Las Cripto deberían alterar las prácticas actuales contra el lavado de dinero, no adoptarlas

Hasta principios del siglo XX, médicos muy respetados practicaban sangrías rutinariamente para curar dolencias que iban desde el acné hasta la tuberculosis. Si bien hemos superado las sangrías, aún realizamos prácticas supuestamente beneficiosas, pero verdaderamente destructivas.

Las regulaciones modernas de conocimiento del cliente y prevención del blanqueo de capitales (KYC/AML) son equivalentes a una sangría financiera actual: no son muy beneficiosas y pueden causar mucho daño. Sin embargo, nos guste o no, la pesadilla del KYC/AML está llegando a las Cripto.

Hace unas semanas, se conoció la noticia de que un consorcio de empresas de Cripto con sede en EE. UU. había formado TRUST, a regla de viajePlataforma de cumplimiento que amplía la vigilancia financiera.

Las empresas constituidas deben cumplir con la legislación de su jurisdicción local. Sin embargo, las Cripto no deberían Síguenos ciegamente las normas antilavado de dinero (AML) heredadas del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el organismo global de supervisión del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo; deberían desestabilizarlas.

Un fenómeno reciente

La idea del lavado de dinero es relativamente ONE. En 1970, Richard Nixon aprobó la ley, cuyo nombre eufemístico es... Ley de Secreto Bancario, que obligaba a las instituciones financieras a espiar a sus clientes.

KEEP en cuenta que Al Capone y otros mafiosos estadounidenses ya habían sido procesados ​​con éxito por evasión fiscal 40 años antes de la aprobación de la Ley de Secreto Bancario. Desde entonces, el alcance de la vigilancia ha crecido exponencialmente. Por ejemplo, en 1970, los bancos estaban obligados a informar sobre transacciones superiores a 10.000 dólares. Hoy en día, el límite sigue siendo de 10.000 dólares, pero 10.000 dólares en 1970 equivalen a 73.000 dólares hoy.

Recién después de la década de 1990 el resto del mundo criminalizó el “lavado de dinero”, principalmente debido a la presión estadounidense tras los ataques terroristas de 2001 al World Trade Center y Washington, D.C.

¿Cuáles han sido los resultados de este experimento Regulación ?

Según el especialista en delitos financierosDr. Ron PolMuy poco. Las normas actuales contra el blanqueo de capitales no frenan la gran mayoría del lavado de dinero. Las Naciones Unidas estiman que menos del 1 % de todos los activos de origen delictivo se incautan a nivel mundial, lo que significa que más del 99 % de los activos de origen delictivo se blanquean con impunidad.

¿Por qué los delincuentes utilizarían el mercado relativamente pequeño de Criptomonedas para lavar fondos en un registro público, cuando pueden lavar fácilmente miles de millones a través del sistema financiero convencional sin dejar rastro?

Las regulaciones ALD también tienen un alto costo financiero. Se estima que el gasto mundial en ALD y cumplimiento de sanciones por parte de las instituciones financieras supera los 180 mil millones de dólares anuales, aproximadamente 100 veces más que los entre 1000 y 2000 millones de dólares en activos de origen delictivo que se incautan anualmente.

Los costos sociales también son elevados. Las normas burocráticas diseñadas para KEEP a raya a los delincuentes privan de sus derechos a millones de clientes legítimos. Con frecuencia, se trata de grupos marginados.

Si vives en un país pequeño o pobre, podría resultarte imposible sortear los obstáculos arbitrarios diseñados por un gerente de producto de San Francisco siguiendo el consejo de un abogado londinense. El autor fue bloqueado personalmente de sus cuentas porque un pequeño documento emitido por un gobierno de la UE no fue aceptado como comprobante de domicilio válido. El servicio KYC de la empresa no comprendió que hay lugares donde la gente no usa facturas de servicios públicos para comprobar la residencia.

Los departamentos de prevención del blanqueo de capitales de las empresas de servicios financieros se centran más en el cumplimiento de la legislación antilavado de dinero que en la prevención del blanqueo de capitales. Un estudio de 2014 concluyó que los principios, directrices y prácticas de verificación de identidad resultaban en procesos en gran medida burocráticos que no garantizaban la prevención eficaz del fraude de identidad.

En otras palabras, el fraude ha ido creciendo.tasas astronómicas en todo el mundoY las leyes KYC han contribuido enormemente a esto. Las personas ahora están acostumbradas a compartir sus documentos de identidad personal con una amplia gama de actores, desde bancos hasta proveedores de telecomunicaciones.sitios web de pornografía¿Es sorprendente que su información se vea comprometida?

Las Cripto son muy adecuadas

¿Cómo pueden las Criptomonedas revolucionar las regulaciones contra el blanqueo de capitales? Los sistemas basados ​​en criptografía son especialmente adecuados para comprobar la identidad y el origen de los fondos. Además, pueden hacerlo de forma transparente y con protección de la Privacidad . Por ejemplo, se podrían abrir cuentas en una entidad centralizada de forma seudónima, utilizando una clave pública verificada por una autoridad de confianza.

De esa manera, solo debes confiar tus datos a una entidad. Un método similar de preservación de la privacidad podría usarse en las Finanzas descentralizadas.DeFi) usando pruebas de conocimiento ceroDe hecho, hay evidencia de que las Cripto están empezando a perturbar la aplicación de las sanciones.

Coinbase anuncióTenía acceso limitado a sus servicios en 25.000 billeteras que podrían estar relacionadas con ciudadanos rusos sancionados. Wasabi, la billetera sin custodia centrada en la privacidad, ha anunciado que...bloqueará las direcciones sancionadasde suCoinJoin Pools, lo que significa que los usuarios pueden tener la seguridad de que no mezclarán fondos con individuos sancionados. Estas medidas, si bien contrarrestan la filosofía de las Criptomonedas, que resiste a la censura, generan muchos menos daños colaterales que las prohibiciones generalizadas y la vigilancia progresiva del régimen actual.

Aunque las sangrías médicas probablemente tenían buenas intenciones, a lo largo de los siglos causaron mucho sufrimiento innecesario, tuvieron un gran coste social y no sirvieron para curar enfermedades. La industria de las Criptomonedas surgió de la constatación de que el sistema financiero moderno expone a las personas al abuso por parte de terceros de confianza.

La actual mezcolanza regulatoria de normas KYC y AML impulsadas por el GAFI ha generado sistemas ineficaces que apenas combaten el lavado de dinero. En cambio, propician la censura política, la vigilancia financiera, el fraude y la desigualdad. La industria de las Criptomonedas debería dar ejemplo mediante el uso de métodos innovadores y eficaces contra la delincuencia, en lugar de imponer métodos obsoletos e ineficaces.