Важливі розмови про Крипто з клієнтами

Коли ми розглядаємо всі цифри та показники, які складають наш бізнес – AUM, рентабельність інвестицій, комісії, альфа-, бета-версії – ми фактично ведемо реальні розмови з клієнтами. Нам потрібно зрозуміти їхні ситуації, ризики, цілі та потреби та обговорити можливі рішення та стратегії.

Ця колонка спочатку з'явилася в Крипто для радників, новий щотижневий інформаційний бюлетень CoinDesk, що визначає Крипто, цифрові активи та майбутнє Фінанси. Зареєструйтеся тут.

Незалежно від того, чи ви консультуєте щодо Крипто, керуєте портфелями цифрових активів чи тільки починаєте цю подорож, найважливішою частиною зараз будуть нові розмови, які вам потрібно буде вести з клієнтами про Крипто. Важливо пам’ятати, що це так не лише новий клас активів, а й нова Технології. Ваше розуміння та здатність обговорювати це зі своїми клієнтами – це те, що перетворює Крипто від реклами в ЗМІ та спекуляцій до активу, придатного для інвестування, і цінної частини портфеля.

Ось деякі з нових розмов, які ви, ймовірно, будете мати з клієнтами, оскільки цифрові активи пов’язані з їхніми інвестиціями та фінансовим життям.

Зберігання цифрових активів

Досить довго головною розмовою з клієнтами навколо опіки було пояснення, чому їх заява походить від Schwab або Fidelity. Крипто пропонує додаткові варіанти зберігання, які вам доведеться обговорити та прийняти деякі рішення.

Крипто насправді зосереджено на ідеї самоохорони, що в даному випадку означає контроль над особистими ключами. «Не ваші ключі, не ваша Крипто» — це звичайна мантра.

Щоб усунути деякі технічні перешкоди для усиновлення та інвестування, тепер ми пропонуємо інституційну опіку в якості опції з такими постачальниками, як Gemini, Anchorage і Kingdom Trust. У нас також є фонди та трасти, такі як Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) від Grayscale та Bitwise Крипто Index Fund (BITW) від Bitwise. (Повідомлення: Grayscale належить Digital Currency Group, материнській компанії CoinDesk.) Ці інструменти обгортають цифрові активи в легкозасвоюваний інвестиційний продукт, який можна зберігати та торгувати з традиційними зберігачами.

Це надає вашому клієнту варіанти щодо зберігання своїх цифрових активів, що означає, що вони шукають у вас поради. Як консультант, ваша робота полягає в тому, щоб зрозуміти технічні ризики та те, як ці ризики компенсуються перевагами.

Ви можете отримати один актив, як-от Bitcoin, який зберігається на двох-трьох різних кастодіальних платформах залежно від інвестування та сценарію використання кожної.

Ваш клієнт може мати деяку кількість Bitcoin, які зберігаються в автономному режимі (зазвичай це називається холодним сховищем або жорстким гаманцем), деякі на кастодіальному рахунку, який приносить відсотки, а деякі — на обліковому записі, яким ви керуєте та торгуєте для них. ONE актив, три кастодіальні платформи, усі життєздатні.

Страх, невпевненість, сумнів (FUD)

Незважаючи на те, що ми намагаємося знайти більшу нормативну ясність і створити кастодіальні та торгові платформи, які відповідають поточній нормативній базі, вартість базових цифрових активів базується на світовому попиті та пропозиції.

Ціни, очевидно, можуть різко коливатися, зазвичай викликаючи дзвінки або електронні листи від клієнтів, які інвестували.

Ось де ваші нові знання та навички повинні підійти. Новини в будь-якій географічній точці – або навіть публікація в соціальних мережах від впливової особи чи інвестора – можуть призвести до стрімкого зростання або падіння ціни. Клас активів T недостатньо довго, щоб ми могли знати, як попит реагуватиме на певні новини в довгостроковій перспективі. Тому більшість здогадується про потенційний вплив будь-якої новини, і ціни коригують.

Інколи ми називаємо ці новини та відповідну цінову реакцію FUD – страхом, невпевненістю та сумнівами. Вони проявляються ще більше через цілодобове використання соціальних медіа для увічнення та висловлювання думок про історії та їх вплив на Ціни криптовалют.

Коли ваш клієнт зв’яжеться з вами, щоб запитати, чому ціна Bitcoin впала на 15% за вихідні, вам доведеться підготуватися до кількох моментів.

По-перше, ви повертаєтесь до свого початкового обговорення про нестабільність класу активів і про те, як ви маєте на увазі певний часовий горизонт.

Далі можна вирішити проблему. Ви повинні подумати, чому ціна змінилася саме так.

Нарешті, на основі перших двох частин розмови ви та ваш клієнт приймаєте рішення щодо того, чи слід змінювати їхні Крипто позиції.

Збереження вартості, захист від інфляції тощо

Ми бачимо так багато можливостей для нових показників оцінки та причин розподілу цифрових активів. Bitcoin є найбільш широко інвестованою та помітною Криптовалюта , і зазвичай супроводжується тезою про збереження вартості інвестицій.

У фінансовому плануванні ми зазвичай говоримо про підготовку до деякої інфляції, коли розглядаємо коледж або пенсійні рахунки. Найбільш часто планується близько 2% інфляції.

Однак ми T бачили справжньої інфляції протягом 15 років, тому нам не довелося вирішувати проблему щодо типового портфеля. Зараз, коли нещодавно почали друкувати гроші, інфляція вперше з середини 2000-х років має тенденцію до зростання, і багато великих інвесторів у Bitcoin використовують це як свою інвестиційну тезу.

Коли ваші клієнти дізнаються про те, що інший гігант хедж-фонду чи інституційний інвестор вкладає кошти в Bitcoin, ви маєте можливість обговорити інфляцію та те, як Bitcoin можуть допомогти компенсувати наслідки їхніх витрат. Це можливість вирішити реальні потреби у витратах, з якими можуть зіткнутися ваші клієнти, з чудовим прикладом того, як вирішити ці потреби. Ви отримуєте освіту, а потім сяєте.

Крипто як інвестиція та засіб обміну

Ми звикли розбивати кошти клієнтів на інвестиції та готівку. У будь-який час, якщо клієнту потрібно за щось заплатити, він може використати готівку зі свого банківського чи готівкового рахунку, або йому доведеться продати якусь інвестовану частину свого портфеля та чекати готівки.

З іншого боку, Крипто можна використовувати як засіб обміну або майже миттєво конвертувати в готівку чи стейблкойн за дуже невелику плату.

Для цілей планування це означає, що радники та клієнти зможуть розглядати інвестиції в цифрові активи як витрати. Уявіть собі, що ви можете оплатити каву чи автомобіль акціями Apple або міжнародним ETF.

Рухаючись вперед

Крипто — це новий клас активів, якого ми раніше T бачили. Це несе з собою всі нові технології, ризики та можливості. Ваші клієнти, які хочуть взяти участь, все ще очікують, що їхній консультант зможе допомогти KEEP їхні кошти та пояснити, як ці інвестиції відповідають їхньому портфелю та фінансовому життю.

Ознайомлення з цією новою Технології є ключем до цих розмов про найцікавіший клас активів, який ми бачили за досить довгий час.