Swift luta para permanecer relevante em um mundo de blockchain

O Swift pode permanecer relevante em um mundo de blockchain?

A Swift, fundada em 1973 com o objetivo de padronizar como os pagamentos internacionais são enviados, é o epítome de um intermediário. Ela fica entre muitos bancos do mundo todo, ganhando dinheiro com as taxas que cobra quando seus membros enviam transações entre ONE .

Desde a sua fundação, o número de bancos membros do Swift cresceu de 239 para mais de 11.000. No ano passado, a "sociedade cooperativa"enviado6,1 bilhões de mensagens financeiras em nome de seus membros, gerando € 710 milhões em receita operacional.

Então veio o blockchain e, de muitas maneiras, todo esse dinheiro está em jogo.

Ao fornecer uma plataforma compartilhada para troca de transações em tempo real, a Tecnologia levou alguns intermediários da indústria a reavaliarseus papéis.

A Swift T está planejando cair sem lutar, de acordo com aqueles na linha de frente trabalhando para ajudar a garantir que a rede de pagamento permaneça relevante. Mas isso T significa que ela não esteja disposta a mudar.

A organização está liderando uma nova iniciativa de pagamentos, liderada por alguns dos maiores bancos do mundo, que se aproxima da funcionalidade do blockchain. A Swift também buscou um amplo esforço colaborativo ao lado de startups, buscando se adaptar aos ventos tecnológicos e culturais de mudança que estão moldando as Finanças hoje.

Uma nova fundação

No centro desse esforço está um plano para reinventar o funcionamento CORE do Swift.

Lançado como umpilotoNo mês passado, a Iniciativa Global de Pagamentos teve como objetivo aumentar a transparência e acelerar o tempo necessário para concluir uma transação.

Em setembro, o CEO da Swift, Gottfried Leibbrandt contadoum público de 8.000 pessoas na Sibos disse que sua empresa estava analisando o blockchain como uma forma de melhorar ainda mais o GPI.

Um dos 10 executivos bancários globais que lideram o GPI Vision Group da Swift, que tem a tarefa de definir as metas de longo prazo da plataforma, diz que sua equipe está trabalhando para antecipar as forças potencialmente disruptivas — e benéficas — do blockchain.

O chefe de gerenciamento global de produtos do BNY Mellon Treasury Services, Tony Brady, disse ao CoinDesk:

"Enquanto abordamos os problemas com pagamentos internacionais com as tecnologias que já estão disponíveis, que já sabemos que são escaláveis ​​e seguras... Queremos começar a avaliar se as Tecnologia emergentes nos ajudam de alguma forma."

De acordo com Swift, o GPI está sendo projetado para reduzir os tempos de conclusão de transações de até cinco dias para um único dia ou menos. Áreas potenciais demelhoriaincluem uma estrutura de taxas ainda mais transparente e, em alguns casos, tempos de liquidação quase instantâneos. Mais de 80 bancos globais devem usar a nova plataforma quando ela for lançada no ano que vem.

No entanto, trabalhar com os líderes existentes no setor financeiro só irá até certo ponto – especialmente quando a concorrência em si vem cada vez mais do espaço de startups.

Além dos bancos tradicionais

Em 23 de setembro, Marcus Treacher, ex-presidente do grupo consultivo corporativo da Swiftanunciadoque sua empresa havia testado com sucesso uma maneira de conduzir transações internacionais.

O único problema: ele não estava mais trabalhando para Swift.

Treacher é agora o chefe global de contas estratégicas da Ripple, uma startup de contabilidade distribuída que tinha acabado deformadouma rede de pagamentos alternativa composta por sete membros existentes da Swift.

Com a promessa de pagamentos em tempo real e divulgação de taxas de 100% antes da transação, omensagempara Swift estava cada vez mais claro: inovar, adquirir ou desaparecer.

À medida que a Swift continua a tomar medidas para refinar o GPI e recrutar novos usuários, a plataforma de pagamento está explorando a mesma cultura de startups que pode um dia perturbá-la. Na verdade, é a própria cultura da Swift que talvez mais precise de mudança para que ela continue relevante, de acordo com Kevin Johnson, chefe de programas de inovação da empresa de pagamentos.

Em declarações ao CoinDesk, Johnson disse que não foi coincidência que houvesse mais startups presentes no evento Sibos em Genebra do que nunca.

"É algo que nós, Swift, queremos trazer para nossa própria cultura corporativa", disse Johnson, que também foi co-anfitrião doAcelerador Kickstart para outro grupo de startups na Sibos. "Estamos nos envolvendo com as startups para Aprenda um pouco dessa cultura e trazer um pouco disso para dentro também."

Educado por startups

A Swift T está apenas convidando startups para a sala – ela está apoiando ativamente seus esforços.

Além de uma vila de startups povoada por 25 startups fintech locais, a Johnson’s Innotribe, uma aceleradora de startups hospedada na Swift, pagou pelos 10 vencedores do seu desafio de startups e três vencedores do seu primeirodesafio da indústriapara comparecer.

Com a tarefa de ajudar a Swift a usar a Tecnologia blockchain para construir um BOND melhor, o três startups vencedorasreceberam contratos de US$ 100 mil com base em seu trabalho em estágio inicial. Mas em troca desse dinheiro, Swift não recebeu nenhuma participação acionária nas empresas. Em vez disso, Johnson disse que o que sua empresa esperava ganhar dos vencedores do blockchain era uma visão da cultura da empresa.

O vencedor de um desses contratos é Sergey Nazarov, o fundador do SmartContract.com. Nazarov construiu um serviço de BOND inteligentes que, segundo ele, poderia servir como uma ponte entre a antiga maneira de fazer negócios da Swift e um novo futuro.

A prova de conceito de Nazarov usa um contrato inteligente para calcular sua própria taxa LIBOR e criar um BOND pagável em tempo real com uma mensagem Swift em vez de uma Criptomoeda. O BOND então mantém o controle de sua própria história, em certo sentido, de forma semelhante à que todo Bitcoin preserva toda a sua procedência.

Ele argumentou que entregar alguns dos "serviços CORE " da Swift poderia economizar dinheiro a longo prazo.

"[Contratos inteligentes] são mais baratos porque, em vez de um banco transportar dados entre três departamentos em seis a 10 bancos de dados, envolvendo uma TON de pessoas, você escreve no contrato que obterá esses dados deste lugar, você computará essa operação", explicou ele. "Quando isso acontece, todas as partes podem olhar para ele e confiar nele para que seus sistemas internos façam a ONE pequena coisa que precisam fazer."

O que "eficiência" realmente significa

Na realidade, a linha entre disruptivo e interrompido é realmente ONE , especialmente quando esses novatos fazem parceria com a empresa tradicional.

Thorsten Peisl, o fundador daRise Tecnologias Financeiras, foi outro ganhador de um contrato Swift de US$ 100 mil. O antigo líder de blockchain na divisão de Tecnologia emergente da State Street está atualmente construindo uma rede distribuída autorizada para liquidação de múltiplos ativos e múltiplas moedas através das fronteiras.

Peisl argumentou que "é ingênuo pensar" que a Swift ou qualquer outro provedor de infraestrutura legado ficará de braços cruzados enquanto é potencialmente eliminado por uma nova Tecnologia.

Afinal, Swift T é realmente um intermediário. Na verdade, são 2.328 intermediários empregadopela empresa – tudo com interesse em sua sobrevivência.

Peisl argumenta que quando uma nova Tecnologia como blockchain chega, a área cinzenta resultante leva a "mudanças de empregos", mas não necessariamente a empregos perdidos. Mesmo que os bancos possam algum dia fazer transações instantâneas ONE si, ele acredita que o papel do Swift como guardião de uma rede fechada e altamente regulamentada sempre será necessário.

"Se tivermos sucesso ou alguém como nós tiver sucesso, então claramente o papel do Swift está evoluindo e mudará", ele disse. "Mas sempre haverá um papel."

Imagem de Michael del Castillo para CoinDesk

Aviso Importante:A CoinDesk é uma subsidiária do Digital Currency Group, que possui participação acionária na Ripple.