

ONE necesita un servicio de terceros para poseer, gastar o enviar bitcoins a cualquier parte del mundo. Solo se necesita una billetera de código abierto, de las cuales hay muchas disponibles para descargar.

Las personas que desean utilizar Bitcoin para usos ilegales y maliciosos pueden evitar fácilmente los intercambios y servicios regulados que requieren el cumplimiento de KYC.

En un mundo donde Bitcoin es un medio de pago ampliamente aceptado, el cumplimiento normativo obligatorio de KYC y medidas similares no previene en absoluto el lavado de dinero. Solo incrementará el costo de operar una empresa relacionada con bitcoin.

A medida que este costo aumenta, las más afectadas serán las startups emergentes que no cuentan con los amplios departamentos legales que poseen los bancos y las grandes empresas. Esto siempre obstaculizará la innovación y la impulsará inevitablemente al extranjero. Entonces, ¿merece la pena el sacrificio?

Para el sector financiero tradicional, bien podría serlo, dependiendo de a quién se le pregunte. Sin embargo, con Bitcoin, el panorama es mucho más claro. Cada persona se está volviendo rápidamente capaz de transferir dinero a todo el planeta de forma económica y sin supervisión institucional.

Como cualquier otra herramienta jamás inventada, Bitcoin puede usarse con fines tanto benéficos como maliciosos, y ninguna autoridad central podría hacer nada al respecto si lo intentara. No hay vuelta atrás. El verdadero problema es si los gobiernos aceptarán esta nueva realidad y planificarán adecuadamente, o si seguirán combatiéndola.

Los organismos reguladores no pueden integrar Bitcoin en el marco regulatorio actual. Ambos son simplemente incompatibles, y eso no tiene nada que ver con ningún sentimiento libertario en la comunidad. Es un hecho.

El grado de supervisión que tiene ahora el gobierno en el ámbito de los pagos tradicionales es imposible de replicar con Bitcoin, ya que crear reglas apropiadas para la industria de Bitcoin significaría comenzar desde cero.

Cambio de pensamiento

A pesar de una actitud más conciliadora por parte de varios líderes de la industria y muchos en la comunidad, redactar una legislación sensata no será tarea fácil. Anteriormente escribí queBitcoin está cambiando todo, y eso incluye el control históricamente férreo del gobierno sobre el sistema financiero.

Cualquier ajuste masivo a ese nivel de control debido a Bitcoin no estará exento de controversia. Cualquier enfoque sensato y sistemático requerirá un cambio radical en la forma en que reguladores como el fiscal general de EE. UU., Eric Holder, conciben el papel del gobierno.

Nos obligará no solo a replantearnos qué debe supervisar el gobierno, sino incluso qué puede supervisar. ¿Tendrá alguna justificación para seguir recopilando datos financieros privados y aplicando las normas KYC cuando solo perjudica la innovación y el impacto sobre el blanqueo de capitales será nulo?

Esto es especialmente importante a la luz de que la Opinión pública se muestra cada vez más cautelosa respecto de las grandes agencias gubernamentales como la NSA, que ya están haciendo mucho para extraer datos de poblaciones enteras.

Independientemente del deseo de los líderes de la industria de acelerar el proceso regulatorio, probablemente será una ardua batalla política crear una legislación que realmente tenga sentido y, por lo tanto, beneficie al ecosistema de Bitcoin en su conjunto. Sin duda, intentar integrar Bitcoin en las normas existentes no le hará ningún favor, ni a la industria ni a nadie.

ONE debería sorprenderse si las Criptomonedas se convirtieran gradualmente en un tema más importante y destacado en las campañas políticas a medida que su uso generalizado continúa creciendo y sus efectos sobre la economía y la capacidad regulatoria de los gobiernos comienzan a sentirse.

Hacer las preguntas correctas

La pregunta es: ¿cómo reaccionarán los políticos y los reguladores? ¿Seguirán desperdiciando tiempo y esfuerzo en la inútil tarea de imponer el mismo control que tienen en el sector financiero tradicional? Esta actitud no beneficiará a Bitcoin en su conjunto, independientemente de la legitimidad a corto plazo que le proporcione.

¿O los gobiernos se adaptarán voluntariamente a una nueva forma de pensar y contribuirán así a impulsar una innovación tecnológica masiva que tendrá beneficios inconmensurables para la economía mundial?

La pregunta clave no es si Bitcoin necesita regulación, sino qué tipo de regulación necesita y por qué. Ese es el debate honesto y exhaustivo que debería estar teniendo lugar.

Este debate tiene consecuencias enormes y, sin duda, se extenderá al ámbito nacional y público. La importancia y las implicaciones de las cuestiones que plantean las Criptomonedas no lo exigen.

Solo con el tiempo podremos saber cómo se desarrollará todo esto. Lo único cierto es que, independientemente de los dilemas políticos que provoque, el mundo necesita una actitud abierta de los gobiernos hacia Bitcoin, porque el mundo lo necesita.

Clavija cuadrada y piensa diferenteimágenes vía Shutterstock

Ariel Deschapell es un escritor independiente de Opinión y noticias para CoinDesk: sus opiniones no reflejan necesariamente las de CoinDesk.