La startup Notabene lance un outil d'échange pour la conformité aux règles de voyage du GAFI

Une réunion du Groupe d'action financière (GAFI) cette semaine s'avère être une occasion populaire pour les acteurs du secteur de lancer des solutions technologiques soucieuses de la conformité.

Une de ces startups, Notabène, a annoncé mardi un « cadre de confiance » pour les plateformes d'échange de Crypto ou, selon le jargon du GAFI, les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV). L'infrastructure KYC (Know Your Customer) de l'entreprise est également conçue pour s'étendre au-delà du monde facilement identifiable, dans des juridictions où la réglementation des services financiers est faible, voire inexistante.

Il y a eu une course au développement de solutions de lutte contre le blanchiment d’argent Cela permettra d'aligner les Crypto sur le reste du système financier, tout en conservant autant que possible l'esprit pseudonyme des Crypto . Depuis que le GAFI a étendu son champ de compétence aux Crypto en octobre 2018, ce foyer d'innovation a donné naissance à de nombreuses solutions techniques et à un norme de messagerie.

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Comme les autres acteurs du secteur, Notabene se concentre sur la « Travel Rule », qui exige que les institutions financières participant à une transaction échangent les informations KYC pertinentes sur le bénéficiaire et l'émetteur.

Notabene a été développé par un groupe de cofondateurs et de responsables techniques du projet d'identité numérique uPort, soutenu par ConsenSys. La solution utilise des éléments de gestion décentralisée des identités pour LINK les adresses blockchain aux profils vérifiés et gérer un répertoire utile de fournisseurs de services virtuels.

Connaissez votre VASP

Notabene s'attaque en réalité à deux aspects de la règle de voyage, a expliqué le PDG Pelle Braendgaard.

« Notabene est une solution de règles de voyage hébergée. Vous n'avez donc T besoin de créer votre propre nœud ni de réaliser votre propre intégration. Nous gérons cela grâce à une API et un tableau de bord simples pour aider les entreprises à se conformer facilement », a déclaré Braendgaard.

Notabene est « indépendant des protocoles » et offre aux entreprises la possibilité de prendre en charge un ou plusieurs protocoles, a-t-il expliqué. L'équipe travaille en collaboration avec l'équipe suisse.Consortium OpenVASPet le produit sera compatible avec les efforts des consortiums comme lePayID a récemment été lancésoutenu par Ripple et d'autres solutions dirigées par des groupes en cours de développement.

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La deuxième partie englobe une approche plus large de la diligence raisonnable en matière de Crypto , ou « connaissez votre VASP », que Notabene résout en s'appuyant sur l'expérience de l'équipe en matière d'identifiants décentralisés (DID) et de VASP. ID répertoire – qui Réseaux sociaux peu après le lancement du produit cette semaine, a déclaré Braendgaard.

« Cela permettra de déterminer quel VASP utilise quel fournisseur et quel est son statut réglementaire », a déclaré Braendgaard. « Imaginons que vous receviez une Request : vous constaterez immédiatement qu'elle provient de Bitcoin Suisse, par exemple, et qu'ils sont réglementés par la FINMA. Je peux donc leur faire confiance et commencer à mettre en place des règles de conformité. »

En effet, la réponse enthousiaste de l’industrie en termes de solutions de règles de voyage crée en réalité un problème de complexité fondamental, a déclaré Malcolm Wright, responsable du groupe de travail AML chez Global Digital Finance.

De plus en plus de fournisseurs de solutions Travel Rule proposent d'émettre des codes VASP, ou un système similaire à un IBAN (numéro de compte bancaire international), pour les VASP. Un VASP émetteur, surtout s'il s'agit d'une petite entreprise, peut utiliser trois ou quatre fournisseurs, a expliqué Wright, tandis que le destinataire peut également utiliser ONE solutions. Cela crée alors des frictions, car personne ne sait ce que les autres utilisent.

Wright suggère quelque chose comme un identifiant d'entité juridique (LEI), qui est utilisé en conjonction avec la réglementation du marché commeMiFID II, par lequel un code VASP serait délivré à tous, supprimant cette complexité des mains des fournisseurs de solutions.

« L'élaboration d'une liste mondiale de VASP est une excellente idée, mais elle doit être applicable à l'ensemble du secteur », a déclaré Wright. « Donc, qu'il s'agisse d'OpenVASP ou de tout autre protocole, il faudra qu'il soit distinct, et il faudra ensuite convaincre tous les autres protocoles et tous les VASP de se joindre à nous et de se doter de ONEun de ces codes pour que cela soit viable. À mon Analyses, la seule solution est une infime centralisation. »

Majorité VASP

Les créateurs de Notabene ont l’expérience directe d’être exclus du système financier en raison d’un manque de réglementation.

En 2013, unBitcoin L'application développée par Braendgaard au Kenya a été interdite. En effet, M-Pesa, le service de paiement mobile en plein essor géré par Vodafone/Safaricom et supervisé par la Banque centrale du Kenya, s'est plaint que les Crypto étaient trop obscures pour être autorisées dans le pays (certains lecteurs se souviennent peut-être de M-Pesa). j'ai essayé la même chose avec BitPesaquelques années plus tard).

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« Nous savons ce que l'on ressent lorsqu'on se voit interdire une activité faute de pouvoir prouver l'origine des fonds », a déclaré Braendgaard. « En l' T de cadre réglementaire et lorsque les autorités de régulation ne savent T quoi faire, le plus simple est de dire non. »

Cela dit, leOrientations du GAFI l'année dernière Il est entendu qu'il doit y avoir des portefeuilles non dépositaires ou « non hébergés », mais que tout VASP qui effectue des transactions avec ONEun de ces portefeuilles non dépositaires doit savoir de qui il s'agit.

« C'est là qu'intervient notre analyse de la propriété effective des comptes blockchain », a déclaré Braendgaard. « Il s'agit d'une simple preuve de propriété d'un compte, et c'est précisément ce que les régulateurs singapourien et suisse attendent déjà des utilisateurs. »

La grande majorité des VASP situés dans des endroits sans aucune réglementation établie font en réalité de leur mieux pour être conformes, a déclaré Braendgaard.

« Les VASP avec lesquels j'ai parlé en Amérique latine et en Afrique, où il T encore vraiment de règles de réglementation électronique, effectuent tous des KYC et utilisent l'analyse de la blockchain pour la LBC et font de leur mieux pour se conformer à la Travel Rule. »