Esquemas Ponzi de Cripto : cómo identificarlos y protegerse de ellos

Todos hemos escuchado historias de personas que se volvieron multimillonarias al invertir en Criptomonedas. Cuando escuchas estas historias de personas que, ¡hace apenas una década!, invirtieron un poco de dinero en un nuevo activo digital llamado Bitcoin Y, como hemos visto el tipo de crecimiento exponencial que ha creado nuevos millonarios, es natural querer involucrarse en lo que parece una nueva y emocionante clase de activos. Para poner el crecimiento en contexto, a Bitcoin le tomó solo 12 años alcanzar una capitalización de mercado de 1 billón de dólares, un hito que le tomó a Microsoft 44 años, a Apple 42 años, a Amazon 24 años y a Google 21 años.

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Hay muchas razones para ser optimistas sobre el futuro de las criptomonedas, incluso en medio del actual "invierno Cripto " en el que nos encontramos. También hay razones para ser escépticos, y muchos en las Finanzas tradicionales expresan abiertamente sus dudas. Charlie Munger, vicepresidente de Berkshire Hathaway, dijo que "Las Cripto son una inversión en nada" y ha comparado la clase de activos Cripto con "alguna enfermedad venérea." Justo este mes, Jamie Dimon, el CEO de JPMorgan, llamó a los “tokens Cripto ”esquemas Ponzi descentralizados'.”

Por otro lado, grandes inversores institucionales como Fidelity están sumandoBitcoin para las ofertas en 401(k) corporativoy están considerando permitirclientes individuales para comercializarloBlackRock se ha asociado recientemente con Coinbase para ofrecerCripto a sus clientes institucionales.

Para dar un paso atrás y ayudar a navegar estas polaridades, podría ser útil definir exactamente qué es un esquema Ponzi.

¿Qué es, en definitiva, un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es un fraude financiero disfrazado de una sofisticada oportunidad de inversión que promete generar rendimientos extraordinarios para los inversores. En realidad, un esquema Ponzi es un fraude ilícito que distribuye pagos a los primeros inversores con fondos de inversores más recientes. El dinero nunca se invierte como se prometió, sino que se destina directamente a pagar esos “altos rendimientos garantizados” a los primeros inversores hasta que el grupo de nuevos inversores se agota y el esquema se desmorona por completo. Los esquemas Ponzi en su fase final suelen estar plagados de problemas con retiros lentos, problemas para “acceder a los fondos” y la desaparición final de los estafadores con los activos restantes.

Los esquemas Ponzi son conocidos por atraer a sus víctimas aprovechando su dominio o conocimiento superior de una “nueva Tecnología” como argumento de venta para sus víctimas. Los estafadores que los dirigen suelen tener extraordinarias habilidades de venta. Los esquemas Ponzi se aprovechan del deseo casi insaciable de las personas de “enriquecerse QUICK”.

Las Cripto son un objetivo PRIME para los cerebros de los esquemas Ponzi. Los inversores promedio no comprenden del todo la Tecnología que utilizan las Cripto ni cómo evaluar una Criptomonedas como una inversión sólida. A diferencia de las inversiones tradicionales, en las que los inversores pueden analizar las ganancias, los informes de investigación de terceros (es decir, Morningstar), los documentos auditados y otro material reglamentario necesario, muchos proyectos de Cripto no están regulados y no es inusual que haya fundadores anónimos en este sector.

Esto deja una amplia oportunidad para que los estafadores se presenten como expertos que pueden encargarse de esa tecnología "difícil" y de la curva de aprendizaje Para ti. Prometen ganancias altísimas y también le asegurarán que no necesita comprender el "cómo" de esas ganancias. Le indicarán sitios web impresionantemente diseñados y hablarán sobre la inteligencia del equipo detrás del proyecto.

Señales de advertencia de los esquemas Ponzi

Los inversores se enfrentan a una situación difícil: desean invertir en la clase de activos y participar en el crecimiento de las Cripto, pero se enfrentan a una enorme curva de aprendizaje para hacerlo de forma segura. Esto crea una situación peligrosa para los inversores bien intencionados que los estafadores están ansiosos por explotar. Pero hay algunas señales de advertencia comunes a las que hay que prestar atención para evitar ser atrapado en un esquema Ponzi.

Algunas cosas a tener en cuenta incluyen:

• Rentabilidades muy altas con promesas de poco o ningún riesgo:Los inversores deben desconfiar mucho de las “rentabilidades garantizadas” o promesas de altos rendimientos con poco riesgo. Todas las inversiones conllevan ciertos niveles de riesgo y los inversores deben ser cautelosos cuando se les presenta una oportunidad que parece demasiado buena para ser verdad.
• Baja volatilidad en los retornos: Los esquemas Ponzi prometen rendimientos muy constantes a lo largo del tiempo. Los Mercados son volátiles por naturaleza. Si bien los rendimientos pueden parecer estables durante largos períodos de tiempo, el rendimiento a corto plazo varía mes tras mes. Las señales de alerta deberían aparecer cuando se prometen rendimientos constantes independientemente de las condiciones del mercado.
• Estrategias propietarias o secretas:Cuando una estrategia es capaz de generar rentabilidad exclusivamente a través de una estrategia sofisticada o secreta, los inversores deberían preocuparse. Si resulta difícil comprender la metodología de una estrategia de inversión subyacente, se debería evitar la inversión.
• Falta de liquidez: Ciertos activos son ilíquidos por naturaleza (inversiones en empresas emergentes, bienes raíces, ETC), pero las criptomonedas son muy líquidas. Si una inversión en Cripto es ilíquida, el inversor debe comprender exactamente por qué es así y tener una idea clara de cuándo estará disponible la inversión para liquidación.

Independientemente de la Tecnología que haya detrás, los inversores deben comprender claramente en qué están invirtiendo y cómo funciona la inversión. La inversión en Criptomonedas presenta una oportunidad única para invertir en Tecnología y empresas que revolucionarán muchas industrias y tiene el potencial de generar importantes retornos para los inversores. Al igual que cualquier activo disruptivo y basado en la tecnología, los inversores deben estar preparados para una volatilidad extrema, períodos de retornos bajos o negativos y asegurarse de que su exposición a estas inversiones especulativas sea apropiada para el riesgo deseado. Con las Cripto, hacer su propia investigación es clave para mantener su seguridad y la de su dinero.

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