El prestamista de Cripto BlockFi lanza trading sin comisiones para Bitcoin, Ether y GUSD.

BlockFi, el servicio de préstamos de Criptomonedas respaldado por Galaxy Digital, Winklevoss Capital, ConsenSys Ventures y otros, se está expandiendo al comercio con un modelo inusual, sin comisiones.

La startup se ha consolidado ofreciendo a los inversores una forma de obtener rentabilidad de sus Cripto sin venderlas. Los clientes depositan Bitcoin, ether o la stablecoin GUSD en BlockFi y luego solicitan préstamos en dólares estadounidenses con su garantía en Cripto o generan intereses sobre sus depósitos. BlockFi presta las Cripto a grandes instituciones que las utilizan para operar y pagan intereses, que el prestamista revierte a los depositantes.

A partir del jueves, los usuarios tienen una opción más: pueden comprar o vender utilizando sus saldos; por ejemplo, comprar más Bitcoin utilizando los GUSD o ether que hayan depositado o viceversa.

No habrá tarifas comerciales, ya que el servicio tendrá un modelo de ganancias diferente: el dinero provendrá de la venta de datos sobre las transacciones de los usuarios a grandes empresas de Cripto institucionales que, a su vez, actuarán como creadores de mercado en BlockFi, proporcionando liquidez.

“Los creadores de mercado buscan información sobre las operaciones en curso y la obtienen estableciendo relaciones con todos los centros de intercambio que puedan para recibir ese FLOW de órdenes”, declaró Zac Prince, director ejecutivo de BlockFi. Los datos se anonimizarán cuando el servicio esté operativo, según la compañía.

Algunos de estos creadores de mercado ya han sido clientes de BlockFi en el sector de préstamos de Cripto , y algunos también son inversores de capital de la startup, como Susquehanna, Akuna Capital y CMT Digital, afirmó Prince. El hecho de que las instituciones realicen múltiples actividades en BlockFi ayudará a forjar relaciones estratégicas con ellas, añadió.

BlockFi decidió expandirse al negocio de intercambio después de que una encuesta de clientes descubriera que los usuarios tendían a retirar sus Cripto para fines comerciales, dijo Prince.

“Le preguntamos a un subgrupo de clientes '¿por qué retiran sus fondos?' cuando lo hacen, y la respuesta más común ha sido 'para operar'”, dijo Prince. “Nuestra base de usuarios actual quería operar y nos pidió que creáramos un producto para operar en nuestra plataforma”.

Rampa de acceso de Fiat

BlockFi también añadirá más opciones para cuentas que generen intereses y para operar: a principios de 2020, los usuarios podrán depositar y comprar USDC y Litecoin. (BlockFi había anunciado originalmente el 11 de diciembre, pero tras la publicación de esta noticia, la empresa contactó con CoinDesk para informar que la fecha se había pospuesto).

La compañía no reveló las cifras exactas, pero, según Prince, "decenas de miles" de personas guardan sus Cripto en BlockFi, y más de 50 entidades institucionales están obteniendo préstamos. Pero esto no es suficiente para esta entidad financiada con capital de riesgo: además de los usuarios experimentados de Cripto , BlockFi también quiere atraer a quienes compran por primera vez.

Para esta categoría, BlockFi planea habilitar el intercambio de fiat a criptomonedas, según Prince. Se espera que la pasarela fiat entre en funcionamiento durante el primer trimestre de 2020. BlockFi ha estado intensificando sus esfuerzos de cumplimiento normativo: recientemente obtuvo el registro de empresa de servicios monetarios (MSB) ante la Red de Control de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN).

También está trabajando para obtener licencias de transmisión de dinero en varios estados; Prince no reveló cuáles, pero dijo que BlockFi está "bastante cerca" de obtener una licencia en algunos de ellos.

Y sus ambiciones van más allá: en la segunda mitad de 2020, BlockFi planea lanzar una tarjeta de crédito con recompensas en Cripto .

“Hasta ahora, nos hemos centrado en desarrollar productos para los inversores de Cripto existentes, para que puedan acceder a los mismos servicios que en las Finanzas tradicionales. En 2020, lanzaremos productos que nos permitirán sumar nuevos consumidores al ecosistema de Cripto ”, afirmó Prince.

Cambios en las tasas

Cuando los clientes compran Cripto en BlockFi, estas se transfieren automáticamente a sus cuentas de interés y comienzan a generar intereses si eligen esta opción, afirmó Prince. BlockFi lanzó las cuentas de interés en marzo, ofreciendo hasta un 6,2 % de interés Compound en depósitos de Bitcoin y ether.

BlockFi ha cambiado los términos de las cuentas de interés varias veces: en abril, las tasas fueroncortar para cuentas de más de 25 Bitcoin o 500 ethers; en mayo, el umbral para tasas más bajas abandonó hasta 250 ETH y posteriormente, hasta 5 BTC y 200 ETH.

La semana pasada, las condiciones volvieron a cambiar: ahora la tasa del 6,2 % se aplicará a las tenencias inferiores a 10 BTC, mientras que todo lo que un usuario posea por encima de esta cantidad solo generará un 2,2 % anual. En el caso de Ether, los depósitos inferiores a 1000 ETH generarán un 4,1 % anual, y todo lo que supere esta cifra solo generará un 0,5 %. La tasa para cualquier cantidad de GUSD ahora es del 8,6 %.

El Príncipe explicó que los cambios en los términos tenían que ver con el equilibrio entre los clientes minoristas que mantienen sus Cripto en BlockFi y los clientes institucionales que toman prestadas Cripto para comerciar.

“Al principio, nos sorprendió gratamente la cantidad de depósitos que recibimos y tuvimos que darles tiempo a las instituciones para que se pusieran al día”, dijo Prince. Ahora, “nunca hemos estado tan equilibrados, y la situación va en aumento cada día”, añadió.

En cuanto al último cambio, “aumentamos los niveles porque estábamos viendo un aumento en la demanda y queríamos aumentar más la oferta, además de transmitir más valor a nuestros clientes”, dijo Prince.

El personal se duplica

Inicialmenterespaldadopor ConsenSys Ventures, SoFi, Kenetic Capital yGalaxia DigitalBlockFi trajo consigomás inversoresen una ronda de Serie A de agosto, que incluyó a Valar Ventures de Peter Thiel, Winklevoss Capital, Morgan Creek Digital y Akuna Capital.

La reciente financiación de 18,4 millones de dólares ayudó a hacer crecer sustancialmente el equipo: en comparación con las 30 personas que habían estado trabajando en BlockFi este verano, la empresa ahora tiene más de 60 personas, la mitad de ellas ingenieros, dijo Prince.

También se han producido algunas adquisiciones de talento en el Finanzas : en octubre, la empresa contrató a Jessica Raybeck, ex vicepresidenta de Nomura y Citi, como jefa de gestión de relaciones con clientes institucionales.

ACTUALIZACIÓN (5 de diciembre, 17:00 UTC):Este artículo se ha actualizado para indicar que los datos comerciales que BlockFi vende a los creadores de mercado serán anónimos.