Ang FedNow ay Isang Paalala na ang Mga Pagbabayad ay T Ang Pagkakaiba ng Crypto

Ang mga pagbabayad, lalo na ang mga lampas sa hangganan, ay madalas na sinasabing isang pangunahing kaso ng paggamit at panukala ng halaga para sa industriya ng blockchain. Sa kasamaang palad, ang pagtingin sa Technology, kumpetisyon, at kapaligiran ng regulasyon ay T talaga sumusuporta sa ideyang iyon. At ang paglulunsad ng FedNow ng Federal Reserve sa huling bahagi ng Hulyo ay isang magandang pagkakataon upang tingnan kung bakit, para sa karamihan ng mga tao at kumpanya, ang halaga ng proposisyon ng paggamit ng Crypto o blockchain para sa mga pangunahing serbisyo sa pagbabayad ay T masyadong nakakaakit.

Si Paul Brody ay Global Blockchain Leader para sa EY (Ernst & Young). Sa ilalim ng kanyang pamumuno, ang EY ay nagtatag ng isang pandaigdigang presensya sa blockchain space na may partikular na pagtutok sa mga pampublikong blockchain, kasiguruhan, at pag-unlad ng aplikasyon sa negosyo sa Ethereum ecosystem.

Ang mga blockchain at Crypto ecosystem ay may nakakahimok na mga pakinabang sa ibang mga lugar, ngunit ang mga pagbabayad sa fiat ay T ONE sa mga ito. Una at pangunahin, ang simple, mataas na dami ng mga pagbabayad ay mas mura at mas mabilis na isagawa sa mga sentralisadong sistema. Ang mga blockchain ay may mga kumplikadong mekanismo ng pinagkasunduan at maraming mga node kung saan ipinamamahagi ang data ng ledger. Nangangahulugan ito na habang ang mga sentralisadong pagbabayad ay mabilis na FLOW sa iisang imprastraktura, ang mga pagbabayad sa blockchain ay kinokopya sa libu-libong mga node at napapailalim sa iba't ibang antas ng bilis at gastos batay sa pagsisikip ng network.

Ang mga bayarin sa transaksyon para sa FedNow ay inaasahang nasa hanay na $0.05 bawat isa o mas mababa. Ang Automated Clearing House (ACH), ang pinakakaraniwang paraan ng pagbabayad sa pagitan ng bangko sa US, ay kasalukuyang nagkakahalaga sa pagitan ng $0.25 at pataas depende sa provider. Ang mga bayarin sa Bitcoin ay nasa average na humigit-kumulang $1, bagaman maaari silang mag-iba nang malaki, at ang mga bayarin sa transaksyon sa Ethereum ay parehong mataas at nagbabago. Parehong may mga network ng accelerator ang Bitcoin at Ethereum na maaaring magpababa ng mga gastos patungo sa $0.04, bagama't hindi pa ito malawak na magagamit at T kaming karanasan sa malalaking volume upang malaman kung mananatili sila nang ganoon kababa.

Ang pangalawang malaking balakid sa malawakang pag-aampon ng mga pagbabayad sa blockchain ay ang path dependency. Mayroon na kaming malawak na naka-deploy na mga simpleng sistema ng pagbabayad na naka-link sa mga debit card at bank account. RARE para sa mga bagong teknolohiya na pumasok at puksain ang mas lumang imprastraktura maliban kung ito ay may nakakahimok na kalamangan at, sa karamihan ng mga kaso, ang mga pagbabayad sa blockchain ay nasa pinakamahusay na presyo na mapagkumpitensya, ngunit walang maraming mga advanced na tampok na umaasa ang mga retailer at iba pa para sa pagbibigay ng mga bagay tulad ng mga chargeback, refund at loyalty point.

Ang mga pagbabayad sa Blockchain ay nasa pinakamahusay na presyo na mapagkumpitensya, ngunit walang maraming mga advanced na tampok na umaasa sa mga retailer

Ang ONE lugar na kadalasang binabanggit ng blockchain at Crypto boosters bilang partikular na promising ay ang cross-border remittances. Sa mga kasong ito, medyo mataas ang mga bayarin sa tradisyunal na pagbabangko at mga sistema ng pagbabayad at maraming tao ang hindi naseserbisyuhan ng sistemang iyon dahil T silang mga bank account. Sa kasamaang palad, ang pangunahing sanhi ng mataas na bayad at kakulangan ng mga serbisyo ay T ONE teknolohikal na maaaring ayusin sa mga blockchain. Ang mga tunay na balakid na nagdaragdag ng gastos ay kadalasang regulasyon, imprastraktura o kakulangan ng kumpetisyon.

Ang problema sa regulasyon ay pangunahin na sa ilang bansa, hindi pinapayagan ng batas ang mga bangko na magbukas ng mga account para sa mga taong may limitado o walang personal na dokumentasyon ng pagkakakilanlan o kung saan ang dokumentasyon ay magpapakita sa kanila na nagtatrabaho o naninirahan sa bansang iyon nang ilegal. Kung saan ang mga hadlang na iyon ay naibsan o ginawang priyoridad ng mga pamahalaan ang pagbabangko sa mga hindi naka-banko, ang mga bangko ay QUICK na nagsilbi sa mga grupong ito. Ang Brazil, India, Kenya at Tanzania ay lahat ng nagniningning na mga halimbawa ng kung gaano kabilis makakasingil ang mga bangko at mga entity ng serbisyo sa pananalapi sa isang merkado kapag ang mga hadlang sa regulasyon at pagkakakilanlan ay nabawasan. Ang lahat ng mga bansang ito ay may umuunlad na mga Markets para sa mga user na mababa ang kita na "nag-bank" ng milyun-milyon sa mga nakaraang taon.

Read More: Kapansin-pansing Pinapabilis ng Fed ang Mga Pagbabayad sa U.S. Gamit ang FedNow, ngunit Binabawasan ang Anumang Tie sa CBDCs

Ang pangalawang malaking cost driver para sa mga pagbabayad sa cross-border ay isang kumbinasyon ng imprastraktura at regulasyon. Sa pamamagitan ng imprastraktura dito, T ko ibig sabihin ang pag-compute ng imprastraktura, ang ibig kong sabihin ay ang pisikal na pagkakaiba-iba: mga supply chain para sa paglipat ng pera at pag-disbursing nito. Ang pagpapadala ng pera mula sa ONE tao patungo sa isa pa ay nangangailangan ng pisikal na imprastraktura upang makatanggap at makapagbigay ng pera. Ang Western Union ay iniulat na mayroong mahigit 500,000 access point sa buong mundo at ang kanilang katunggali, MoneyGram, ay umaangkin ng kasing dami ng 300,000. Mas malaki ang gastos sa pisikal na tingi upang mapanatili ang mga online na sistema at gumaganap din bilang isang malaking mapagkumpitensyang pagkakaiba. Ang mga nanunungkulan ay nagtatayo ng kanilang mga retail network sa loob ng literal na mga dekada. Ang Western Union ay nasa negosyo ng money transfer mula noong 1871.

Nakatutulong na ihambing ang online sa mga online na pagbabayad na may mga pagbabayad na cash-to-cash sa mga kumpanyang nag-aalok ng mga cross-border na remittances. Gumawa ako ng QUICK na survey na tumitingin sa dalawang provider at dalawang currency at ang mga bayarin ay mula 1-2% para sa ganap na mga digital na pagbabayad hanggang 5% o higit pa para sa paglipat ng $250 sa pisikal na cash mula at papunta sa isang retail na lokasyon.

Kung saan may katuturan

Bagama't sa tingin ko ay mababa ang posibilidad ng mga pagbabayad sa blockchain na palitan ang mga credit card o debit card, may dalawang kaso kung saan sa tingin ko ay may pambihirang halaga ang mga blockchain. At sa palagay ko ito ay nasa mga lugar kung saan ang mga blockchain ay may napakalaking halaga upang likhain sa espasyo ng pagbabayad.

Ang una ay sa lahat ng bagay na T tradisyonal na fiat money. Ang sistema ng pagbabangko ay isang kamangha-manghang hanay ng mga imprastraktura na gumagawa ng isang kahanga-hangang mahusay na trabaho ng paglipat ng maraming pera nang maaasahan at sa mababang halaga. At wala sa mga ito ang gumagana para sa anumang bagay maliban sa pera. Ang galing ng tokenization ay maaari mong ilapat ang disiplina na dinadala ng mga bangko para sa pera (ang pag-iwas sa dobleng paggastos) sa anumang bagay na may halaga.

Ang pangalawang nakakahimok na panukala ng halaga ay ang maaari kang magbayad sa eksaktong parehong ecosystem kung saan mo dadalhin ang item na iyong binibili. Ang bawat transaksyon ay nagsasangkot ng pagpapalitan ng pera para sa mga bagay-bagay. Sa totoong mundo, ang pera at ang mga bagay-bagay ay naninirahan sa ganap na magkakaibang mga sistema. Ang lata ng soda na binili mo sa isang convenience store ay sinusubaybayan sa ibang sistema ng imbentaryo at ang iyong pagbabayad ay dumarating sa sistema ng pagbabangko. Ang tunay na halaga ng transaksyong ito ay T ang pagbabayad, ito ay ang pagkakasundo sa lahat ng iba't ibang sistema.

Sa halip na habulin ang isang malalim na nakabaon na kasalukuyang sistema ng pagbabayad, ang mga negosyong blockchain at Crypto ay dapat na humahabol sa mga pagkakataon kung saan nag-aalok sila ng mga nakakahimok na bentahe para sa mga mamimili at negosyo. Ang flexibility at programmability ng blockchain ecosystem ay magastos ngunit nag-aalok ng nakakahimok na mga pakinabang sa sandaling magdagdag ka ng anumang uri ng pagiging kumplikado sa isang transaksyon mula sa simpleng pagkakasundo hanggang sa kumplikadong lohika ng negosyo.