Де FATF Крипто Compliance стає цікавою: Африка

Африка поки що T включена до карти регулювання віртуальних активів.

Але Крипто компанії, які спостерігають значне зростання на континенті з 54 країнами, наполегливо працюють над правилами «знай свого клієнта» (KYC), щоб відповідати строгим стандартам, встановленим Групою розробки фінансових заходів (FATF).

Широкий спектр організацій, що працюють в Африці, починаючи від Крипто бірж і закінчуючи постачальниками грошових переказів і рівноправними ринками, вивчає варіанти KYC, що може означати отримання ліцензій з інших юрисдикцій або навіть створення нової нормативної бази в деяких випадках.

FATF посилається на юрисдикції зі «слабкими або неіснуючими» засобами контролю протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму (CTF) у своїй нещодавно опублікованій літній пленарний звіт.

Читайте також: FATF планує зміцнити систему глобального нагляду за Крипто біржами

Якби так званий постачальник стейблкойнів знаходився в юрисдикції з поганим контролем ПВК/ФТ, інші юрисдикції могли б застосувати до цих постачальників свої суворіші закони щодо ПВК/ФТ, йдеться у звіті FATF.

Але дотримання будь-яких правил може бути складним, якби місцевий наглядовий орган постачальника послуг віртуальних активів (VASP) не запровадив переглянуті стандарти FATF достатньо, щоб відповісти на запити про міжнародну співпрацю, продовжує звіт.

Незважаючи на це, інноваційні Крипто в Африці та інших частинах нерегульованого світу роблять усе можливе, щоб бути сумісними з протидією відмиванню коштів з метою виконання вимог Правил подорожей. Правило подорожей передбачає, що відправники та одержувачі Крипто транзакцій на суму понад 1000 доларів США на регульованих біржах мають бути ідентифіковані.

Покупки для рег

«У місцях, де ще T правил електронного регулювання, компанії проводять KYC і використовують блокчейн-аналітику для боротьби з відмиванням коштів», — сказав колишній житель Кенії Пелле Браендгаард, генеральний директор стартапу Крипто identity. Нотабене. «Люди шукають регулювання, шукають ліцензії на грошові перекази, щоб мати справу з іноземними партнерами, щоб мати принаймні певний рівень ясності».

Такий підхід застосувала BitPesa, запущена в Кенії в 2013 році. Платформа Криптовалюта платежів і ліквідності, яка минулого року перейменована в AZA, отримала ліцензію від Управління фінансового контролю Великобританії (FCA) у 2015 році, а потім придбала компанію з грошових переказів TransferZero в 2018 році, отримавши ліцензію від центрального банку Іспанії.

Читайте також: Стартап Identity Notabene запускає інструмент обміну для дотримання правил подорожей FATF

Коли AZA розширилася в Нігерії, це допомогло нігерійському центральному банку вирішити проблему дефіциту регулювання Крипто , взявши участь в урядовій цільовій групі DLT, сказала Стефані Зоо, керівник відділу маркетингу AZA.

«Наші AML і KYC відповідають британським і європейським стандартам, а це означає, що ми вимагаємо те, чого ніхто інший на африканському континенті не вимагає», — сказав Зоо, додавши:

"У нас є ряд автоматизованих платформ AML і KYC, які інтегровані в нашу, але коли у вас T такого ж доступу до державних баз даних, стає набагато важче виконувати ці перевірки. Тому, на жаль, нам доводиться використовувати комбінацію автоматизованих і ручних систем".

AZA також нещодавно стала першою компанією, яка отримала ліцензію на цифрові грошові перекази в Уганді, що вимагало певних практичних зусиль.

Читайте також: Чому Binance та Akon роблять ставку на Африку для впровадження Крипто

«Ми фактично три роки лобіювали центральний банк, і нарешті вони видали нам ліцензію», — сказав Зоо. «В Африці це те, що ви повинні робити, ви повинні дуже тісно співпрацювати з урядом, тому що цих правил T існує, тому ви повинні їх створити».

Збір ліцензій на грошові перекази є ONE із підходів; Формулювання цілої нормативно-правової бази – це інше. Це те, що генеральний директор Cryptobaraza Майкл Кімані намагається зробити з Асоціація блокчейнів Кенії.

Кімані вважає південноафриканську Крипто Luno серед прихильників асоціації та каже, що її члени хотіли б просунути процес регулювання самостійно, а не чекати появи державного нагляду.

Він також очікує вказівок щодо цього проекту від таких організацій, як FATF і Міжнародний валютний фонд (МВФ).

«Ми створюємо власні інструкції щодо віртуальної валюти та сподіваємося представити близько 15 нормативних актів», — сказав Кімані. «ONE з причин, чому я намагаюся проштовхнути це як голова асоціації, полягає в тому, що я вважаю важливим, щоб ми враховували місцеві особливості, а T просто ухвалювали якісь закони, які, можливо, були адаптовані для зовсім іншого ринку».

Африка є складним і різноманітним ринком. Його численні місцеві нюанси означають, що західні компанії можуть зазнати епічних невдач, як-от BebaPay, підтримана банком спроба Google про подорожні картки.

Навіть M-Pesa, Vodafone-підтримується мобільні телефонні гроші з монополією в Кенії, з тріском провалився у Південній Африці, де близько 75% населення мають банківські рахунки.

Тут також є урок для Facebook і запропонованої Криптовалюта Libra, каже Кімані: «Я думаю, що проблема полягає в тому, що ONE не хоче бачити іноземну компанію, яка приходить сюди і просто домінує на платіжній сцені».

Читайте також: Vodafone є останньою великою компанією, яка вийшла з асоціації Libra, заснованої Facebook

P2P насос

Африканські країни з більш розвиненою банківською та фінансовою інфраструктурою, такі як Нігерія, починають спостерігати вражаюче зростання Крипто, не лише в грошових переказах, але й у сфері інвестицій та торгівлі, сказала Рут Ізелема, генеральний директор і співзасновник компанії Крипто Bitmama.

"У державних правилах не дуже багато, - сказала Іселема, - але ми можемо використовувати KYC для користувачів з нігерійським BVN [номером підтвердження банку]. Це як номер соціального страхування, але не у всіх ONE є. Або ви можете використовувати міжнародний паспорт, якщо у вас вищі ліміти транзакцій".

Але біржова торгівля в Африці — це лише частина картини, як зазначає Кімані з Cryptobaraza. Однорангові (P2P) ринки швидко розвиваються по всьому континенту. Цей тип впровадження Крипто між так званими «гаманцями без розміщення» займає інший кінець регуляторного спектру порівняно з режимом VASP FATF.

«Найкращий спосіб пом’якшити ризики ВК/ФТ [відмивання грошей/фінансування тероризму], пов’язані з такими транзакціями без посередників, залишається предметом уваги, і FATF розглядатиме його більш детально в рамках своєї поточної роботи над віртуальними активами», — йдеться у звіті пленарного засідання FATF.

Читайте також: Додаток для Крипто платежів, що підтримується Binance, запускається на тлі розпалу гонки за Африку

Насправді в Африці існує два типи Ринки P2P, сказав Кімані. Перший включає в себе LocalBitcoins і Paxful. Але є ще ціла система неформальних мереж, заснована на довірі та репутації. Кишені для торгівлі за допомогою Telegram і WhatsApp також дуже популярні, сказав Кімані, який виступав агентом умовного депонування для таких трастових мереж.

«Це сталося до появи Крипто з PayPal, Skrill і Neteller», — сказав Кімані. "Люди відчувають себе комфортно, знаючи, що вони мають справу з кимось, кому довіряють. Багато Крипто зосереджені на боротьбі з відмиванням коштів, але я думаю, що Крипто може багато чого Навчання з того, як працюють ці довірчі мережі".

Завдання Paxful

Тим часом P2P-ринок Paxful, який зараз переживає вибухове зростання в Африці, взяв на себе непомірний виклик KYC у всьому регіоні.

(Навчання більше про діяльність LocalBitcoin і Paxful у всьому світі за допомогою Інтерактивна карта CoinDesk.)

Генеральний директор Paxful RAY Юссеф пояснив, що його компанія створює локалізований «комутатор» KYC, приблизно так само, як сам Paxful перетворився на універсальний комутатор за гроші.

«Це велика робота, повірте; це як зовсім інший стартап», — сказав Юсеф. "Наприклад, у Нігерії є п’ять різних типів національних ID, більшість із них T мають терміну дії. У Кенії немає такого поняття, як підтвердження адреси. Якщо хтось має ID з маленької країни, як-от Малаві, наприклад, ми направляємо запити KYC до ONE з небагатьох відповідних постачальників KYC. На жаль, більшість постачальників KYC залишили Африку позаду".

Велика частина бізнесу Paxful у таких місцях, як Нігерія, включає торгівлю подарунковими картками (Amazon, Apple ETC) для Bitcoin. Ці подарункові картки продаються за Bitcoin за ціною від 60 до 80 центів за долар, що критики називають шахрайством.

Частина бізнесу є шахрайством, як Paxful визнає.

«Ми зробили 99,5% транзакцій за подарунковими картками безпечними, що є величезним досягненням», — сказав Юссеф. «LocalBitcoin випали подарункові картки тому що вони T мають можливості підтримувати це. Але ми T відмовилися від подарункових карток, і вони є найскладнішими. чому Оскільки вони є ключовим шляхом до входження у світ, що розвивається».

Читайте також: Чарлі Шрем TLDL: RAY Юссеф і роль Crypto в Африці

Здається, існує ефективна система грошових переказів за подарунковими картками (багато подарункових карток купують емігранти з Нігерії в США, які негайно надсилають фотографії карток, а також квитанції родичам, які потім обмінюють на Bitcoin). Дійсно, подарункові картки навіть описуються як свого роду «стейблкойн» до екосистеми Paxful; це не дуже відрізняється від злому, коли кенійці почали продавати хвилини для мобільних телефонів, що зрештою призвело до M-Pesa.

Юссеф сказав, що торгівля подарунковими картками, а також створення торгового маршруту Bitcoin між Нігерією та Китаєм проклали шлях до Крипто золотої лихоманки в Африці. Він також вважає, що P2P буде в центрі уваги.

«P2P — це те, як працює світ», — сказав Юсеф. "Наважуся сказати - і я так роблю - через два роки обсяг P2P змінить обсяг обміну, який значно завищений. Їх чекають деякі сюрпризи від людей Африки".