As empresas de Cripto T conseguem fugir da regra de viagens

Os ativos virtuais estão a expandir-se para quase todos os cantos do globo, introduzindo novas oportunidades e riscos para investidores, empresas e empreendedores. Desde o início, a indústria Cripto decidiu desafiar as regras Finanças. Ao eliminar os intermediários, como bancos ou empresas de cartão de crédito, a Tecnologia blockchain ofereceu aos utilizadores o potencial de transferir rapidamente valor em todo o mundo.

Marcus Pleyer, vice-diretor geral do Ministério Federal das Finanças da Alemanha, assumiu o cargo de presidente do Grupo de Ação Financeira (GAFI) em julho de 2020.

As suas características inovadoras – e enormes mudanças no preço – levaram a uma especulação financeira massiva e a criminosos que utilizam ativos Cripto para receber resgates e branquear os seus rendimentos. Mas as empresas têm frequentemente ignorado a realidade da utilização dos seus produtos para fins ilícitos. É por isso que o Grupo de Acção Financeira (GAFI), um órgão de vigilância global contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo, precisa que todos assumam a responsabilidade e implementem eficazmente os regulamentos contra o branqueamento de capitais.

Preocupações com regulamentos

Muitos na indústria de ativos virtuais levantaram preocupações sobre a regulamentação. A regulamentação pode causar mais danos do que benefícios, afirmam alguns. Prejudicará a indústria, restringirá a criação de emprego e sufocará a inovação e o crescimento, são observações comuns.

Nada disso acabou sendo verdade. Em contraste, o início da regulamentação está a reforçar a confiança na indústria e promete ser um grande benefício para a indústria. Desde que o Bitcoin surgiu, há 12 anos, os empreendedores criaram milhares de tipos de ativos virtuais, incluindo stablecoins. O Bitcoin e o Ether atingiram novos máximos em 2021, em meio a uma Rally mais ampla nos Mercados de Cripto , que agora se estima terem ultrapassado US$ 3 trilhões. Em vez de sufocar o desenvolvimento, a regulamentação ajudou a aliviar as preocupações sobre a Cripto ser o “Velho Oeste” das Finanças e incentivou uma gama mais ampla de investidores. À medida que amadurece, a indústria não deve temer a regulamentação, deve adotá-la.

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O GAFI divulgou orientações atualizadas em outubro, descrevendo como os governos e as empresas podem implementar eficazmente as regras globais de combate ao branqueamento de capitais do GAFI para ativos virtuais e seus prestadores de serviços. A lavagem de dinheiro alimenta crimes graves e, por isso, é vital que todos os participantes da Cripto levem a sério suas responsabilidades. Nenhuma empresa deve dar passe livre aos criadores de ransomware, traficantes de droga ou contrabandistas de Human para branquearem os seus lucros ilícitos, ou aos terroristas para Finanças as suas atividades.

Centenas de casos de utilização indevida criminosa demonstram a necessidade de controlos adequados. Isso inclui o ataque de ransomware do ano passado ao Colonial Pipeline, que fechou importantes oleodutos de combustível na parte oriental dos EUA. Embora o pagamento do ransomware de 75 Bitcoin possa parecer pequeno, o ataque danificou significativamente a infraestrutura crítica e causou perturbações económicas significativas.

ONE, em sã consciência, pode ver esses casos e simplesmente encolher os ombros. Apegar-se às aspirações de total independência e anonimato diante do uso indevido da Cripto é fundamentalmente irresponsável.

É importante que todos se concentrem primeiro nos princípios básicos da regulamentação. É responsabilidade de todos os governos garantir que os ativos virtuais sejam regulamentados adequadamente. Isto inclui licenciar ou registar os prestadores de serviços de activos virtuais e supervisionar o sector para garantir que fazem a devida diligência do cliente, KEEP registos, comunicam transacções suspeitas e implementam a chamada “Regra de Viagem”. Houve progresso, mas uma análise do GAFI destacou como apenas 58 das 128 jurisdições relataram que possuem as regras necessárias em vigor para ativos virtuais e seus fornecedores.

Isto não é bom o suficiente. Todos os países precisam estabelecer regras básicas para que as empresas de Cripto entendam suas obrigações, para que possam garantir que as regras sejam efetivamente implementadas. Regras consistentes e justas que deixem espaço para a inovação e ao mesmo tempo protejam contra o uso indevido por criminosos criarão condições de concorrência equitativas e segurança regulatória com as quais todos poderão trabalhar.”

A regra de viagem

A “Regra de Viagens” do GAFI está no centro dessa abordagem, juntamente com o compromisso de adotar uma abordagem regulatória baseada no risco. A regra de viagem significa que os fornecedores de ativos virtuais precisam coletar e compartilhar dados de clientes para transações acima de um determinado limite. Esta não é uma ideia radical. Significa simplesmente que os fornecedores de Cripto devem respeitar as regras internacionais que garantem a proteção do Finanças legítimo e evitam o Finanças ilícito. Isso envolve o tratamento dos dados com cuidado, a necessidade de Política de Privacidade e o uso de medidas de devida diligência.

O GAFI não irá proibir uma solução de conformidade que sirva para todos na indústria. Cabe às empresas usar a Tecnologia que considerem mais eficaz para registrar e compartilhar informações do remetente e do destinatário. É encorajador ver nos últimos anos como a Cripto evoluiu com a compreensão de que o crescimento neste mercado requer regulamentação.

Abordando DeFi

A tendência para Finanças descentralizadas , ou “DeFi”, tem sido uma área de preocupação. A ideia de disponibilizar produtos financeiros tradicionais, como empréstimos, através da Tecnologia blockchain tem potencialmente inúmeros benefícios, em particular para aqueles que não têm acesso a produtos financeiros tradicionais, como os que não têm acesso a serviços bancários. No entanto, os hacks e fraudes amplamente divulgados que assolaram o setor destacam os riscos da exploração criminosa.

Os governos precisam se envolver com a comunidade DeFi, enquanto os desenvolvedores de DeFi precisam levar a sério os riscos de lavagem de dinheiro. As autoridades devem identificar os indivíduos com controle ou influência suficiente sobre os protocolos DeFi e responsabilizá-los pela implementação de medidas de combate à lavagem de dinheiro. O GAFI deixou claro que, embora os fornecedores dos chamados serviços DeFi se comercializem como descentralizados, esse não é necessariamente o caso. As autoridades precisam de se concentrar no que uma empresa faz e não na terminologia ou Tecnologia que utiliza. Dado que se trata de uma área em rápida mudança, o GAFI está a monitorizar a forma como os sistemas evoluem e quaisquer riscos emergentes.

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As chamadas stablecoins, tokens de governança e ofertas iniciais de moedas também são discutidas nas orientações atualizadas. Se a sua empresa opera nestas áreas, deve reconhecer que criminosos e terroristas tentarão tirar partido dos serviços financeiros que presta. É por causa desses riscos que o ecossistema Cripto não pode permanecer desregulamentado. É responsabilidade dos governos e das autoridades policiais levar estas questões a sério, e é responsabilidade das empresas que oferecem estes serviços financeiros Siga os regulamentos.

À medida que novas tecnologias se desenvolvem, novos serviços surgirão. Alguns prometerão potencialmente anonimato total e nenhum controle centralizado. No entanto, em última análise, se uma empresa presta serviços financeiros, então necessita de aplicar regras de combate ao branqueamento de capitais. Correndo o risco de me repetir, isto não visa sufocar a inovação. Não se trata de grandes governos versus empresas privadas. Trata-se simplesmente de prevenir a criminalidade grave e o terrorismo.

Em última análise, todos têm que decidir. O mundo Cripto tem utilizações legítimas e legais, mas, tal como o setor bancário internacional, pode ser explorado para causar danos imensos. Você quer ajudar os corruptos, as gangues criminosas e os que evitam sanções a lavar seus lucros ilícitos e financiar ainda mais suas atividades? Ou pretende ajudar a prevenir a criminalidade grave e o terrorismo, garantindo que as autoridades nacionais possam rastrear o dinheiro que alimenta o crime organizado?

Você tem que escolher um lado. Eu sei de que lado estou.

ATUALIZAÇÃO 12/01/22: "As chamadas" foram adicionadas à segunda referência de stablecoins a Request do GAFI.