A Cripto Deve Interromper as Práticas Atuais de Combate à Lavagem de Dinheiro, Não Adotá-las

Até o início do século XX, médicos altamente respeitados se envolviam rotineiramente em sangrias para curar doenças que iam de acne a tuberculose. Embora tenhamos deixado as sangrias para trás, ainda estamos nos envolvendo em práticas supostamente úteis, mas verdadeiramente destrutivas.

As regulamentações modernas de conheça seu cliente/antilavagem de dinheiro (KYC/AML) são equivalentes ao derramamento de sangue financeiro hoje: elas fazem pouco bem e podem causar muito dano. No entanto, gostemos ou não, o pesadelo KYC/AML está chegando às Cripto.

Algumas semanas atrás, surgiram notícias de que um consórcio de empresas de Cripto sediadas nos EUA tinha formado TRUST, umregra de viagemplataforma de conformidade que expande a vigilância financeira.

As empresas incorporadas devem obedecer à lei de sua jurisdição local. No entanto, a Cripto T deve Siga cegamente as regras de AML legadas da Financial Action Task Force (FATF), o grupo global de supervisão de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo; deve interrompê-las.

Um fenômeno recente

A ideia de lavagem de dinheiro é relativamente ONE. Em 1970, Richard Nixon aprovou a lei eufemisticamente denominada Lei do Sigilo Bancário, que exigia que as instituições financeiras espionassem seus clientes.

KEEP em mente que Al Capone e outros mafiosos dos EUA já haviam sido processados ​​com sucesso por sonegação fiscal 40 anos antes da aprovação do Bank Secrecy Act! Desde então, o escopo da vigilância cresceu exponencialmente. Por exemplo, os bancos em 1970 eram obrigados a relatar transações acima de US$ 10.000. Hoje, o limite continua sendo US$ 10.000, mas US$ 10.000 em 1970 equivalem a US$ 73.000 hoje!

Somente depois da década de 1990 o resto do mundo criminalizou a “lavagem de dinheiro”, principalmente por causa da pressão dos EUA após os ataques terroristas de 2001 ao World Trade Center e a Washington, D.C.

Quais foram os resultados desse experimento Política ?

Segundo especialista em crimes financeirosDr. Ron Pol, muito pouco. As regras atuais de AML T impedem a grande maioria da lavagem de dinheiro. As Nações Unidas estimam que menos de 1% de todos os ativos criminosos são apreendidos globalmente, o que significa que mais de 99% dos ativos criminosos são lavados impunemente.

Por que criminosos usariam o mercado relativamente pequeno de Criptomoeda para lavar fundos em registros públicos, quando eles podem facilmente lavar bilhões por meio do sistema financeiro convencional sem deixar rastros?

As regulamentações AML também têm um grande custo financeiro. Estima-se que os gastos mundiais com conformidade AML e sanções por instituições financeiras excedam US$ 180 bilhões por ano, cerca de 100 vezes mais do que os US$ 1 bilhão a US$ 2 bilhões em ativos criminosos apreendidos anualmente.

Os custos sociais também são altos. As regras burocráticas projetadas para KEEP criminosos afastados privam milhões de clientes legítimos. Mais frequentemente do que não, esses são grupos marginalizados.

Se você mora em um país pequeno ou pobre, pode achar impossível passar pelos obstáculos arbitrários projetados por um gerente de produtos de São Francisco a conselho de um advogado de Londres. O autor foi pessoalmente bloqueado de contas porque um pequeno documento emitido pelo governo da UE não foi aceito como comprovante de endereço válido. O serviço KYC da empresa T conseguia compreender que há lugares onde as pessoas não usam contas de serviços públicos para comprovar residência.

Os departamentos de AML em empresas de serviços financeiros estão mais preocupados em cumprir a legislação de AML do que realmente impedir a lavagem de dinheiro. Um estudo de 2014 descobriu que os princípios, orientações e práticas de verificação de identidade “resultaram em processos que são amplamente burocráticos e não garantem que a fraude de identidade seja efetivamente prevenida”.

Por outras palavras, a fraude tem vindo a crescer a um ritmotaxas astronômicas em todo o mundoe as leis KYC contribuíram muito para isso. As pessoas agora estão acostumadas a compartilhar seus documentos de identidade pessoal com uma ampla gama de atores, desde bancos a provedores de telecomunicaçõessites de pornografia. É surpreendente quando suas informações são comprometidas?

A Cripto é bem adequada

Como a Criptomoeda pode perturbar as regulamentações AML? Os sistemas baseados em criptografia são excepcionalmente adequados para provar identidade e fonte de fundos. Além disso, eles podem fazer isso de forma transparente e que preserve a Política de Privacidade . Por exemplo, você pode abrir contas em uma entidade centralizada de forma pseudônima, usando uma chave pública verificada por uma autoridade confiável.

Dessa forma, você tem que confiar seus detalhes a apenas uma entidade. Um método similar de preservação de privacidade poderia ser usado em Finanças descentralizadas (DeFi) usando provas de conhecimento zero. De fato, há evidências de que as Cripto estão começando a atrapalhar a aplicação de sanções.

Coinbase anuncioutinha acesso limitado aos seus serviços em 25.000 carteiras que podem estar relacionadas a russos sancionados. A carteira não custodial focada em privacidade Wasabi anunciou queestará bloqueando endereços sancionadosde seuCoinJoin pools, o que significa que os usuários podem ter certeza de que T estarão misturando fundos com indivíduos sancionados. Essas medidas, ao mesmo tempo em que combatem o ethos resistente à censura da Criptomoeda, geram muito menos danos colaterais do que as proibições gerais e a vigilância crescente do regime atual.

Embora a sangria médica provavelmente tenha sido bem intencionada, ao longo dos séculos ela causou muito sofrimento desnecessário, teve um grande custo social e não fez nada para tratar doenças. A indústria de Criptomoeda nasceu da percepção de que o sistema financeiro moderno deixa os indivíduos vulneráveis ​​a abusos por terceiros confiáveis.

A atual mistura regulatória de regulamentações KYC e AML conduzidas pelo GAFI deram origem a sistemas ineficazes que pouco fazem para impedir a lavagem de dinheiro. Em vez disso, eles permitem censura política, vigilância financeira, fraude e desigualdade. A indústria de Criptomoeda deve liderar pelo exemplo por meio do uso de novos métodos anticrime inovadores e eficazes, em vez de forçar métodos antigos e ineficazes.