Los legisladores europeos se preparan para avanzar en el debate sobre las controvertidas normas AML de Cripto

El jueves comienzan las conversaciones entre el Parlamento, la Comisión y el Consejo de la Unión Europea sobre las controvertidas normas contra el blanqueo de dinero para las transacciones de Cripto , la última etapa hacia la aprobación de medidas que, según algunos, podrían acabar con la Privacidad y sofocar la innovación.

Muchos en la industria cuestionan la premisa de que se necesitan nuevas reglas estrictas contra una ola de comportamiento criminal, pero voces más pragmáticas están analizando los detalles legislativos que podrían resultar cruciales, como la forma en que la ley tratará los pagos pequeños y las billeteras no alojadas, así como cuándo entraría en vigencia la nueva ley.

El proyecto de ley requeriría que los proveedores de Cripto verifiquen los detalles de los clientes e informen las transacciones sospechosas a las autoridades, pero la industria se ha quejado de que podría resultar complicado de implementar y acabaría con el anonimato digital.

Una protesta de última hora liderada por Coinbase (COIN) y empresas similares fue prácticamente ignorada, y el 31 de marzo, los legisladores del Parlamento Europeo votaron a favor de aplicar normas más estrictas contra el blanqueo de capitales al sector, argumentando que eran necesarias para frenar la delincuencia. Ahora, la atención se centra en la forma definitiva de la ley, donde las negociaciones están llegando a su fase final.

Ambos legisladores del Parlamento Europeo y Reunión del gobierno nacional en el Consejo de la UE Han manifestado su deseo de una supervisión más estricta de las partes que participan en las transacciones de Cripto . Afirman que esto debería aplicarse incluso a los pagos más pequeños, a diferencia de las transferencias bancarias convencionales, donde solo es necesario verificar la identidad del cliente para transacciones superiores a 1000 euros (1066 dólares), ya que es más fácil de eludir fragmentando los pagos digitales en pequeños fragmentos.

En términos prácticos, esto puede no hacer mucha diferencia, según un blog reciente de Oldrich Peslar, director jurídico del Rockaway Blockchain Fund.

"No creo que sea una tragedia" aplicar controles a pequeños pagos de Cripto , dijo Peslar, porque se trata de "toda la información que cualquier proveedor de servicios que cumpla con las normas ya podría tener", y recopilarla "no es una carga administrativa ni una invasión de la Privacidad".

Desafío

Pero desde un punto de vista legal, podría constituir una intrusión injusta en asuntos personales que podría dar lugar a un desafío legal, dijo a CoinDesk el experto en derecho blockchain Thibault Schrepel.

“Se imponen más obligaciones si está relacionado con las criptomonedas que si no lo está”, dijo Schrepel, profesor asociado de Derecho en la Universidad Libre de Ámsterdam, en una entrevista.

"Ese sería el peor resultado", añadió, ya que podría infringir la legislación de la UE en materia de derechos Human , sobre todo porque el blanqueo de dinero está más extendido cuando se utilizan otros medios de pago más tradicionales.

Schrepel cree que los legisladores podrían verse influidos por el riesgo de una impugnación legal, pero en la práctica podría ser difícil lograr que se retracten de una postura que comparten con el Consejo. En otros ámbitos, hay menos consenso sobre el enfoque adecuado y, para que la ley sea definitiva, legisladores y gobiernos tendrán que resolver sus diferencias en una serie de reuniones a puerta cerrada, a partir del jueves.

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Esto incluye las propuestas del parlamento para que se apliquen controles a las billeteras no alojadas y para tener una lista negra central de proveedores sospechosos. Estos son temas que preocupan a Peslar, quien advierte que podrían SPELL el fin de funciones que mejoran la privacidad, como los mezcladores o monedas como Monero (XMR).

Extender las verificaciones de "conocer al cliente", al estilo bancario, a los poseedores de Cripto autoprotegidos —como una billetera no alojada en una plataforma de intercambio central— "no se ajusta a mis valores" y no se ajusta al tratamiento del efectivo, declaró a CoinDesk. "Deberíamos proteger la Privacidad de las personas, no destruirla".

Los gobiernos podrían acudir al rescate. Si el texto final se acerca a la postura del Consejo de la UE, que representa a los ministerios nacionales, esto significaría un mejor resultado para los monederos electrónicos no alojados.Blockchain para Europaha dicho.

Sin embargo, el secretario general del grupo de presión, Robert Kopitsch, nos dijo que lo importante no es tanto lo que hace la ley, sino cuándo.

El Consejo afirma que las nuevas normas deberían esperar a la entrada en vigor de la legislación sobre licencias de Cripto y aplicarse solo dos años después de la finalización del Reglamento de Mercados de Cripto . La legislación MiCA, que podría permitir a los operadores de Cripto operar en toda la UE si cumplen las normas de estabilidad financiera y protección de los inversores, también se encuentra actualmente en su fase de desarrollo. etapas finales de la negociación.

Sin embargo, los legisladores quieren ver una implementación gradual de entre nueve y 18 meses, mientras que el banquero central francés, François Villeroy de Galhau, dijo el martes que las reglas deberían implementarse "a más tardar a principios de 2024".

Kopitsch cree que esto es muy importante, porque los proveedores de Cripto podrían decidir abandonar sus servicios por completo en lugar de enfrentar el riesgo legal de un trabajo apresurado.

El cronograma de implementación es “en realidad el mayor problema” de las próximas negociaciones, dijo Kopitsch, destacando la importancia de coordinarse con otras jurisdicciones como Estados Unidos. “En nueve meses no se puede hacer nada”.

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Paso atrás

Algunos preferirían dar un paso atrás respecto de La letra chica de las negociaciones y recordarles a los legisladores que las Cripto no son el fantasma de las Finanzas ilícitas.

En el caso de conductas delictivas, “estas personas no van a usar Bitcoin , porque es rastreable”, dijo Pascal Gauthier a CoinDesk, añadiendo que el efectivo y las Finanzas convencionales serían mucho más atractivas para quienes buscan ocultarse que las cadenas de bloques transparentes.

Gauthier, director ejecutivo de Ledger, una empresa francesa que produce hardware que puede usarse como billeteras no alojadas, citó datos que sugieren que las transacciones con direcciones ilícitas representaron solo el 0,15% de las transacciones el año pasado.Chainalysis, que llevó a cabo la investigación, también sugiere que la cifra podría ser hasta el doble a medida que salgan a la luz nuevas actividades dudosas).

Las afirmaciones de comportamiento ilícito generalizado “son argumentos falsos que han sido desacreditados”, dijo Gauthier, y agregó que los legisladores que realmente quieren prohibir las Cripto por completo estaban usando las preocupaciones sobre delitos financieros como hoja de parra.

Pero también hay muchas voces que instan a la UE a seguir adelante con fuertes restricciones al sector, incluidas las de los organismos reguladores mundiales.Grupo de Acción Financiera Internacional, funcionarios que advierten que las Cripto están implicadas en pornografía infantil y terrorismo, y Fabio Panetta del Banco Central Europeo, quien compara las Cripto con una Salvaje Oeste sin ley.

Aunque la industria considere estas opiniones como una interpretación errónea de los riesgos de las Cripto , es inevitable que influyan en el resultado final. La versión final de las leyes antiblanqueo de capitales de la UE no será del agrado de todos, pero los optimistas del sector esperan que los legisladores al menos saquen el máximo provecho de un mal trabajo.