Aqui está o que há nos relatórios de Cripto da Casa Branca

A Casa Branca publicou uma série de relatórios arquivados por departamentos federais em resposta à ordem executiva do presidente JOE Biden sobre Cripto. Eu li as quase 300 páginas para que você T precise fazer isso. O que se segue são os destaques.

Você está lendo o State of Cripto, um boletim informativo da CoinDesk que analisa a intersecção entre Criptomoeda e governo. Clique aquipara se inscrever para edições futuras.

A narrativa

Estamos começando a ver alguns resultados reais da ordem executiva do presidente dos EUA, JOE Biden, sobre Cripto, que ele assinou em março. A Casa Branca, o Tesouro, o Comércio e os departamentos de Justiça publicou um total de sete documentos na sexta-feira, em resposta à ordem, analisando tudo, desde o papel da criptomoeda nas Finanças ilícitas até a análise das diferentes considerações em torno de uma moeda digital do banco central.

Por que isso importa

Os relatórios saíram mais ou menos simultaneamente. Os repórteres puderamjunte-se a uma chamada de imprensa para uma préviaalguns dos relatórios, mas todos estavam no ar na sexta-feira.

À primeira vista, esses relatórios parecem interessantes, mas não especialmente promissores em termos de ação concreta. Eles são, em grande parte, resumos de Eventos passados, análises de pesquisas em andamento ou recomendações para ações futuras sem cronograma ou compromisso. No entanto, isso indica um progresso real em termos de como o governo federal está abordando criptomoedas e regulamentação. Deixando de lado a curiosa ênfase nas moedas digitais do banco central (CBDC), há muita coisa que a indústria de Cripto deveria prestar atenção nos diferentes relatórios.

Quebrando tudo

Há muito o que desempacotar nos relatórios publicados na semana passada. Vou analisá-los um por um, destacando o que me chamou a atenção em particular.

Folha de dados da Casa Branca:

A Casa Branca publicou o que descreveu como a “primeira estrutura abrangente para o desenvolvimento responsável de ativos digitais”. Como outros apontaram, o termo “estrutura” talvez seja um BIT generoso; ele está cheio de proteções e “considerações de vontade”, em vez de quaisquer ações concretas específicas que possamos ver a administração tomar.

Dito isto, há muitas informações que, se a Casa Branca Siga adiante, irão remodelar drasticamente a forma como as empresas de Cripto operam nos EUA.

A coisa mais importante para mim, e revisitaremos isso em um dos relatórios do Tesouro, é a ideia de que os EUA considerariam uma "estrutura federal para regular provedores de pagamento não bancários".

Dependendo se as exchanges de Cripto são ou não provedoras de pagamento não bancário, esta cláusula pode sugerir que em breve pode haver uma estrutura regulatória federal. Uma esperança de longa data para a indústria é que os EUA possam adotar uma estrutura que permita que empresas de Cripto busquem uma licença federal que as permita fornecer serviços em todo o país, em vez de ter que buscar 49 licenças estaduais diferentes para operar somente naquele estado.

Para seu crédito, o folheto informativo fornece uma visão abrangente das diferentes questões que o governo Biden está considerando e define o que as diferentes agências federais devem fazer no futuro.

Departamento de Justiça dos EUA:

O Departamento de Justiça tem uma visão clara e focada na execução em seu relatório. A primeira parte LOOKS o papel da criptomoeda nas Finanças ilícitas, observando que “a Criptomoeda também é o método de pagamento escolhido para ransomware e outras atividades de extorsão digital”. A Cripto também é usada por terroristas, embora em menor extensão do que as ferramentas financeiras tradicionais. Não há muita coisa nova aqui. É principalmente apenas uma recapitulação para aqueles que T Siga as atividades da Justiça no espaço Cripto .

Parte do relatório continua nessa linha, analisando o uso de criptomoedas em vários tipos de atividades criminosas e contrastando com o uso de fiat. A Drug Enforcement Agency, US Marshals Service, Department of Homeland Security e US Secret Service desempenharam papéis, de acordo com o relatório.

O aspecto mais notável pode ser a rede “Digital Asset Coordinators” (ou DAC), um grupo de 150 promotores federais em todo o país que se especializarão em crimes Cripto .

“O relatório também aborda a Request da Ordem Executiva por recomendações sobre ações regulatórias e legislativas apropriadas. Ele propõe ações projetadas para aumentar a capacidade da polícia de reunir evidências e iniciar processos; fortalecer certas leis e disposições de penalidades que desempenham um papel importante em processos de ativos digitais; apoiar regulamentações que aumentariam os esforços de identificação de clientes e outros requisitos antilavagem de dinheiro sob o Bank Secrecy Act; e garantir que as agências policiais e regulatórias tenham recursos adequados para conduzir as investigações tecnologicamente sofisticadas inerentes ao espaço de ativos digitais”, um o comunicado de imprensa que o acompanha disse.

A Justiça está recomendando três propostas: aplicar uma lei que proíbe funcionários de instituições financeiras de “avisar suspeitos sobre investigações em andamento” para empresas de Cripto ; fortalecer leis que tornam ilegal operar uma empresa de transferência de dinheiro sem licença; e estender o prazo de prescrição para certos crimes Cripto .

Departamento de Comércio dos EUA:

O relatório do Departamento de Comércio supostamente analisou como os EUA poderiam permanecer competitivos no setor de ativos digitais. Em termos gerais, suas conclusões pedem “abordagens regulatórias eficazes”, engajamento internacional e público-privado, e mais pesquisa e desenvolvimento tecnológico.

“Para esse fim, os departamentos e agências federais devem continuar a se envolver internacionalmente para promover o desenvolvimento de políticas de ativos digitais e tecnologias de CBDC consistentes com os valores e padrões dos EUA. Onde for relevante e apropriado, o Comércio e outros departamentos e agências federais podem promover negócios de ativos digitais dos EUA e seus produtos e soluções”, disse o relatório.

O documento continua dizendo que o Departamento de Comércio poderia apoiar iniciativas educacionais, particularmente em “instituições que atendem minorias”. O relatório também sugere que “fomentar uma força de trabalho qualificada” beneficiaria os EUA.

Em umdeclaração, A Secretária de Comércio Gina Raimondo disse, “A estrutura oferece um caminho a seguir para promover a competitividade dos EUA, inovação responsável e liderança em ativos digitais. Estou ansiosa para me envolver com parceiros governamentais, indústria, grupos de consumidores, universidades e sociedade civil à medida que implementamos a estrutura.”

Documento do Departamento do Tesouro dos EUA sobre o “Futuro do Dinheiro”:

O Departamento do Tesouro dos EUA publicou três relatórios. Um olhou para “o futuro do dinheiro” de forma ampla, mas uma boa parte do relatório focou na ideia de uma moeda digital do banco central.

Há várias escolhas de design de Política para KEEP em mente, disse o relatório, observando o papel que ele pode desempenhar no sistema de pagamento, qual papel os intermediários podem desempenhar e se o CBDC deve ser uma ferramenta de atacado ou varejo. O relatório não faz nenhuma recomendação sobre se qualquer conjunto de características seria superior a outros (o relatório recomenda que o governo dos EUA continue pesquisando um possível CBDC caso a criação de um seja considerada "de interesse nacional").

O relatório também recomendou impulsionar o trabalho em sistemas de pagamento em tempo real.

O aspecto mais interessante, pelo menos para mim, é a revisão da possível estrutura federal para provedores de pagamentos não bancários.

Leia Mais: Dólar digital provavelmente T fará parte do mundo do banco de varejo, diz legislador dos EUA

“Os não bancos estão cada vez mais fornecendo serviços de pagamento, incluindo a emissão de dinheiro (ou passivos semelhantes a dinheiro) e o processamento de pagamentos. Por um lado, a participação de empresas de pagamentos não bancárias pode contribuir para níveis mais altos de competição, inclusão e inovação. Por outro lado, se essas empresas não forem adequadamente regulamentadas e supervisionadas, pode haver riscos para os consumidores, o sistema financeiro e a economia em geral”, disse o relatório.

O relatório não diz explicitamente que esses provedores de pagamento não bancários são bolsas de Cripto , mas observa que os provedores atuais são amplamente regulamentados em nível estadual.

Essa regulamentação estadual não aborda riscos de execução ou pagamentos, disse o relatório.

Se tal estrutura for desenvolvida, ela poderá ajudar esses provedores de pagamento não bancários a atuarem como intermediários para uma CBDC dos EUA, sugeriu o relatório.

Gabinete de Política Científica e Tecnologia da Casa Branca:

O escritório científico da Casa Branca, que causou WAVES no início deste mês ao ousar criticar aspectos do uso de energia da indústria de mineração de Cripto , publicou um relatório sobre algumas das considerações técnicas para um dólar digital.

Uma das notas mais interessantes é que o relatório diz que uma escolha de design técnico “não pressupõe” que uma CBDC usaria um livro-razão distribuído.

Assim como o relatório do Tesouro, o relatório do escritório científico avalia diferentes possibilidades técnicas para uma CBDC e como essas diferentes bases técnicas podem impactar a conformidade com as leis de combate à lavagem de dinheiro ou a interoperabilidade.

Ela assume uma posição firme sobre Política de Privacidade de dados, afirmando que “dados confidenciais devem ser privados”.

“O sistema CBDC deve manter a Política de Privacidade e proteger contra vigilância arbitrária ou ilegal”, disse o relatório. “O design, a implantação e a manutenção do CBDC devem aderir às melhores práticas de engenharia de Política de Privacidade e gerenciamento de risco, incluindo Política de Privacidade por design e dissociação. Proteções integradas e escolhas de design devem garantir que a Política de Privacidade seja incluída por padrão, incluindo garantir que a coleta de dados esteja em conformidade com expectativas razoáveis ​​e que apenas dados estritamente necessários para o avanço dos objetivos da Política do sistema CBDC sejam coletados.”

Em uma postagem de blog publicada com o artigo, funcionários da Casa Branca disseram que o escritório de ciências e a National Science Foundationestão criando uma agenda de pesquisa e desenvolvimento de ativos digitaispara estudar criptografia e outras questões que podem dar suporte a uma futura CBDC.

Plano de Ação do Departamento do Tesouro dos EUA sobre Financiamento Ilícito:

O segundo relatório do Departamento do Tesouro, assim como o da Justiça, analisou algumas das atividades criminosas que envolviam criptomoedas, destacando de forma semelhante o ransomware como um grande uso ilícito.

Alguns criminosos de ransomware estão chegando ao ponto de pedir moedas de Política de Privacidade em vez de Bitcoin, que são mais facilmente rastreáveis ​​e recuperáveis, diz o relatório.

Leia Mais: Tesouro dos EUA quer que o público comente sobre o papel da criptomoeda nas Finanças ilícitas

O relatório lista sete “ações prioritárias”, incluindo o monitoramento de possíveis ameaças, o reforço das leis globais contra lavagem de dinheiro/combate ao financiamento do terrorismo (AML/CFTC), a atualização da Lei de Sigilo Bancário, o envolvimento com o setor privado e outras recomendações.

Relatório do Departamento do Tesouro dos EUA sobre considerações do consumidor:

O Tesouro também analisou o que as criptomoedas podem significar para o público americano em geral – “consumidores, investidores e empresas”.

O principal caso de uso atual é negociar, emprestar ou tomar emprestado outras criptomoedas, com outras atividades limitadas no momento, disse o relatório, embora tenha reconhecido que pode haver atividades futuras.

As recomendações deste relatório foram semelhantes em tom às outras: ele pediu orientação ou regras de supervisão, "supervisão abrangente" e disse que a Comissão de Educação e Literacia Financeira deveria trabalhar para apresentar informações claras sobre criptomoedas ao público, em um esforço para reprimir fraudes e golpes.

Variado:

• Finanças descentralizadas (DeFi) surgiram algumas vezes, mas nada especialmente fora do comum.
• Ainda T temos um relatório importante sobre a CBDC: um relatório do Departamento de Justiça que supostamente nos diga quais autoridades o Federal Reserve tem ou precisa para emitir uma CBDC.