Une nouvelle plateforme d'emprunt adossée au Bitcoin est en cours de développement et elle incite les banques à prêter de l'argent.

L'effondrement de grands prêteurs de Cryptomonnaie comme Celsius Network et Voyager Digital cet été a peut-être refroidi le marché, mais Max Keidun affirme que sa nouvelle plateforme de prêt sera différente - et a une chance de faire aimer le Bitcoin (BTC) aux banques.

« Mon rêve est de faire en sorte que les banques vivent selon le standard Bitcoin », déclare Max Keidun, PDG de la plateforme d'échange de Bitcoin peer-to-peer Hodl Hodl.

Sa nouvelle plateforme, Debifi, annoncée lors de laConférence sur le blaireau à miel de la Baltique Le lancement est prévu samedi prochain. Il permettra aux utilisateurs d'emprunter à long terme en stablecoins et en monnaie fiduciaire, en utilisant leurs Bitcoin comme garantie. Certaines banques ont déjà manifesté leur intérêt pour rejoindre Debifi en tant que prêteurs, a déclaré Keidun, refusant d'en nommer aucune.

« Nous avons déjà des fournisseurs de liquidités, mais les prêts fiat seront ajoutés six mois après le lancement de la plateforme », a déclaré Keidun, ajoutant que Debifi décollera au cours du premier trimestre 2023.

Les prêteurs, qu'il s'agisse de monnaies fiduciaires ou de pièces stables, seront tous des institutions, a déclaré Keidun, et les prêteurs de monnaies fiduciaires devront disposer des licences appropriées pour rejoindre la plateforme.

« Nous les connaîtrons tous et ferons preuve de diligence raisonnable à leur égard », a-t-il déclaré.

Pour l'instant, deux sociétés ont accepté de travailler avec la nouvelle plateforme pour fournir des liquidités, a déclaré Keidun : la bourse centralisée Bitfinex, qui est également une société sœur du plus grand émetteur de stablecoin Tether; et XBTO, une société financière Crypto qui fournit également des prêts fiduciaires adossés à des bitcoins. lui-même. Tous deux sont des investisseurs dans Hodl Hodl, un échange de Bitcoin sans garde que Keidun gère : Bitfinex investiun montant non divulgué dans Hodl Hodl en juillet 2021 et XBTOparticipédans le cadre du tour de financement de série B de Hodl Hodl en octobre 2021.

Les deux entreprises ont confirmé leur participation au prochain projet de Keidun. « Bitfinex est ravi de collaborer avec Debifi et de soutenir un pool de liquidités institutionnel axé sur le Bitcoin », a déclaré un porte-parole de Bitfinex à CoinDesk par e-mail.

Le capital-risque axé sur le bitcoin a également apporté son soutien : selon Keidun,Dix31fonds investi dans Debifi.

Quatre clés

Keidun n'est pas étranger au domaine du prêt : en 2020, il a lancé une place de marché de prêt entre particuliers appeléePrêter, qui permet aux utilisateurs de prêter et d'emprunter des stablecoins de manière anonyme et sans garde. Tout comme Hodl Hodl, Lend utilise des séquestres multisignatures. Lorsqu'une transaction est initiée, qu'il s'agisse d'une vente de Bitcoin sur Hodl Hodl ou d'un prêt garanti par des bitcoins sur Lend, les Bitcoin de l'utilisateur sont bloqués dans la multisignature qui nécessite deux clés sur trois pour les déverrouiller.

Chaque partie à la transaction (acheteur et vendeur, prêteur et emprunteur) reçoit une clé. La ONE est contrôlée par Hodl Hodl ou Lend. En cas de litige entre les parties, l'entreprise arbitre et les Bitcoin sont transmis à la partie gagnante. Ainsi, les utilisateurs n'ont T à faire confiance à la plateforme pour leurs Bitcoin, qui ne sont pas stockés dans un portefeuille central, et n'ont T non plus à vérifier leur identité. Jusqu'à présent, le consensus général dans le secteur des Crypto est que les plateformes non dépositaires ne sont pas considérées comme des entreprises de transfert de fonds et ne sont donc pas tenues d'effectuer des contrôles KYC (Know Your Client) sur leurs utilisateurs.

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Debifi fonctionnera différemment.

Contrairement à Hodl Hodl et Lend, les utilisateurs de Debifi devront probablement se soumettre à une vérification KYC pour la plupart des offres de prêt. Cependant, la décision sera prise par chaque prêteur et les informations personnelles seront collectées par les prêteurs, et non par Debifi, a précisé Keidun.

Debifi, pour lequel Keidun est en train de constituer une équipe différente, distincte de celles de Hodl Hodl et Lend, aura également une conception différente : au lieu de multisigs deux sur trois, il utilisera des multisigs trois sur quatre.

Comme l'explique Keidun, une clé supplémentaire appartiendra à un quatrième détenteur qui, avec Hodl Hodl, assurera la sécurité des fonds. Ces quatrièmes détenteurs de clés, comme les appelle Keidun, feront ONE du petit groupe d'entreprises Bitcoin réputées, dont Casa Hodl, Blockstream et 3 janvier, une startup de Samson Mow, ancien directeur de la stratégie de Blockstream. Les trois entreprises ont confirmé leur participation.

L'ajout de la quatrième clé vise à renforcer la sécurité de la nouvelle plateforme : si un escroc ou un pirate informatique voulait abuser du protocole et voler de l'argent en dépôt fiduciaire, il devrait compromettre non seulement la clé de la plateforme mais aussi ONE détenue par Casa, Blockstream ou Jan3, a expliqué Keidun.

Le séquestre multisignature pour Debifi sera codé à partir de zéro au lieu d'utiliser le code existant pour les multisignatures de Lend, a déclaré Keidun, ajoutant : « Il est préférable d'écrire une nouvelle chose que de réparer ce que vous avez déjà. » (Hodl Hodl et Lend subiront également une certaine mise à niveau, a-t-il déclaré.)

« Lors du lancement de notre plateforme de prêt, certains nous ont critiqués, affirmant que la plateforme pourrait s'entendre avec ONEune des parties, retirer les Bitcoin du séquestre et escroquer l'autre partie », a déclaré Keidun. « Et maintenant, il y a une clé supplémentaire. Et les détenteurs sont de grandes entreprises réputées. Ils ne se laisseront T arnaquer. »

Parmi les autres nouveautés, citons les prêts avec des durées d'expiration allant jusqu'à cinq ans (Lend permet aux utilisateurs d'ouvrir des contrats de prêt d'une durée maximale de 12 mois) et l'intégration native de portefeuilles matériels. Les utilisateurs pourront créer des portefeuilles séquestrés à partir de leurs propres portefeuilles matériels, ce qui leur permettra d'utiliser une signature générée par leur propre appareil, et non par la plateforme, comme c'est le cas actuellement pour Hodl et Lend.

Nouvelle approche

Contrairement à 2018-2019, lorsque les prêts garantis par des cryptomonnaies prenaient leur essor et que des entreprises comme BlockFi et Celsius émergeaient et connaissaient une croissance rapide, 2022 semble être un moment inopportun pour démarrer une entreprise sur ce marché. effondrement de Terra et de LUNA, ainsi qu'une tendance générale baissière et quelquesjeu imprudentpar les acteurs du marché, a fait tomber tout un tas d'entreprises de plusieurs millions de dollars, y comprisCapitale des Trois Flèches,Voyageur et Celsius.

Cependant, les partenaires de Debifi estiment que la crise a été une leçon utile, dont Debifi peut tirer profit.

« Si vous regardez la récente vague d'implosions des plateformes de prêt centralisées qui sont basées sur des relations opaques et des prêts non garantis, il est clair que l'ancien système est fondamentalement brisé », a déclaré Mow, ancien directeur de la stratégie de Blockstream et fondateur d'une startup axée sur le bitcoin Jan3.

Les prêteurs centralisés de Crypto , a-t-il ajouté, n'ont T utilisé la Technologies blockchain pour améliorer leurs activités. « Debifi exploite en réalité la Technologies réelle pour offrir une meilleure solution et renforcera l'écosystème tout entier et le rendra plus respectable », a déclaré Mow.

Nick Neuman, PDG de Casa, a déclaré que l'approche de « garde hybride » de Debifi, lorsqu'il n'y a pas de tiers unique en charge de l'argent des utilisateurs, donnera aux gens plus de contrôle sur ce qui arrive à leur Bitcoin que des entreprises comme BlockFi et Celsius .

« Ce dont vous avez besoin, c'est de transparence sur les risques que vous prenez. Lorsque les clients détiennent les clés des garanties qu'ils utilisent, ils peuvent voir sur la chaîne où se trouvent ces fonds et s'ils sont exposés à des risques », a déclaré Neuman.

Et même si avec la configuration multisig trois sur quatre de Debifi, les fonds peuvent être retirés du séquestre sans l'autorisation d'un utilisateur, comme l'a reconnu Keidun, ils « ne sont pas dans un pool de dépositaires massif, où vous ne savez T ce qu'ils font », a déclaré Neuman.

Adam Back, cofondateur et PDG de Blockstream, a déclaré que l'adhésion des banques traditionnelles apporterait un « énorme pool de capitaux sur les Marchés de capitaux conventionnels avec des taux d'intérêt relativement bas » dans l'écosystème Bitcoin , ce qui ferait baisser les taux sur le marché des prêts Bitcoin .

« La raison pour laquelle les taux d'intérêt d'emprunt sont élevés dans l'écosystème Bitcoin est que la plupart des capitaux en jeu sont des capitaux bitcoiners, et ils ont tendance à être fortement investis en BTC et à court d'USD, donc en tant qu'emprunteur, vous enchérissez contre leur alternative d'acheter eux-mêmes des Bitcoin », a déclaré Back.

« La prochaine grande nouveauté »

ONEune des motivations de Keidun avec ce nouveau projet était d'observer la croissance explosive des produits de Finance décentralisée (DeFi) non-Bitcoin, principalement sur Ethereum, qu'il considère, en tant que maximaliste du Bitcoin , comme un système inférieur, c'est le moins qu'on puisse dire.

« Je constate que le prêt de Bitcoin perd du terrain face au prêt de s**tcoins. Si nous voulons que le Bitcoin devienne l'actif le plus important, nous devons concurrencer ces projets », a-t-il déclaré.

Le concept de Debifi sera clair et attrayant pour les maximalistes comme Keidun lui-même, a-t-il déclaré : Aucune entité n'a le contrôle total sur la garantie Bitcoin et il n'y a pas de réhypothèque - ce qui signifie que le Bitcoin en dépôt fiduciaire n'est pas utilisé par la plateforme pour gagner un rendement supplémentaire.

« Cette solution sera facile à comprendre aussi bien pour les maximalistes du Bitcoin que pour les banques », estime Keidun.

Debifi fonctionnera comme une place de marché et n'accordera aucun prêt en propre, a déclaré Keidun. Elle offrira une Technologies prête à l'emploi aux entreprises de Crypto institutionnelles et aux banques traditionnelles intéressées par le Bitcoin, afin que ces banques n'aient T à se familiariser elles-mêmes avec cette nouvelle Technologies .

« Ils discuteront directement avec leurs clients bitcoiners et découvriront enfin à quel point le Bitcoin est un excellent actif collatéral. C'est disponible 24h/24 et 7j/7, c'est transparent », a déclaré Keidun.

Selon lui, plusieurs banques d'Europe, des États-Unis, d'Asie-Pacifique et des Caraïbes ont déjà manifesté leur intérêt pour la plateforme. Keidun a déclaré qu'attirer les banques dans le monde du Bitcoin modifierait le rôle de ce Bitcoin dans le système financier.

«Le Bitcoin s'est déjà révélé être un actif commercial incontournable. Ma théorie pour les Bitcoin prochaines années est qu'il deviendra un actif de prêt, une sorte de super garantie », a déclaré Keidun.

C'est une vision que pourraient partager certains bitcoiners de premier plan, comme Samson Mow. « Les plateformes de prêt non dépositaire pour les institutions seront la prochaine grande tendance », a-t-il déclaré.

MISE À JOUR : (3 septembre 2022, 16 h 50 UTC) : Ajoute des informations sur l’implication de Ten31.