Ano ang Maaaring Learn ng DeFi Mula sa 'InFi'

Si Leah Callon-Butler, isang kolumnista ng CoinDesk , ay ang direktor ng Emfarsis, isang consulting firm na nakatuon sa papel ng Technology sa pagsulong ng pag-unlad ng ekonomiya sa Asya.

Mayroong 1.7 bilyong tao na hindi naka-banko sa buong mundo, at kung magkakaroon ka ng pagkakataong tanungin ang bawat ONE sa kanila kung ano ang gusto nila sa huli, duda akong sinuman sa kanila ang magsasabi: Isang bank account. Gayunpaman, sa mga tradisyunal na lupon, ang greenlight ng isang bangko para makipagtransaksyon ay nakikita bilang ang Holy Grail ng pagsasama sa pananalapi.

Bilang kapalit nito, ang umuunlad na mundo ay gumawa ng isang kayamanan ng mga sistemang nakabatay sa komunidad na umaasa sa mga ibinahaging halaga upang makamit ang empowerment sa ekonomiya sa kanilang sariling mga termino. Sa pamamagitan ng pag-aaral sa mga impormal na sistema ng pakikipagtulungan na ito, maaari tayong mag-alis ng mga pagkakataon para sa blockchain na mapabuti ang mga umiiral na kasanayan o tumulong na palakihin ang positibong epekto. Ang diskarte na ito sa pagbuo ng produkto ay maaaring lumikha ng higit pang mga inklusibong solusyon at isang mas mahusay na landas sa paggamit ng user.

Kunin natin ang Pilipinas paluwagan bilang isang use case.

Tingnan din ang: Leah Callon-Butler - Para Makita ang Potensyal ng Libra, Tingnan ang Pilipinas, Hindi ang US

Sa pinakasimpleng anyo nito: Ang paluwagan ay isang grupo ng mga tao na nagpasya na isama ang kanilang pera para sa layunin ng pag-iipon. Sumasang-ayon sila sa ilang mga pangunahing tuntunin tulad ng kung magkano ang iaambag ng lahat at kung gaano kadalas, sabihin, 1,000 pesos mula sa bawat miyembro ng grupo bawat araw ng suweldo. Pagkatapos ay humalili sila sa pagkuha ng palayok ng pera.

Kaya, sa halimbawang ito, isang paluwagan ng walong tao na binabayaran kada dalawang linggo ay tatakbo sa loob ng 16 na linggo, at sa bawat oras na magdeposito sila, ONE tao ang makakapag-withdraw ng kabuuang kitty na 8000 pesos. Kung mas maraming tao sa grupo, mas malaki ang payout.

Dahil walang kinakailangang tagapag-ingat, ang bersyon na ito ng paluwagan ay itinuturing na transparent at mahusay na tumakbo, na walang kinakailangan para sa pag-iingat ng rekord. Madali din itong sumali, dahil ang membership ay nakabatay lamang sa social capital. Ang tanging pamantayan sa pagiging kwalipikado ay para sa mga kalahok na magtiwala sa isa't isa, kaya ang pagsasanay ay popular sa mga katrabaho, kapitbahay at iba pang mga mapagkaibigang grupo.

Ang elemento ng ibinahaging pananagutan ay humihikayat sa mga tao na gumawa ng kanilang mga kontribusyon sa oras at nagbibigay ng pagganyak at disiplina upang makatipid, kasama ang ideya na ang pagganap ng grupo ay nagbubunga ng mas mataas na mga resulta.

Ang pagpapahalaga sa implicit social value sa loob ng mga kasalukuyang impormal na sistema ay nagbibigay ng mga pagkakataon para sa mga technologist na tugunan ang ilan sa mga pinaka-patuloy na hamon sa mundo.

Mas masaya din ito. Habang ang pangunahing layunin ng isang paluwagan ay upang makamit ang mga pinansiyal na target ng grupo, ito rin ay isang pagkakataon upang makihalubilo at makipag-network, palalimin ang mga relasyon at magtatag ng isang pakiramdam ng komunidad.

"Sinubukan kong mag-ipon ng pera sa aking bank account, ngunit bilang isang solong lalaki na walang gaanong responsibilidad sa oras na iyon, ito ay mahirap," sinabi sa akin ni Gerard, isang batang propesyonal na Pilipino na sumali sa isang paluwagan kasama ang mga kasamahan sa trabaho at nag-ipon ng 20,000 piso para makabili ng laptop, kamakailan.

“Ang pagiging nasa paluwagan ay isang magandang paraan para makatipid ng pera dahil may pananagutan kang bayaran ito tuwing araw ng suweldo at sinisigurado mong ibinabadyet mo ito,” aniya.

Ang ibang miyembro ng paluwagan na may asawa na may mga anak ay naglalagay ng pera para sa mga espesyal na okasyon, tulad ng mga kaarawan o pista opisyal ng pamilya, o pambayad ng mga bayarin sa paaralan.

Minsan, ang mga may partikular na petsa na nasa isip ay boluntaryong tumanggap ng kanilang payout sa huli. Ngunit ito ay delikado dahil maaaring may mga delingkwenteng Contributors sa daan, na maagang nangongolekta ng bounty at hindi nababayaran ang kanilang patuloy na mga obligasyon, na nagpapababa sa halaga ng palayok sa linya.

"Madaling makakita ng manloloko sa simula, kung ipipilit nilang maging ONE sa mga unang mababayaran," sabi ni Gerard, na nakakita ng ilang miyembro ng paluwagan na nawala sa balat ng lupa pagkatapos nilang makuha ang kanilang payout. "Kahit na ang iyong pinakapinagkakatiwalaang kaibigan ay gagawin ito, lalo na sa mga kumpanya kung saan ang mga tao ay madaling pumunta at pumunta, tulad ng mga call center."

Ang sistema ng paluwagan ay hindi rehistrado at hindi kinokontrol, na walang garantiya na matatanggap ng mga indibidwal ang kanilang nakatakdang payout. Wala ring pormal na mekanismo ng karaingan, na ginagawang imposibleng gumawa ng legal na paghahabol laban sa mga dropout at scammer.

Dagdag pa, mayroon ang Philippines Securities and Exchange Commission naglabas ng mga babala tungkol sa paluwagan scam na lumalaganap sa pamamagitan ng social media nangangako ng malaking pagbabalik sa pamumuhunan.

Gayunpaman, nananatiling malakas ang kanilang apela. At hindi lang sa Pilipinas. Sa Malaysia, ang tawag sa kanila Kutu Funds. Sa mga komunidad ng slum sa buong Bolivia, Peru at Argentina maaari silang tawagan Vaquita, Reuda o Pasanaku. Karaniwang kilala bilang isang Rotating Credit and Savings Association (ROSCA), ang mga impormal na institusyong pinansyal na ito ay matatagpuan sa buong mundo. Ang mga ROSCA ay mahirap i-standardize dahil ang kanilang kalikasan at layunin ay nakasalalay sa kanilang mga miyembro, kanilang mga layunin, kanilang mga kasaysayan at kanilang kultura.

Ang isang pagkakaiba-iba sa ROSCA ay ang Accumulated Savings and Credit Association (ASCA). Sa halip na paikutin ang mga payout, ginagamit ng ASCA ang mga pinagsama-samang pondo nito upang mag-loan o mamuhunan sa mga proyekto ng komunidad. Pagkatapos, sabihin nating, isang taon, ang pondo ay ibabalik sa mga orihinal nitong miyembro na may interes. Ang modelo ng ASCA ay maaaring isang mas napapanatiling alternatibo sa karaniwang ruta ng microfinance ng pagbibigay ng pangunahing kredito, dahil ang huli ay kilala na naghihikayat isang cycle ng pagkakautang.

Ang ideya ay nakahahalintulad sa kilusan patungo sa Desentralisadong Finance. Ang DeFi ay blockchain-based na financial software na ginagaya ang tradisyonal na pagbabangko upang magbigay ng mga serbisyo tulad ng mga savings facility, pagpapautang at kita ng interes. Gayunpaman, ito ay desentralisadong kalikasan ay nangangahulugan na ito ay isang bukas, peer-to-peer na solusyon na kinokontrol ng komunidad sa halip na isang sentralisadong awtoridad.

PoolTogether, isang desentralisadong aplikasyon (dapp) sa Ethereum blockchain, ay may pagkakatulad sa paluwagan. Ibinebenta bilang no-loss lottery, ang PoolTogether ay nagbibigay ng insentibo sa mga user na i-pool ang kanilang cash para sa isang takdang panahon. Sa pagtatapos ng termino, ibabalik ng lahat ang kanilang pera, kasama ang ONE masuwerteng punter na nanalo sa interes na nakuha sa pondo sa panahon ng lockup.

Nakikinabang matalinong mga kontrata upang awtomatikong maisakatuparan sa paunang itinakda na pamantayan, maaaring palitan ng DeFi ang mga manipis na mekanismo ng pagtitiwala na likas sa mga impormal na ROSCA at ASCA habang nagbabalik ng tubo sa mga nakatuong pondo. Tinatanggihan din nito ang pangangailangan para sa grupo na makipagkita nang personal, at humawak ng pisikal na pera, na naging pangunahing isyu sa pagdating ng COVID-19.

Tingnan din ang: Leah Callon-Butler - Bangko ng Filipino Pawnshops sa Crypto Remittances sa Panahon ng Krisis

Marahil ang pinaka-kawili-wili, ONE DeFi wallet na may layuning gawing mas user friendly ang Crypto ay hindi nangangailangan ng backup pariralang binhi. Sa halip, kung saan gustong magsagawa ng isang user ng aktibidad na nangangailangan ng mataas na antas ng seguridad, tulad ng pagbawi ng nawala na wallet o paggawa ng transaksyon na lampas sa kanilang pang-araw-araw na limitasyon, pinapayagan silang magmungkahi ng mga kaibigan o pamilya upang suportahan ang awtorisasyon ng Request.

Ito multisignature Ang tampok ay katulad ng triple-locked cash box na katangian ng Samahan ng Pag-iimpok at Pautang sa Nayon (VSLA), na nakabatay sa may pananagutan na pamamahala at kinikilala bilang isang mas matatag na bersyon ng isang ROSCA o ASCA, at naging matagumpay sa pagsuporta milyon-milyong mahihirap na kababaihan mula sa mga umuunlad na bansa upang maging sariling mga banker at venture capitalist. Upang i-unlock ang kahon, dapat na naroroon ang democratically elected VSLA head, deputy head at cashier, dahil may hawak silang magkaibang susi sa isang hiwalay na padlock.

Ang pagpapahalaga sa implicit social value sa loob ng mga kasalukuyang impormal na sistema ay nagbibigay ng mga pagkakataon para sa mga technologist na tugunan ang ilan sa mga pinaka-patuloy na hamon sa mundo. Sa partikular, ang DeFi ay may potensyal na magdala ng kahusayan at scalability sa mga paraan ng pakikipagtulungan ng komunidad na ginusto sa loob ng mga dekada, kung hindi man mga siglo. Gayunpaman, sa aming mga pinakamahihirap na komunidad ay hindi pa rin nakakakuha ng ilan sa mga pinakapangunahing pangangailangan tulad ng kuryente, internet connectivity at smartphone penetration, isang paluwagan, o marahil, isang triple-locked box, ay pa rin ang pinakamahusay na mapagpipilian para sa karamihan.