Чему DeFi может Словарь у InFi

Лия Каллон-Батлер, обозреватель CoinDesk , является директором Emfarsis, консалтинговой фирмы, занимающейся изучением роли Технологии в содействии экономическому развитию в Азии.

В мире насчитывается 1,7 миллиарда человек, не имеющих банковских счетов, и если бы у вас была возможность спросить каждого из ONE , чего они в конечном итоге хотят, я сомневаюсь, что кто-либо из них ответил бы: Банковский счет. Тем не менее, в традиционных кругах разрешение банка на совершение транзакций рассматривается как Святой Грааль финансовой доступности.

Вместо этого развивающийся мир создал множество систем, основанных на сообществах, которые опираются на общие ценности для достижения экономического расширения прав и возможностей на своих собственных условиях. Изучая эти неформальные системы сотрудничества, мы можем обнаружить возможности для блокчейна улучшить существующие практики или помочь масштабировать положительное воздействие. Такой подход к разработке продукта может создать более инклюзивные решения и лучший путь к принятию пользователями.

Давайте возьмем Филиппины.палуваганкак вариант использования.

См. также: Лия Каллон-Батлер -Чтобы увидеть потенциал Libra, посмотрите на Филиппины, а не на США

В простейшей форме: paluwagan — это группа людей, которые решили объединить свои деньги с целью сбережения. Они устно договариваются о некоторых основных условиях, таких как размер вклада каждого и частота, скажем, 1000 песо от каждого члена группы в день выплаты зарплаты. Затем они по очереди забирают деньги из общей копилки.

Итак, в этом примере paluwagan из восьми человек, которые получают зарплату раз в две недели, будет работать в течение 16 недель, и каждый раз, когда они делают свои депозиты, ONE человек получает возможность снять общую сумму в 8000 песо. Чем больше людей в группе, тем больше выплата.

Поскольку не требуется сторож, эта версия paluwagan считается прозрачной и эффективной для управления, без необходимости ведения записей. К ней также легко присоединиться, поскольку членство основано исключительно на социальном капитале. Единственным квалификационным критерием является доверие участников друг к другу, поэтому эта практика популярна среди коллег, соседей и других дружественных групп.

Элемент общей ответственности убеждает людей вносить свой вклад вовремя и обеспечивает мотивацию и дисциплину для сбережения, наряду с идеей о том, что групповая работа дает более высокие результаты.

Понимание неявной социальной ценности существующих неформальных систем открывает перед технологами возможности решения некоторых из наиболее острых мировых проблем.

Это также более весело. Хотя главная цель палувагана — достижение финансовых целей группы, это также возможность социализироваться и наладить связи, углубить отношения и создать чувство общности.

«Я пытался откладывать деньги на свой банковский счет, но, будучи в то время одиноким парнем без особых обязательств, это было трудно», — недавно рассказал мне Джерард, молодой филиппинский специалист, который присоединился к коллегам по работе в палувагане и накопил 20 000 песо на покупку ноутбука.

«Проживание в палувагане — хороший способ сэкономить деньги, поскольку у вас есть чувство ответственности за выплату зарплаты и вы следите за тем, чтобы это было в вашем бюджете», — сказал он.

Другие члены палувагана, которые были женаты и имели детей, направляли деньги на особые случаи, такие как дни рождения или семейные праздники, или на оплату обучения в школе.

Иногда те, у кого на уме определенная дата, добровольно соглашаются получить выплату в последнюю очередь. Но это рискованно, поскольку по пути могут оказаться просрочившие платежи Авторы , которые забирают баунти раньше времени и не выполняют свои текущие обязательства, что в конечном итоге снижает ценность банка.

«Мошенника легко вычислить с самого начала, если он настаивает на том, чтобы быть ONE из первых, кому выплатят деньги», — сказал Джерард, который видел, как некоторые члены paluwagan исчезали с лица земли сразу после получения выплаты. «Даже ваш самый надежный друг сделает это, особенно в компаниях, где люди легко приходят и уходят, например, в колл-центрах».

Система paluwagan не зарегистрирована и не регулируется, без гарантии, что люди получат запланированную выплату. Также нет формального механизма подачи жалоб, что делает невозможным подачу законного иска против тех, кто бросил, и мошенников.

Кроме того, Филиппинская комиссия по ценным бумагам и биржамвынесены предупрежденияо мошенничестве paluwagan, которое распространяется через социальные сетиобещают огромную прибыльпо инвестициям.

Но даже так их привлекательность остается сильной. И не только на Филиппинах. В Малайзии их называютФонды Куту. В трущобах Боливии, Перу и Аргентины их можно было бы назватьВакита,Реуда или Пасанаку. Эти неформальные финансовые учреждения, обычно известные как Ассоциации кредитования и сбережений с чередованием (ROSCA), находятсяпо всему мируROSCA трудно стандартизировать, поскольку их характер и цели зависят от их членов, их целей, их истории и их культуры.

Разновидностью ROSCA является Ассоциация накопленных сбережений и кредита (ASCA). Вместо ротационных выплат ASCA использует свои объединенные фонды для выдачи кредитов или инвестирования в общественные проекты. По истечении, скажем, года фонд возвращается его первоначальным членам с процентами. Модель ASCA может быть более устойчивой альтернативой обычному пути микрофинансирования, предусматривающему предоставление базового кредита, поскольку последний, как известно, вызываетцикл задолженности.

Идея проводит параллели с движением к децентрализованным Финансы. DeFi — это финансовое программное обеспечение на основе блокчейна, которое имитирует традиционный банкинг для предоставления таких услуг, как сберегательные кассы, кредитование и процентный доход. Однако его децентрализованная природа означает, что это открытое, одноранговое решение, которое контролируется сообществом, а не централизованным органом.

PoolTogether, децентрализованное приложение (dapp) на блокчейне Ethereum , имеет сходство с paluwagan. PoolTogether, позиционируемый как лотерея без проигрышей, стимулирует пользователей объединять свои деньги на определенный период. В конце срока все получают свои деньги обратно, а ONE счастливчик выигрывает проценты, заработанные на фонде во время блокировки.

Использованиесмарт-контрактыдля автоматического выполнения по заранее заданным критериям DeFi может заменить хлипкие механизмы доверия, присущие неформальным ROSCA и ASCA, возвращая прибыль по вложенным средствам. Это также отменяет необходимость для группы встречаться лично и иметь дело с физическими деньгами, что стало серьезной проблемой с появлением COVID-19.

См. также: Лия Каллон-Батлер -Филиппинские ломбарды делают ставку на Криптo переводы во время кризиса

Возможно, самое интересное, что ONE DeFi-кошелек с целью сделать Криптo более удобной для пользователя не требует резервного копирования начальная фразаВместо этого, если пользователь хочет выполнить действие, требующее высокой степени безопасности, например, восстановить утерянный кошелек или совершить транзакцию, превышающую его дневной лимит, ему разрешается назначить друзей или семью для поддержки авторизации Request.

Этот мультиподписьфункция похожа накассовый ящик с тройным замкомчто характерно дляАссоциация сельхозсбережений и кредитования(VSLA) модель, которая основана на ответственном управлении и признана более надежной версией ROSCA или ASCA, и успешно поддерживаетмиллионы бедных женщиниз развивающихся стран, чтобы стать своими собственными банкирами и венчурными капиталистами. Чтобы открыть ящик, демократически избранный глава VSLA, заместитель главы и кассир должны присутствовать все вместе, поскольку у каждого из них есть свой ключ к отдельному замку.

Понимание неявной социальной ценности в рамках существующих неформальных систем открывает возможности для технологов решать некоторые из наиболее насущных проблем мира. В частности, DeFi имеет потенциал для привнесения эффективности и масштабируемости в методы сотрудничества сообществ, которые были предпочтительными на протяжении десятилетий, если не столетий. Однако, поскольку наши беднейшие сообщества все еще не в состоянии обеспечить некоторые из самых основных потребностей, таких как электричество, подключение к интернету и проникновение смартфонов, paluwagan или, может быть, тройной запертый ящик, по-прежнему остается лучшим вариантом для большинства.