Крипто має руйнувати поточні методи боротьби з відмиванням грошей, а не приймати їх

До початку 20-го століття високоповажні лікарі регулярно брали участь у кровопусканні, щоб вилікувати різні захворювання, починаючи від прищів і закінчуючи туберкульозом. Хоча ми залишили кровопролиття позаду, ми все ще беремо участь у нібито корисних, але справді руйнівних практиках.

Сучасні правила «знай свого клієнта» та протидію відмиванню грошей (KYC/AML) сьогодні еквівалентні фінансовим кровопролиттям: вони приносять мало користі та можуть завдати великої шкоди. Проте, подобається нам це чи ні, кошмар KYC/AML наближається до Крипто.

Кілька тижнів тому з’явилася новина про те, що консорціум американських Крипто сформував ТРАСТ, а правила подорожей платформу відповідності, яка розширює фінансовий нагляд.

Зареєстровані компанії повинні дотримуватися законодавства своєї місцевої юрисдикції. Проте Крипто T повинна сліпо Соціальні мережі застарілим правилам ПВК від Групи розробки фінансових заходів (FATF), глобальної групи з нагляду за відмиванням грошей і фінансуванням тероризму; це повинно їх порушити.

Нещодавнє явище

Ідея відмивання грошей з'явилася порівняно ONE. У 1970 році Річард Ніксон пройшов евфемістичною назвою Закон про банківську таємницю, яка вимагала від фінансових установ шпигувати за своїми клієнтами.

KEEP на увазі, що Аль Капоне та інші американські мафіозі вже успішно переслідувалися за ухилення від сплати податків за 40 років до прийняття Закону про банківську таємницю! З тих пір масштаби стеження зросли в геометричній прогресії. Наприклад, у 1970 році банки повинні були звітувати про операції на суму понад 10 000 доларів США. Сьогодні ліміт залишається 10 000 доларів, але 10 000 доларів у 1970 році еквівалентно 73 000 доларів сьогодні!

Лише після 1990-х років решта світу криміналізувала «відмивання грошей», головним чином через тиск США після терористичних атак у 2001 році на Всесвітній торговий центр і Вашингтон, округ Колумбія.

Які результати дав цей Політика експеримент?

За словами спеціаліста з фінансових злочинів Доктор Рон Пол, дуже мало. Поточні правила ПВК T зупиняють переважну більшість випадків відмивання грошей. За оцінками ООН, у всьому світі конфіскується менше 1% усіх злочинних активів, тобто понад 99% злочинних активів відмиваються безкарно.

Навіщо злочинцям використовувати відносно невеликий ринок Криптовалюта для відмивання публічних коштів, коли вони можуть легко відмити мільярди через звичайну фінансову систему безслідно?

Положення про боротьбу з відмиванням коштів також потребують великих фінансових витрат. За оцінками, світові витрати фінансових установ на протидію відмиванню коштів та дотримання санкцій перевищують 180 мільярдів доларів США на рік, що приблизно в 100 разів перевищує суму від 1 до 2 мільярдів доларів США злочинних активів, які конфіскуються щорічно.

Соціальні витрати також високі. Бюрократичні правила, спрямовані на те, щоб KEEP допустити злочинців, позбавляють прав мільйони законних клієнтів. Найчастіше це маргіналізовані групи.

Якщо ви живете в маленькій чи бідній країні, вам може здатися неможливим перескочити через довільні обручі, розроблені менеджером із Сан-Франциско за порадою лондонського юриста. Автора особисто було заблоковано в облікових записах, оскільки невеликий документ, виданий урядом ЄС, не було прийнято як дійсне підтвердження адреси. Служба KYC компанії T могла зрозуміти, що є місця, де люди не використовують рахунки за комунальні послуги для підтвердження місця проживання.

Відділи боротьби з відмиванням коштів у компаніях, що надають фінансові послуги, більше займаються дотриманням законодавства про боротьбу з відмиванням коштів, ніж фактичним припиненням відмивання грошей. Дослідження 2014 року показало, що перевірка особистих даних «принципи, вказівки та практика призвели до процесів, які є значною мірою бюрократичними та не гарантують ефективного запобігання шахрайству з ідентифікаційною інформацією».

Іншими словами, шахрайство зростає астрономічні показники в усьому світі і закони KYC значною мірою сприяли цьому. Зараз люди звикли ділитися своїми особистими документами з багатьма суб’єктами, починаючи від банків і провайдерів зв’язку. порнографічні сайти. Чи дивно, коли їхню інформацію скомпрометують?

Крипто добре підходить

Як Криптовалюта може порушити правила AML? Системи на основі криптографії унікально добре підходять для підтвердження особи та джерела коштів. Більше того, вони можуть робити це прозорим способом із збереженням Політика конфіденційності . Наприклад, ви можете відкривати облікові записи в централізованій установі під псевдонімом, використовуючи відкритий ключ, перевірений довіреним органом.

Таким чином, ви повинні довіряти свої дані лише ONE особі. Подібний метод збереження конфіденційності може бути використаний у децентралізованих Фінанси (DeFi) за допомогою докази з нульовим знанням. Дійсно, є докази того, що Крипто починає заважати застосуванню санкцій.

Coinbase оголосила він мав обмежений доступ до своїх сервісів у 25 000 гаманців, які можуть бути пов’язані з росіянами, які потрапили під санкції. Про це оголосив гаманець Wasabi, орієнтований на конфіденційність без зберігання буде блокувати підсанкційні адреси від свого CoinJoin пули, що означає, що користувачі можуть бути впевнені, що вони T будуть змішувати кошти з особами, які потрапили під санкції. Ці заходи, хоч і протистоять цензурному духу Криптовалюта, завдають набагато меншої побічної шкоди, ніж загальні заборони та повзуче стеження поточного режиму.

Хоча медичне кровопускання, ймовірно, було з добрими намірами, протягом століть воно спричиняло багато непотрібних страждань, обходилося великим суспільством і не допомагало лікувати хвороби. Індустрія Криптовалюта народилася з усвідомлення того, що сучасна фінансова система робить людей уразливими до зловживань з боку перевірених третіх сторін.

Нинішня нормативна суміш правил KYC і AML, керованих FATF, породила неефективні системи, які мало допомагають зупинити відмивання грошей. Натомість вони сприяють політичній цензурі, фінансовому нагляду, шахрайству та нерівності. Криптовалюта індустрія повинна показувати приклад, використовуючи нові інноваційні та ефективні методи боротьби зі злочинністю, замість нав’язування старих, неефективних.