Где соответствие требованиям FATF в области Криптo становится интересным: Африка

Африка пока T включена в карту регулирования виртуальных активов.

Однако Криптo компании, которые демонстрируют устойчивый рост в 54 странах континента, усиленно работают над правилами «знай своего клиента» (KYC), чтобы соответствовать строгим стандартам, установленным Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Широкий спектр организаций, работающих в Африке, от Криптo бирж и поставщиков услуг денежных переводов до пиринговых торговых площадок, изучают возможности KYC, что может означать получение лицензий из других юрисдикций или даже создание новых нормативных рамок в некоторых случаях.

В своем недавно опубликованном отчете ФАТФ ссылается на юрисдикции со «слабыми или отсутствующими» мерами контроля за противодействием отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ПФТ).отчет о летнем пленарном заседании.

Читать дальше: ФАТФ планирует усилить глобальную систему надзора за Криптo биржами

В отчете ФАТФ говорится, что если так называемый поставщик стейблкоинов находится в юрисдикции со слабым контролем в сфере ПОД/ФТ, другие юрисдикции могут применять к таким поставщикам свои более строгие законы в сфере ПОД/ФТ.

Однако обеспечение соблюдения любых правил может быть затруднено, если национальный надзорный орган поставщика услуг виртуальных активов (VASP) не внедрит пересмотренные стандарты FATF достаточно строго, чтобы реагировать на запросы о международном сотрудничестве, говорится в отчете.

Тем не менее, инновационные игроки Криптo в Африке и других частях нерегулируемого мира делают все возможное, чтобы соответствовать требованиям AML с целью выполнения требований Travel Rule. Travel Rule предписывает, что отправители и получатели Криптo транзакций на сумму свыше 1000 долларов США на регулируемых биржах должны быть идентифицированы.

Покупки для регов

«В местах, где еще T настоящих правил электронного регулирования, компании проводят процедуру KYC и используют аналитику блокчейна для борьбы с отмыванием денег», — сказал бывший житель Кении Пелле Браендгаард, генеральный директор стартапа по Криптo . Нотабене«Люди ищут регулирование, рассматривают лицензии на денежные переводы для работы с зарубежными партнерами, чтобы иметь хотя бы какой-то уровень ясности».

Именно такой подход использовала BitPesa, запущенная в Кении в 2013 году. Платформа Криптовалюта платежей и ликвидности, которая в прошлом году была переименована в AZA, в 2015 году получила лицензию от Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA), а затем в 2018 году приобрела компанию по переводу денег TransferZero, получив лицензию от Центрального банка Испании.

Читать дальше: Идентификационный стартап Notabene запускает инструмент обмена для соответствия правилам FATF о путешествиях

По словам Стефани Зоо, руководителя отдела маркетинга AZA, когда AZA вышла на рынок Нигерии, она помогла нигерийскому центральному банку решить проблему нехватки регулирования Криптo , приняв участие в правительственной целевой группе по DLT.

«Наши AML и KYC соответствуют стандартам Великобритании и Европы, а это значит, что мы просим о вещах, о которых больше никто на африканском континенте не просит», — сказал Зоо, добавив:

«У нас есть ряд автоматизированных платформ AML и KYC, которые интегрированы в нашу, но когда у вас T такого же доступа к государственным базам данных, становится намного сложнее проводить эти проверки. Поэтому, к сожалению, нам приходится использовать комбинацию автоматизированных и ручных систем».

Недавно AZA стала первой компанией, получившей лицензию на осуществление цифровых денежных переводов в Уганде, что потребовало определенных практических усилий.

Читать дальше: Почему Binance и Akon делают ставку на Африку в плане принятия Криптo

«Мы фактически лоббировали центральный банк в течение трех лет, и, наконец, они создали для нас лицензию», — сказал Зоо. «В Африке это то, что вам приходится делать, вам приходится очень тесно сотрудничать с правительством, потому что этих правил T существует, поэтому вам приходится их создавать».

Сбор лицензий на переводы — это ONE подход; формулирование целой нормативной базы — это другой. Это то, что генеральный директор Cryptobaraza Майкл Кимани пытается сделать с Ассоциация Блокчейн Кении.

Кимани считает южноафриканскую Криптo биржу Luno одним из спонсоров ассоциации и говорит, что ее члены хотели бы продвигать процесс регулирования самостоятельно, а не ждать, пока появится государственный надзор.

Он также ожидает рекомендаций по этому проекту от таких организаций, как ФАТФ и Международный валютный фонд (МВФ).

«Мы создаем собственные правила для виртуальных валют и надеемся представить около 15 положений», — сказал Кимани. «ONE из причин, по которой я пытаюсь это продвигать как председатель ассоциации, заключается в том, что я считаю важным учитывать местные особенности, а T просто принимать какие-то законы, которые, возможно, были адаптированы для совершенно другого рынка».

Африка — сложный и разнообразный рынок. Его многочисленные местные нюансы означают, что западные компании могут потерпеть эпическую неудачу, напримерBebaPay, попытка Google выпустить проездные карты при поддержке банка.

Даже M-Pesa, Vodafone-поддержанныйденьги на мобильный телефон с монополией в Кении,потерпел неудачу с трескомв Южной Африке, где около 75% населения имеют банковские счета.

Кимани говорит, что здесь также есть урок для Facebook и предлагаемой Криптовалюта Libra: «Я думаю, проблема в том, что ONE не хочет, чтобы иностранная компания пришла сюда и просто доминировала на рынке платежей».

Читать дальше: Vodafone — последняя крупная компания, вышедшая из основанной Facebook ассоциации Libra

P2P насос

«Африканские страны с более развитой банковской и финансовой инфраструктурой, такие как Нигерия, начинают видеть впечатляющий рост Криптo, причем не только в сфере денежных переводов, но и в сфере инвестиций и торговли», — сказала Рут Изелема, генеральный директор и соучредитель Криптo биржа Bitmama.

«Правительственных правил не так уж много», — говорит Изелема, — «но мы можем KYC-пользователей с помощью BVN [банковского проверочного номера] Нигерии. Это как номер социального страхования, но ONE есть не у всех. Или вы можете использовать загранпаспорт, если у вас более высокие лимиты транзакций».

Но, как отмечает Кимани из Cryptobaraza, биржевая торговля в Африке — это только часть картины. Рынки одноранговых (P2P) рынков быстро растут по всему континенту. Этот тип принятия Криптo между так называемыми «нехостинговыми кошельками» занимает противоположный конец спектра регулирования режима VASP ФАТФ.

«Наилучший способ снижения рисков ОД/ФТ [отмывания денег/финансирования терроризма], возникающих в результате таких транзакций без посредников, остается в центре внимания и будет более подробно рассмотрен ФАТФ в рамках ее текущей работы над виртуальными активами», — говорится в пленарном отчете ФАТФ.

Читать дальше: Приложение для Криптo платежей, поддерживаемое Binance, запущено в преддверии гонки за Африку

По словам Кимани, в Африке на самом деле существует два типа P2P- Рынки . Первый включает в себя такие, как LocalBitcoins и Paxful. Но есть и другая целая система неформальных сетей, основанных на доверии и репутации. Также очень популярны карманы торговли с использованием Telegram и WhatsApp, сказал Кимани, который выступал в качестве эскроу-агента для таких сетей доверия.

«Это произошло до Криптo с PayPal, Skrill и Neteller», — сказал Кимани. «Люди чувствуют себя комфортно, зная, что имеют дело с тем, кому доверяют. Многие разговоры о Криптo зациклены на AML, но я думаю, что Криптo могли бы многому Словарь у того, как работают эти сети доверия».

Вызов Paxful

Тем временем P2P-площадка Paxful, которая сейчас переживает бурный рост в Африке, взялась за масштабную проверку подлинности клиента (KYC) по всему региону.

(Словарь больше о LocalBitcoins и активности Paxful по всему миру, используя Интерактивная карта CoinDesk.)

Генеральный директор Paxful RAY Юсеф объяснил, что его компания создает локализованный «коммутатор» KYC, примерно таким же образом, как сама Paxful превратилась в универсальный коммутатор для денег.

«Это большая работа, поверьте мне; это как совершенно другой стартап», — сказал Юссеф. «Например, в Нигерии есть пять различных типов национальных ID, большинство из которых T имеют срока действия. В Кении нет такого понятия, как подтверждение адреса. Если у кого-то есть ID из маленькой страны, например, Малави, мы направляем запросы KYC ONE из очень немногих соответствующих поставщиков KYC. К сожалению, большинство поставщиков KYC оставили Африку позади».

Значительная часть бизнеса Paxful в таких местах, как Нигерия, включает торговлю подарочными картами (Amazon, Apple и ETC. д.) BitcoinЭти подарочные карты продаются за Bitcoin по цене от 60 до 80 центов за доллар, что критики считают мошенничеством по своей сути.

Часть бизнеса носит мошеннический характер, и Paxful это признает.

«Мы сделали 99,5% транзакций с подарочными картами безопасными, что является колоссальным достижением», — сказал Юсеф. «LocalBitcoinsвыброшенные подарочные карты потому что у них T возможности поддерживать это. Но мы T отказались от подарочных карт, и они самые сложные. Почему? Потому что они являются ключевым путем к адаптации развивающегося мира».

Читать дальше: Чарли Шрем TLDL: RAY Юсеф и роль криптовалют в Африке

Похоже, что существует эффективная система перевода подарочных карт (многие подарочные карты приобретаются нигерийскими эмигрантами в США, которые немедленно отправляют фотографии карт и квитанции родственникам, которые затем обменивают их на Bitcoin). Действительно, подарочные карты даже описываются как своего рода «стейблкоин»в экосистему Paxful; это не сильно отличается от взлома, когда кенийцы начали продавать минуты мобильной связи, что в конечном итоге привело к появлению M-Pesa.

Юсеф сказал, что торговля подарочными картами, а также создание торгового маршрута Bitcoin между Нигерией и Китаем проложили путь к Криптo лихорадке в Африке. Он также считает, что P2P будет в центре внимания.

«P2P — это то, как работает мир», — сказал Юссеф. «Осмелюсь сказать — и я это сделаю — через два года объем P2P перевернет объем бирж, который сильно раздут. У них есть несколько сюрпризов от людей из Африки».