Dove la conformità Cripto FATF diventa interessante: Africa

L'Africa T è ancora inclusa nella mappa normativa delle risorse virtuali.

Tuttavia, le aziende del settore Cripto che stanno registrando una forte crescita nei 54 paesi del continente stanno lavorando duramente sulle regole KYC (know-your-customer) per soddisfare i severi standard stabiliti dalla Financial Action Task Force (FATF).

Un'ampia gamma di entità che operano in Africa, dagli exchange Cripto ai fornitori di rimesse fino ai mercati peer-to-peer, sta valutando le opzioni KYC, il che potrebbe significare acquisire licenze da altre giurisdizioni o addirittura creare nuovi quadri normativi in ​​alcuni casi.

Il GAFI fa riferimento a giurisdizioni con controlli antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF) “deboli o inesistenti” nella sua relazione recentemente pubblicatarapporto plenario estivo.

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Secondo il rapporto del GAFI, se un cosiddetto fornitore di stablecoin si trovasse in una giurisdizione con controlli AML/CTF scarsi, altre giurisdizioni potrebbero applicare a questi fornitori le loro leggi AML/CTF più severe.

Tuttavia, prosegue il rapporto, l'applicazione di qualsiasi norma potrebbe risultare difficoltosa se il supervisore nazionale del fornitore di servizi di asset virtuali (VASP) non avesse implementato gli standard GAFI rivisti in modo sufficientemente rigoroso da rispondere alle richieste di cooperazione internazionale.

Tuttavia, gli operatori Cripto innovativi in ​​Africa e in altre parti del mondo non regolamentato stanno facendo del loro meglio per essere conformi all'AML, al fine di soddisfare i requisiti della Travel Rule. La Travel Rule impone che i mittenti e i destinatari delle transazioni Cripto superiori a $ 1.000 sugli exchange regolamentati debbano essere identificati.

Fare shopping per i regolamenti

"Nei luoghi in cui T ci sono ancora delle vere e proprie regole di regolamentazione elettronica, le aziende stanno eseguendo KYC e utilizzando l'analisi blockchain per l'AML", ha affermato l'ex residente del Kenya Pelle Braendgaard, CEO della startup di identità Cripto Nota Bene“Le persone stanno cercando una regolamentazione, esaminando le licenze di rimessa per trattare con i partner stranieri in modo da avere almeno un certo livello di chiarezza”.

Questo è stato l'approccio adottato da BitPesa, lanciato in Kenya nel 2013. La piattaforma di pagamenti e liquidità in Criptovaluta , che l'anno scorso ha cambiato nome in AZA, ha ottenuto una licenza dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito nel 2015, per poi acquisire la società di trasferimento di denaro TransferZero nel 2018, ottenendo una licenza dalla banca centrale spagnola.

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Quando AZA si è espansa in Nigeria, ha aiutato la banca centrale nigeriana a far fronte alla carenza di regolamentazione Cripto , prendendo parte a una task force governativa sulla DLT, ha affermato Stephany Zoo, responsabile marketing di AZA.

"I nostri AML e KYC sono conformi agli standard del Regno Unito e dell'Europa, il che significa che stiamo chiedendo cose che nessun altro nel continente africano sta chiedendo", ha affermato Zoo, aggiungendo:

"Abbiamo diverse piattaforme AML e KYC automatizzate integrate nella nostra, ma quando T si ha lo stesso tipo di accesso ai database governativi, diventa molto più difficile eseguire questi controlli. Quindi, sfortunatamente, dobbiamo usare una combinazione di sistemi automatizzati e manuali".

Di recente, AZA è diventata la prima azienda ad ottenere una licenza per le rimesse digitali in Uganda, il che ha richiesto un certo impegno pratico.

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"Abbiamo fatto pressioni sulla banca centrale per tre anni e alla fine hanno creato una licenza per noi", ha detto Zoo. "In Africa, è quello che devi fare, devi lavorare a stretto contatto con il governo perché queste normative T esistono, quindi devi crearle".

Raccogliere licenze di rimessa è ONE approccio; formulare un intero quadro normativo è un altro. È ciò che il CEO di Cryptobaraza Michael Kimani sta tentando di fare con Associazione Blockchain del Kenya.

Kimani annovera tra i sostenitori dell'associazione anche l'exchange Cripto sudafricano Luno e afferma che i membri vorrebbero portare avanti il ​​processo di regolamentazione autonomamente, piuttosto che aspettare che emerga la supervisione statale.

Si aspetta inoltre indicazioni su questo progetto da parte di organismi come il GAFI e il Fondo monetario internazionale (FMI).

"Stiamo creando le nostre linee guida per la valuta virtuale e speriamo di presentare circa 15 regolamenti", ha detto Kimani. "ONE dei motivi per cui sto cercando di spingere su questo, come presidente dell'associazione, è perché ritengo sia importante che ci occupiamo delle peculiarità locali e T finiamo semplicemente per adottare alcune leggi che potrebbero essere state personalizzate per un mercato completamente diverso".

L'Africa è un mercato complesso e variegato. Le sue numerose sfumature locali fanno sì che le aziende occidentali possano sperimentare fallimenti epici, comeBebaPaga, il tentativo di Google di realizzare carte di viaggio finanziate dalle banche.

Anche M-Pesa, la Vodafone-sostenutodenaro tramite cellulare con monopolio in Kenya,fallito miseramentein Sudafrica, dove circa il 75% della popolazione ha un conto in banca.

Kimani afferma che c'è anche una lezione da imparare per Facebook e la proposta Criptovaluta Libra: "Penso che la sfida sia che ONE vuole vedere un'azienda straniera arrivare qui e dominare la scena dei pagamenti".

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Pompa P2P

I paesi africani con infrastrutture bancarie e finanziarie più avanzate, come la Nigeria, stanno iniziando a vedere una crescita impressionante delle Cripto, non solo nelle rimesse ma anche negli investimenti e nel commercio, ha affermato Ruth Iselema, CEO e co-fondatrice di scambio di Cripto Bitmama.

"Non ci sono molte regole governative", ha detto Iselema, "ma possiamo KYC gli utenti con il BVN [numero di verifica bancaria] della Nigeria. È come un numero di previdenza sociale, ma non tutti ne hanno ONE. Oppure puoi usare un passaporto internazionale quando hai limiti di transazione più elevati".

Ma il trading basato sugli exchange in Africa è solo una parte del quadro, come sottolinea Kimani di Cryptobaraza. I mercati peer-to-peer (P2P) stanno crescendo rapidamente in tutto il continente. Questo tipo di adozione delle Cripto tra i cosiddetti "portafogli non ospitati" occupa l'altra estremità dello spettro normativo rispetto al regime VASP del FATF.

“Il modo migliore per mitigare i rischi ML/TF [riciclaggio di denaro/finanziamento del terrorismo] posti da tali transazioni disintermediate rimane un’area di attenzione e sarà considerato più in dettaglio dal GAFI come parte del suo lavoro in corso sulle attività virtuali”, afferma il rapporto plenario del GAFI.

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Ci sono, infatti, due tipi di Mercati P2P in Africa, ha detto Kimani. Il primo include LocalBitcoins e Paxful. Ma c'è un altro intero sistema di reti informali basate sulla fiducia e sulla reputazione. Anche le tasche di trading che usano Telegram e WhatsApp sono molto popolari, ha detto Kimani, che ha agito come agente di deposito a garanzia per tali reti di fiducia.

"Questo è successo prima Cripto con PayPal, Skrill e Neteller", ha detto Kimani. "Le persone si sentono a loro agio sapendo di avere a che fare con qualcuno di cui si fidano. Molte conversazioni Cripto sono incentrate sull'AML, ma penso che le Cripto potrebbero Imparare molto dal modo in cui operano queste reti di fiducia".

La sfida Paxful

Nel frattempo, il mercato P2P Paxful, che sta vivendo una crescita esponenziale in Africa, si è trovato ad affrontare una sfida KYC smisurata in tutta la regione.

(Imparare di più sulle attività di LocalBitcoins e Paxful in tutto il mondo utilizzando Mappa interattiva di CoinDesk)

Il CEO di Paxful, RAY Youssef, ha spiegato che la sua azienda sta creando un "centralino" KYC localizzato, più o meno nello stesso modo in cui Paxful si è evoluta in un centralino universale per il denaro.

"È un grosso lavoro, credetemi; è come un'altra startup", ha detto Youssef. "Ad esempio, la Nigeria ha cinque diversi tipi di documenti di ID nazionali, la maggior parte dei quali T ha una data di scadenza. In Kenya, non esiste una cosa come la prova di residenza. Se qualcuno ha un ID di un piccolo paese come il Malawi, ad esempio, stiamo inoltrando le richieste KYC a ONE dei pochissimi provider KYC appropriati. Purtroppo, la maggior parte dei provider KYC ha lasciato l'Africa alle spalle".

Una larga fetta del business di Paxful in posti come la Nigeria riguarda lo scambio di carte regalo (Amazon, Apple, ETC.) BitcoinQueste carte regalo vengono vendute in Bitcoin a un prezzo compreso tra 60 e 80 centesimi per dollaro, il che i critici segnalano come intrinsecamente truffaldino.

Come ammette Paxful, alcune delle attività sono fraudolente.

"Abbiamo reso sicuro il 99,5% delle transazioni con carte regalo, il che è un risultato monumentale", ha affermato Youssef. "LocalBitcoinscarte regalo abbandonate perché T hanno la capacità di supportare questo. Ma T abbiamo abbandonato le carte regalo, e sono le più impegnative. Perché? Perché sono una via fondamentale per l'onboarding del mondo emergente."

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Sembra esserci un sistema dinamico di rimessa di carte regalo (molte carte regalo vengono acquistate da nigeriani espatriati negli Stati Uniti, che inviano immediatamente le foto delle carte, più le ricevute, ai parenti che poi le scambiano per Bitcoin). In effetti, le carte regalo sono persino descritte come una specie di “stablecoin”all'ecosistema Paxful; non è molto diverso dall'attacco informatico in cui i keniani hanno iniziato a vendere minuti di telefonia mobile, che alla fine ha portato a M-Pesa.

Youssef ha detto che il commercio di gift card, più la creazione di una rotta commerciale Bitcoin tra Nigeria e Cina, hanno spianato la strada a una corsa all'oro Cripto in Africa. Pensa anche che il P2P sarà al centro dell'attenzione.

"Il P2P è il modo in cui funziona il mondo", ha detto Youssef. "Oserei dire, e lo dico, che tra due anni il volume del P2P capovolgerà il volume degli scambi, che è ampiamente gonfiato. Hanno delle sorprese in arrivo dalla gente dell'Africa".