A startup de identidade Notabene lança a ferramenta de troca para conformidade com as regras de viagem do GAFI

A reunião da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) desta semana está se mostrando um momento popular para os participantes do setor lançarem soluções tecnológicas voltadas à conformidade.

Uma dessas startups, Notabene, anunciou terça-feira uma “estrutura de confiança” para exchanges de Cripto ou, no jargão do GAFI, provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs). A pilha de infraestrutura know-your-customer (KYC) da empresa também foi projetada para alcançar além do mundo prontamente identificável em jurisdições onde há pouca ou nenhuma regulamentação de serviços financeiros.

Houve uma corrida para desenvolver soluções de combate à lavagem de dinheiro que colocará a Cripto em linha com o resto do sistema financeiro, mantendo-se fiel ao espírito pseudônimo da Cripto tanto quanto possível. Desde que o GAFI estendeu seu mandato para incluir a Cripto em outubro de 2018, esse viveiro de inovação gerou uma série de soluções técnicas e uma padrão de mensagens.

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Assim como os outros participantes do setor, a Notabene está focada na chamada “Regra de Viagem”, que exige que as instituições financeiras que participam de uma transação troquem informações KYC relevantes do beneficiário e do originador.

O Notabene foi criado por um grupo de cofundadores e líderes técnicos do projeto de identidade digital uPort apoiado pela ConsenSys. A solução usa elementos de gerenciamento de identidade descentralizado para LINK endereços de blockchain a perfis verificados, além de manter um diretório útil de VASPs.

Conheça seu VASP

A Notabene está realmente abordando dois aspectos da regra de viagem, explicou o CEO Pelle Braendgaard.

“A Notabene é uma solução de Travel Rule hospedada, então você T precisa ir e girar seu próprio nó e fazer sua própria integração. Nós lidamos com isso com uma API e painel simples para ajudar as empresas a cumprir facilmente”, disse Braendgaard.

Notabene é “agnóstico de protocolo” e dá às empresas a opção de dar suporte a um ou mais protocolos, ele disse. A equipe tem trabalhado em conjunto com a SuíçaConsórcio OpenVASPe o produto será compatível com esforços de consórcios como olançou recentemente o PayIDapoiado pela Ripple e outras soluções lideradas pelo grupo em desenvolvimento.

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A segunda parte abrange uma varredura mais ampla de due diligence Cripto , ou “conheça seu VASP”, que a Notabene está resolvendo aproveitando a experiência da equipe com identificadores descentralizados (DIDs) e o VASPs. ID diretório – que será Siga logo após o lançamento do produto nesta semana, disse Braendgaard.

“Isso ajudará a descobrir qual VASP está usando qual provedor e qual é o status regulatório deles”, disse Braendgaard. “Digamos que você receba uma Request , então imediatamente você pode ver que ela veio do Bitcoin Suisse, por exemplo, e eles são regulados pela FINMA, então eu posso confiar neles e começar a definir regras de conformidade para isso.”

De fato, a resposta entusiasmada do setor em termos de soluções de Regras de Viagem na verdade cria um problema de complexidade fundamental, disse Malcolm Wright, chefe do grupo de trabalho AML da Global Digital Finanças.

Uma multidão crescente de provedores de soluções de Travel Rule está propondo emitir códigos VASP ou algo como um IBAN (International Bank Account Number) para VASPs. Um VASP originador, particularmente se for uma empresa menor, pode usar três ou quatro provedores, disse Wright, então o receptor também pode usar mais de uma solução. Isso então leva ao atrito porque ninguém sabe o que os outros estão usando.

Wright sugere algo como um Identificador de Entidade Legal (LEI), que é usado em conjunto com a regulamentação do mercado, comoMiFID II, por meio do qual um código VASP seria emitido para todos, abstraindo essa complexidade dos provedores de soluções.

“Seguir esse caminho de uma lista global de VASPs é ótimo, mas tem que ser para toda a indústria”, disse Wright. “Então, independentemente de ser OpenVASP ou qualquer outro protocolo, ele precisará ser separado, e então você tem que convencer todos os outros protocolos e todos os VASPs a embarcarem e obterem um desses códigos para realmente torná-lo algo viável. Na minha Opinião, a única maneira de resolver isso é com uma pequena fração de centralização.”

Maioria VASP

Os criadores do Notabene têm a experiência pessoal de serem excluídos do sistema financeiro devido à falta de regulamentação.

Em 2013, umBitcoin o aplicativo que Braendgaard havia construído no Quênia foi reprimido. Isso ocorreu porque o M-Pesa, o crescente dinheiro móvel administrado pela Vodafone/Safaricom e supervisionado pelo Banco Central do Quênia, reclamou que a Cripto era muito obscura para ser permitida no país (alguns leitores podem se lembrar do M-Pesa tentei a mesma coisa com BitPesaalguns anos depois).

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“Sabemos como é ser fechado por não conseguir provar a fonte dos fundos”, disse Braendgaard. “Onde T há uma estrutura regulamentada e os reguladores T sabem o que fazer com você, a coisa mais fácil é simplesmente dizer não.”

Dito isto, oOrientações do GAFI no ano passado entendeu que deve haver carteiras não custodiais ou “não hospedadas”, mas que qualquer VASP que realize transações com uma dessas carteiras não custodiais precisa saber quem é essa carteira.

“É aqui que entra nossa análise final de propriedade benéfica de contas de blockchain”, disse Braendgaard. “É uma prova simples de propriedade de uma conta e é isso que os reguladores de Cingapura e Suíça já esperam que as pessoas façam.”

A grande maioria dos VASPs localizados em locais sem nenhuma regulamentação estabelecida está, na verdade, tentando ao máximo estar em conformidade, disse Braendgaard.

“Os VASPs com quem conversei na América Latina e na África, onde ainda T existem regras de regulamentação eletrônica, estão todos fazendo KYC e usando análises de blockchain para AML e fazendo o melhor para estar em conformidade com a Travel Rule.”