As empresas de Cripto T podem burlar a regra de viagem

Os ativos virtuais estão se expandindo para quase todos os cantos do globo, introduzindo novas oportunidades e riscos para investidores, empresas e empreendedores. Desde o início, a indústria de Cripto se propôs a desafiar as regras das Finanças. Ao cortar os intermediários, como bancos ou empresas de cartão de crédito, a Tecnologia blockchain ofereceu o potencial para os usuários transferirem valor rapidamente pelo mundo.

Marcus Pleyer, vice-diretor geral do Ministério Federal das Finanças da Alemanha, assumiu o cargo de presidente do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) em julho de 2020.

Seus recursos inovadores – e grandes mudanças no preço – levaram a uma especulação financeira massiva e a criminosos usando Cripto para receber resgates e lavar seus lucros. Mas as empresas frequentemente ignoram a realidade de seus produtos serem usados ​​para propósitos ilícitos. É por isso que a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), um órgão global de fiscalização contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, precisa que todos assumam a responsabilidade e implementem efetivamente as regulamentações contra lavagem de dinheiro.

Preocupações com os regulamentos

Muitos na indústria de ativos virtuais levantaram preocupações sobre regulamentação. A regulamentação pode causar mais mal do que bem, alguns alegam. Ela prejudicará a indústria, restringirá a criação de empregos e sufocará a inovação e o crescimento, são observações comuns.

Nada disso se mostrou verdade. Em contraste, o início da regulamentação está fortalecendo a confiança na indústria e promete ser uma grande bênção para a indústria. Desde que o Bitcoin surgiu há 12 anos, os empreendedores criaram milhares de tipos de ativos virtuais, incluindo stablecoins. O Bitcoin e o ether atingiram novos máximos históricos em 2021 em meio a uma Rally mais ampla nos Mercados de Cripto , que agora são estimados em mais de US$ 3 trilhões. Em vez de sufocar o desenvolvimento, a regulamentação ajudou a aliviar as preocupações sobre a Cripto ser o "Velho Oeste" das Finanças e encorajou uma gama mais ampla de investidores. À medida que amadurece, a indústria não deve temer a regulamentação, deve adotá-la.

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O GAFI divulgouorientação atualizada em outubro, descrevendo como governos e empresas podem implementar efetivamente as regras globais antilavagem de dinheiro do GAFI para ativos virtuais e seus provedores de serviços. A lavagem de dinheiro alimenta crimes graves e, portanto, é vital que todos os participantes da Cripto levem suas responsabilidades a sério. Nenhuma empresa deve dar passe livre para criadores de ransomware, traficantes de drogas ou contrabandistas de Human para lavar seus lucros ilícitos, ou para terroristas Finanças suas atividades.

Centenas de casos de uso indevido criminoso demonstram a necessidade de controles adequados. Isso inclui o ataque de ransomware do ano passado à Colonial Pipeline, que fechou grandes oleodutos de combustível na parte leste dos EUA. Embora o pagamento de ransomware de 75 Bitcoin possa parecer pequeno, o ataque danificou significativamente a infraestrutura crítica e causou uma interrupção econômica significativa.

ONE, em sã consciência, pode ver esses casos e apenas dar de ombros. Apegar-se a aspirações de total independência e anonimato diante do uso indevido de Cripto é fundamentalmente irresponsável.

É importante que todos se concentrem primeiro nos princípios básicos da regulamentação. É responsabilidade de todos os governos garantir que os ativos virtuais sejam regulamentados adequadamente. Isso inclui licenciar ou registrar os provedores de serviços de ativos virtuais e supervisionar o setor para garantir que eles façam a devida diligência do cliente, KEEP registros, relatem transações suspeitas e implementem a chamada “Regra de Viagem”. Houve progresso, mas uma Revisão do GAFIdestacou como apenas 58 de 128 jurisdições relataram ter as regras necessárias em vigor para ativos virtuais e seus provedores.

Isso não é bom o suficiente. Todos os países precisam colocar as regras básicas em prática para que as empresas de Cripto entendam suas obrigações para que possam garantir que implementem as regras de forma eficaz. Regras consistentes e justas que deixem espaço para inovação, ao mesmo tempo em que protegem contra o uso indevido por criminosos, criarão um campo de jogo nivelado e certeza regulatória para todos trabalharem.”

A regra da viagem

O GAFI“Regra de Viagem” está no cerne dessa abordagem, juntamente com um compromisso de adotar uma abordagem baseada em risco para a regulamentação. A Travel Rule significa que os provedores de ativos virtuais precisam coletar e compartilhar dados de clientes para transações acima de um certo limite. Esta não é uma ideia radical. Significa simplesmente que os provedores de Cripto devem aderir às regras internacionais que garantem a proteção de Finanças legítimas e previnem Finanças ilícitas. Isso envolve o manuseio de dados com cuidado, a necessidade de Política de Privacidade e o uso de medidas de due diligence.

O GAFI não irá proibir uma solução de conformidade única para a indústria. Cabe às empresas usar a Tecnologia que consideram mais eficaz para registrar e compartilhar informações do remetente e do destinatário. É animador ver nos últimos anos como a Cripto evoluiu com o entendimento de que o crescimento neste mercado requer regulamentação.

Abordando DeFi

A tendência paraFinanças descentralizadas, ou “DeFi”, tem sido uma área de preocupação. A ideia de tornar produtos financeiros tradicionais, como empréstimos, disponíveis por meio da Tecnologia blockchain tem potencialmente inúmeros benefícios, em particular para aqueles sem acesso a produtos financeiros tradicionais, como os não bancarizados. No entanto, os hacks e golpes amplamente divulgados que têm atormentado o setor destacam os riscos de exploração criminosa.

Os governos precisam se envolver com a comunidade DeFi, enquanto os desenvolvedores DeFi precisam levar os riscos de lavagem de dinheiro a sério. As autoridades devem identificar os indivíduos com controle ou influência suficiente sobre os protocolos DeFi e responsabilizá-los pela implementação de medidas antilavagem de dinheiro. O GAFI deixou claro que, embora os provedores dos chamados serviços DeFi se comercializem como descentralizados, esse não é necessariamente o caso. As autoridades precisam se concentrar no que uma empresa faz, não na terminologia ou Tecnologia que ela usa. Como esta é uma área em rápida mudança, o GAFI está monitorando como os sistemas evoluem e quaisquer riscos emergentes.

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As chamadas stablecoins, tokens de governança e ofertas iniciais de moedas também são discutidas na orientação atualizada. Se você é uma empresa que opera nessas áreas, deve reconhecer que criminosos e terroristas tentarão tirar vantagem dos serviços financeiros que você fornece. É por causa desses riscos que o ecossistema de Cripto não pode permanecer desregulamentado. É responsabilidade dos governos e das autoridades policiais levar essas questões a sério, e é responsabilidade das empresas que oferecem esses serviços financeiros Siga as regulamentações

À medida que novas tecnologias se desenvolvem, novos serviços surgirão. Alguns prometerão potencialmente anonimato total e nenhum controle centralizado. No entanto, em última análise, se uma empresa fornece serviços financeiros, ela precisa aplicar regras antilavagem de dinheiro. Correndo o risco de me repetir, isso não é para sufocar a inovação. Não se trata de grandes governos versus empresas privadas. Trata-se simplesmente de prevenir crimes graves e terrorismo.

No final das contas, todos têm que decidir. O mundo Cripto tem usos legítimos e legais, mas assim como o setor bancário internacional, ele pode ser explorado para causar danos imensos. Você quer ajudar os corruptos, as gangues criminosas e os sonegadores a lavar seus lucros ilícitos e financiar ainda mais suas atividades? Ou você quer ajudar a prevenir crimes graves e terrorismo garantindo que as autoridades nacionais possam rastrear o dinheiro que alimenta o crime organizado?

Você tem que escolher um lado. Eu sei de que lado estou.

ATUALIZAÇÃO 12/01/22: "Assim chamado" foi adicionado à segunda referência de stablecoins a Request do GAFI.