Esto es lo que contienen los informes de Cripto de la Casa Blanca

La Casa Blanca publicó varios informes presentados por departamentos federales en respuesta a la orden ejecutiva del presidente JOE Biden sobre Cripto. Leí las casi 300 páginas para que usted no tenga que hacerlo. A continuación, los puntos destacados.

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La narrativa

Estamos empezando a ver resultados reales de la orden ejecutiva del presidente estadounidense JOE Biden sobre Cripto, firmada en marzo. La Casa Blanca, el Tesoro, el Departamento de Comercio y el Departamento de Justicia... publicó un total de siete documentos el viernes, en respuesta a la orden, se analizó todo, desde el papel de las criptomonedas en las Finanzas ilícitas hasta el análisis de las diferentes consideraciones en torno a una moneda digital del banco central.

Por qué es importante

Los informes salieron más o menos simultáneamente. Los periodistas pudieron...Únase a una vista previa de la llamada de prensaAlgunos de los informes, pero todos estaban en vivo el viernes.

A primera vista, estos informes parecen interesantes, pero no especialmente prometedores en cuanto a acciones concretas. Se trata principalmente de resúmenes de Eventos pasados, análisis de investigaciones en curso o recomendaciones para acciones futuras sin plazos ni compromisos. Sin embargo, esto indica un progreso real en cuanto a la forma en que el gobierno federal aborda las criptomonedas y su regulación. Dejando de lado el curioso énfasis en las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC), hay muchos aspectos a los que la industria de las Cripto debería prestar atención en los diferentes informes.

Desglosándolo

Hay mucho que analizar en los informes publicados la semana pasada. Los analizaré uno por uno, destacando lo que más me llama la atención.

Hoja informativa de la Casa Blanca:

La Casa Blanca publicó lo que describió como el "primer marco integral para el desarrollo responsable de activos digitales". Como otros han señalado, el término "marco" es quizás un BIT generoso; está lleno de evasivas y "consideraciones", en lugar de acciones concretas que podamos ver que la administración adopte.

Dicho esto, hay muchos detalles que, si la Casa Blanca los Síguenos , transformarán drásticamente la forma en que las empresas de Cripto operan en los EE. UU.

Lo más importante para mí, y lo abordaremos nuevamente en ONE de los informes del Tesoro, es la idea de que Estados Unidos considere un “marco federal para regular a los proveedores de pagos no bancarios”.

Dependiendo de si las plataformas de intercambio de Cripto son o no proveedores de pagos no bancarios, esta cláusula podría indicar la próxima creación de un marco regulatorio federal. Una esperanza a largo plazo para la industria es que EE. UU. adopte un marco que permita a las empresas de Cripto solicitar una licencia federal que les permita prestar servicios en todo el país, en lugar de tener que solicitar licencias en 49 estados diferentes para operar solo en ese estado.

Hay que reconocer que la hoja informativa ofrece una visión integral de los diferentes temas que está considerando la administración Biden y describe lo que se espera que hagan las distintas agencias federales en el futuro.

El Departamento de Justicia de los Estados Unidos:

El Departamento de Justicia presenta en su informe una visión clara y centrada en la aplicación de la ley. La primera parte LOOKS el papel de las criptomonedas en las Finanzas ilícitas, señalando que «las Criptomonedas también son el método de pago predilecto para el ransomware y otras actividades de extorsión digital». Los terroristas también utilizan las Cripto , aunque en menor medida que las herramientas financieras tradicionales. No hay muchas novedades. Se trata principalmente de un resumen para quienes no Síguenos las actividades del Departamento de Justicia en el ámbito de las Cripto .

Parte del informe continúa en esta línea, analizando el uso de criptomonedas en diversos tipos de actividades delictivas y comparándolo con el uso de monedas fiduciarias. La DEA, el Servicio de Alguaciles de EE. UU., el Departamento de Seguridad Nacional y el Servicio Secret de EE. UU. han desempeñado un papel, según el informe.

El aspecto más notable puede ser la red de “Coordinadores de Activos Digitales” (o DAC), un grupo de 150 fiscales federales de todo el país que se especializarán en delitos Cripto .

El informe también aborda la Request de la Orden Ejecutiva de recomendaciones sobre medidas regulatorias y legislativas apropiadas. Propone medidas diseñadas para mejorar la capacidad de las fuerzas del orden para recopilar pruebas e iniciar procesos judiciales; fortalecer ciertas leyes y disposiciones penales que desempeñan un papel importante en el procesamiento de activos digitales; respaldar regulaciones que mejoren las iniciativas de identificación de clientes y otros requisitos contra el lavado de dinero bajo la Ley de Secreto Bancario; y garantizar que las agencias policiales y reguladoras cuenten con los recursos adecuados para llevar a cabo las investigaciones tecnológicamente sofisticadas inherentes al ámbito de los activos digitales. El comunicado de prensa adjunto decía:.

El Departamento de Justicia recomienda tres propuestas: aplicar una ley que prohíbe a los empleados de instituciones financieras “avisar a sospechosos de investigaciones en curso” a las empresas de Cripto ; fortalecer las leyes que ilegalizan operar un transmisor de dinero sin licencia; y alargar el plazo de prescripción para ciertos delitos Cripto .

Departamento de Comercio de los Estados Unidos:

El informe del Departamento de Comercio supuestamente analizó cómo Estados Unidos podría mantenerse competitivo en el sector de los activos digitales. En general, sus conclusiones exigen "enfoques regulatorios eficaces", la participación internacional y público-privada, y mayor investigación y desarrollo tecnológico.

Para ello, los departamentos y agencias federales deben seguir colaborando a nivel internacional para promover el desarrollo de políticas sobre activos digitales y tecnologías CBDC compatibles con los valores y estándares estadounidenses. Cuando sea pertinente y apropiado, el Departamento de Comercio y otros departamentos y agencias federales podrán promover las empresas estadounidenses de activos digitales, sus productos y soluciones, según el informe.

El documento continúa indicando que el Departamento de Comercio podría apoyar iniciativas educativas, en particular en instituciones que atienden a minorías. El informe también sugiere que fomentar una fuerza laboral cualificada beneficiaría a Estados Unidos.

En undeclaraciónLa secretaria de Comercio, Gina Raimondo, declaró: «El marco ofrece un camino a seguir para promover la competitividad, la innovación responsable y el liderazgo de Estados Unidos en activos digitales. Espero colaborar con socios gubernamentales, la industria, grupos de consumidores, universidades y la sociedad civil en la implementación del marco».

Documento «El futuro del dinero» del Departamento del Tesoro de EE. UU.:

El Departamento del Tesoro de EE. UU. publicó tres informes. ONE analizó el futuro del dinero en general, pero gran parte del informe se centró en la idea de una moneda digital emitida por un banco central.

El informe señala que existen diversas opciones de diseño de Regulación a KEEP , considerando el papel que podría desempeñar en el sistema de pagos, el rol de los intermediarios y si la CBDC debería ser una herramienta mayorista o minorista. El informe no formula recomendaciones sobre si un conjunto de características sería superior a otro (sí recomienda que el gobierno estadounidense continúe investigando una posible CBDC en caso de que su creación se considere de interés nacional).

El informe también recomendó impulsar el trabajo en sistemas de pago en tiempo real.

El aspecto más interesante, al menos para mí, es la revisión del posible marco federal para los proveedores de pagos no bancarios.

Sigue leyendo: El dólar digital probablemente no será parte del mundo de la banca minorista, afirma un legislador estadounidense

Las entidades no bancarias prestan cada vez más servicios de pago, incluyendo la emisión de dinero (o pasivos similares) y el procesamiento de pagos. Por un lado, la participación de empresas de pagos no bancarias puede contribuir a mayores niveles de competencia, inclusión e innovación. Por otro lado, si estas empresas no están adecuadamente reguladas y supervisadas, pueden existir riesgos para los consumidores, el sistema financiero y la economía en general, señala el informe.

El informe no dice explícitamente que estos proveedores de pagos no bancarios sean intercambios de Cripto , pero sí señala que los proveedores actuales están regulados en gran medida a nivel estatal.

Esta regulación a nivel estatal no aborda los riesgos de ejecución o de pago, señala el informe.

Si se desarrolla un marco de este tipo, podría ayudar a estos proveedores de pagos no bancarios a actuar como intermediarios para una CBDC estadounidense, insinuó el informe.

Oficina de Regulación Científica y Tecnología de la Casa Blanca:

La oficina científica de la Casa Blanca, que generó WAVES a principios de este mes al atreverse a criticar aspectos del uso de energía de la industria de la minería de Cripto , publicó un informe sobre algunas de las consideraciones técnicas para un dólar digital.

Una de las notas más interesantes es que el informe dice que una elección de diseño técnico “no presupone” que una CBDC utilizaría un libro de contabilidad distribuido.

Al igual que el informe del Tesoro, el informe de la oficina científica evalúa diferentes posibilidades técnicas para una CBDC y cómo estas diferentes bases técnicas podrían afectar el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero o la interoperabilidad.

Adopta una postura firme sobre la Privacidad de los datos, afirmando que “los datos sensibles deben ser privados”.

“El sistema CBDC debe preservar la Privacidad y proteger contra la vigilancia arbitraria o ilegal”, afirma el informe. “El diseño, la implementación y el mantenimiento de la CBDC deben adherirse a las mejores prácticas de ingeniería de Privacidad y gestión de riesgos, incluyendo la Privacidad por diseño y la disociación. Las protecciones integradas y las decisiones de diseño deben garantizar que la Privacidad esté incluida por defecto, lo que incluye asegurar que la recopilación de datos se ajuste a expectativas razonables y que solo se recopilen los datos estrictamente necesarios para avanzar en los objetivos de la Regulación del sistema CBDC”.

En una publicación de blog publicada con el artículo, los funcionarios de la Casa Blanca dijeron que la oficina de ciencia y la Fundación Nacional de CienciasEstán creando una agenda de investigación y desarrollo de activos digitalespara estudiar criptografía y otros temas que puedan respaldar una futura CBDC.

Plan de Acción del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos contra el Financiamiento Ilícito:

El segundo informe del Departamento del Tesoro, al igual que el de Justicia, analizó algunas de las actividades delictivas relacionadas con las criptomonedas y destacó también el ransomware como un importante uso ilícito.

Algunos perpetradores de ransomware llegan incluso a pedir monedas de Privacidad en lugar de Bitcoin, que son más fáciles de rastrear y recuperar, según el informe.

Sigue leyendo: El Tesoro de EE. UU. quiere que el público comente sobre el papel de las criptomonedas en las Finanzas ilícitas.

El informe enumera siete “acciones prioritarias”, entre ellas el monitoreo de posibles amenazas, el fortalecimiento de las leyes globales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CFTC), la actualización de la Ley de Secreto Bancario, la colaboración con el sector privado y otras recomendaciones.

Informe del Departamento del Tesoro de EE. UU. sobre las consideraciones de los consumidores:

El Tesoro también analizó lo que las criptomonedas podrían significar para el público estadounidense en general: “consumidores, inversores y empresas”.

El caso de uso principal actual es comerciar, prestar o tomar prestadas otras criptomonedas, con otras actividades limitadas por el momento, según el informe, aunque reconoció que puede haber actividades en el futuro.

Las recomendaciones de este informe eran similares en tono a los otros: pedía orientación o reglas de supervisión, “supervisión integral” y decía que la Comisión de Educación y Alfabetización Financiera debería trabajar para presentar información clara sobre las criptomonedas al público, en un esfuerzo por reducir los fraudes y las estafas.

Misceláneas:

• Las Finanzas descentralizadas (DeFi) surgieron bastantes veces, pero nada especialmente fuera de lo común.
• Todavía no tenemos un informe clave en el frente de las CBDC: un informe del Departamento de Justicia que se supone que nos diga qué autoridades tiene o necesita la Reserva Federal para emitir una CBDC.