Inilunsad ng Identity Startup Notabene ang Exchange Tool para sa Pagsunod sa FATF Travel Rule

Ang isang Financial Action Task Force (FATF) meeting ngayong linggo ay nagpapatunay na isang sikat na oras para sa mga manlalaro ng industriya na maglunsad ng mga tech na solusyon sa pag-iisip sa pagsunod.

ONE sa mga ganitong startup, Notabene, nag-anunsyo noong Martes ng isang “trust framework” para sa mga Crypto exchange o, sa FATF parlance, virtual asset service providers (VASPs). Ang salansan ng imprastraktura ng know-your-customer (KYC) ng kumpanya ay idinisenyo din upang maabot ang higit sa madaling matukoy na mundo sa mga hurisdiksyon kung saan kakaunti o walang regulasyon ng mga serbisyong pinansyal.

Nagkaroon ng karera upang bumuo ng mga solusyon sa anti-money laundering na magdadala ng Crypto sa linya kasama ang natitirang sistema ng pananalapi habang nananatili pa rin sa pseudonymous na diwa ng Crypto hangga't maaari. Mula noong unang pinalawig ng FATF ang kanyang remit upang isama ang Crypto noong Oktubre 2018, ang hotbed na ito ng inobasyon ay nagbunga ng ilang teknikal na solusyon at isang pamantayan sa pagmemensahe.

Read More: Ang Mga Crypto Firm ay Nagtatatag ng Pamantayan sa Pagmemensahe upang Harapin ang FATF Travel Rule

Tulad ng iba pang mga manlalaro sa espasyo, ang Notabene ay nakatuon sa tinatawag na "Travel Rule," na nangangailangan ng mga institusyong pampinansyal na nakikilahok sa isang transaksyon upang makipagpalitan ng may-katuturang benepisyaryo at pinagmulan ng impormasyon ng KYC.

Ang Notabene ay binuo ng isang pangkat ng mga co-founder at teknikal na mga lead mula sa ConsenSys-backed uPort digital identity project. Ang solusyon ay gumagamit ng mga elemento ng desentralisadong pamamahala ng pagkakakilanlan upang i-LINK ang mga address ng blockchain sa mga na-verify na profile, pati na rin ang pagpapanatili ng isang kapaki-pakinabang na direktoryo ng mga VASP.

Alamin ang iyong VASP

Talagang tinatalakay ng Notabene ang dalawang aspeto ng tuntunin sa paglalakbay, ipinaliwanag ng CEO na si Pelle Braendgaard.

"Ang Notabene ay isang naka-host na solusyon sa Panuntunan sa Paglalakbay kaya T mo na kailangang iikot ang sarili mong node at gawin ang sarili mong pagsasama. Pinangangasiwaan namin iyon gamit ang isang simpleng API at dashboard upang matulungan ang mga negosyo na madaling sumunod," sabi ni Braendgaard.

Ang Notabene ay "protocol-agnostic," at nagbibigay sa mga negosyo ng opsyon na suportahan ang ONE o higit pang mga protocol, aniya. Ang koponan ay nagtatrabaho kasabay ng Switzerland OpenVASP consortium at magiging tugma ang produkto sa mga pagsisikap ng consortia tulad ng inilunsad kamakailan ang PayID suportado ng Ripple, at iba pang mga solusyong pinangungunahan ng grupo sa pipeline.

Read More: Sa loob ng Standards Race para sa Pagpapatupad ng FATF's Travel Rule

Ang ikalawang bahagi ay sumasaklaw sa isang mas malawak na sweep ng Crypto due diligence, o “alam ang iyong VASP,” na nilulutas ng Notabene sa pamamagitan ng paggamit ng karanasan ng team sa mga decentralized identifiers (DIDs) at ang Mga VASP. ID direktoryo – na Social Media kaagad pagkatapos ng paglulunsad ng produkto ngayong linggo, sabi ni Braendgaard.

"Makakatulong ito na malaman kung aling VASP ang gumagamit kung aling provider at kung ano ang kanilang status sa regulasyon," sabi ni Braendgaard. “Sabihin na nakakatanggap ka ng papasok Request , pagkatapos ay makikita mo kaagad na nagmula ito sa Bitcoin Suisse, halimbawa, at kinokontrol sila ng FINMA para mapagkakatiwalaan ko sila at magsimulang mag-set up ng mga panuntunan sa pagsunod para doon.”

Sa katunayan, ang masigasig na tugon mula sa industriya sa mga tuntunin ng mga solusyon sa Travel Rule ay talagang lumilikha ng isang pangunahing kumplikadong problema, sabi ni Malcolm Wright, pinuno ng AML working group sa Global Digital Finance.

Ang dumaraming karamihan ng mga provider ng solusyon sa Travel Rule ay nagmumungkahi na mag-isyu ng mga VASP code o tulad ng isang IBAN (International Bank Account Number) para sa mga VASP. Ang isang nagmula na VASP, lalo na kung ito ay isang mas maliit na kumpanya, ay maaaring gumamit ng tatlo o apat na provider, sabi ni Wright, kung gayon ang receiver ay maaari ding gumamit ng higit sa ONE solusyon. Ito ay humahantong sa alitan dahil walang nakakaalam kung ano ang ginagamit ng iba.

Iminumungkahi ni Wright ang isang bagay tulad ng isang Legal Entity Identifier (LEI), na ginagamit kasabay ng regulasyon sa merkado tulad ng MiFID II, kung saan ang isang VASP code ay ibibigay sa lahat, na inaalis ang kumplikadong ito mula sa mga provider ng solusyon.

"Ang pagpunta sa daan na iyon ng isang pandaigdigang listahan ng mga VASP ay mahusay, ngunit dapat itong maging sa buong industriya," sabi ni Wright. "Kaya, hindi alintana kung OpenVASP man ito o anumang iba pang protocol, kakailanganin itong maging hiwalay, at pagkatapos ay kailangan mong kumbinsihin ang lahat ng iba pang protocol at lahat ng VASP na sumakay at maibigay ang kanilang mga sarili sa ONE sa mga code na iyon upang talagang gawin itong isang praktikal na bagay. Sa aking Opinyon, ang tanging paraan upang malutas ito ay sa maliit na bahagi ng sentralisasyon."

Karamihan sa VASP

Ang mga tagalikha ng Notabene ay may unang karanasan na ma-shut out sa sistema ng pananalapi dahil sa kakulangan ng regulasyon.

Noong 2013, a Bitcoin Na-clamp down ang app na itinayo ni Braendgaard sa Kenya. Ito ay dahil ang M-Pesa, ang umuusbong na mobile money na pinamamahalaan ng Vodafone/Safaricom at pinangangasiwaan ng Central Bank of Kenya, ay nagreklamo na ang Crypto ay masyadong malabo upang payagan sa bansa (maaaring maalala ng ilang mga mambabasa ang M-Pesa sinubukan ang parehong bagay sa BitPesa makalipas ang ilang taon).

Read More: Pinanindigan ng Hukuman ng Kenyan ang Bid na KEEP Naka-off ang Bitcoin Startup sa M-Pesa

"Alam namin kung ano ang pakiramdam ng ma-shut down dahil hindi namin mapatunayan ang pinagmulan ng mga pondo," sabi ni Braendgaard. “Kung saan T kinokontrol na balangkas at T alam ng mga regulator kung ano ang gagawin sa iyo, ang pinakamadaling bagay ay ang magsabi ng hindi.”

Ang sabi, ang Patnubay ng FATF noong nakaraang taon nauunawaan na dapat mayroong mga wallet na hindi custodial, o "hindi naka-host", ngunit kailangang malaman ng sinumang VASP na nagsasagawa ng mga transaksyon sa ONE sa mga wallet na ito na hindi pang-custodial kung sino ang wallet na iyon.

"Ito ay kung saan ang aming tunay na kapaki-pakinabang na pagsusuri sa pagmamay-ari ng mga blockchain account ay pumapasok," sabi ni Braendgaard. "Ito ay isang simpleng patunay ng pagmamay-ari ng isang account at iyon talaga ang inaasahan ng mga regulator ng Singapore at Swiss na gagawin ng mga tao."

Ang karamihan sa mga VASP na matatagpuan sa mga lugar na walang anumang itinatag na mga regulasyon ay talagang sinusubukan ang kanilang makakaya upang makasunod, sabi ni Braendgaard.

“Ang mga VASP na nakausap ko sa Latin America at Africa, kung saan T pang talagang e-regulatory rules, lahat ay gumagawa ng KYC at gumagamit ng blockchain analytics para sa AML at ginagawa ang kanilang makakaya upang makasunod sa Travel Rule.”