Conversazioni importanti da avere con i clienti sulle Cripto

Quando passiamo in rassegna tutti i numeri e le metriche che compongono la nostra attività (AUM, ROI, commissioni, alpha, beta), quello che in realtà finiamo per fare è avere conversazioni reali con i clienti. Dobbiamo comprendere le loro situazioni, i rischi, gli obiettivi e le esigenze e discutere possibili soluzioni e strategie.

Questa colonna è apparsa originariamente inCripto per i consulenti, la nuova newsletter settimanale di CoinDesk che definisce Cripto, asset digitali e il futuro della Finanza. Iscriviti qui.

Che tu stia offrendo consulenza sulle Cripto, gestendo portafogli di asset digitali o semplicemente iniziando questo percorso, la parte più importante per ora saranno le nuove conversazioni che dovrai avere con i clienti sulle Cripto. È importante ricordare che questo è non solo una nuova classe di attività, ma anche una nuova TecnologieLa tua comprensione e la capacità di discuterne con i tuoi clienti è ciò che trasforma le Cripto da un clamore mediatico e da una speculazione a un asset investibile e una parte preziosa di un portafoglio.

Ecco alcune delle nuove conversazioni che probabilmente avrai con i clienti in quanto le risorse digitali sono correlate ai loro investimenti e alla loro vita finanziaria.

Custodia di asset digitali

Per un bel po' di tempo, la conversazione principale sulla custodia con i clienti è stata spiegare perché il loro estratto conto proviene da Schwab o Fidelity. Le Cripto portano con sé ulteriori opzioni di custodia che dovrai discutere e su cui dovrai prendere alcune decisioni.

La Cripto è in realtà incentrata sull'idea di autocustodia, che, in questo caso, significa controllo sulle chiavi private. "Non le tue chiavi, non la tua Cripto" è un mantra ricorrente.

Per eliminare alcune delle barriere tecniche all'adozione e all'investimento, ora abbiamo la custodia istituzionale come opzione, con provider come Gemini, Anchorage e Kingdom Trust. Abbiamo anche fondi e trust, come Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) di Grayscale e Bitwise Cripto Index Fund (BITW) di Bitwise. (Dichiarazione informativa: Grayscale è di proprietà di Digital Currency Group, la società madre di CoinDesk.) Questi veicoli racchiudono le risorse digitali in un prodotto di investimento facilmente digeribile, che può essere detenuto e scambiato con i depositari tradizionali.

Ciò offre al tuo cliente delle opzioni per quanto riguardacustodia dei propri asset digitali, il che significa che si rivolgono a te per una guida. Come consulente, il tuo compito è comprendere i rischi tecnici e come tali rischi vengono compensati da eventuali benefici.

Potresti ritrovarti con un singolo asset, come Bitcoin, detenuto in due o tre diverse piattaforme di custodia, in base all'investimento e al caso d'uso di ciascuna.

Il tuo cliente può avere alcuni Bitcoin archiviati offline (solitamente denominati cold storage o hard wallet), alcuni in un conto di custodia che matura interessi e alcuni in un conto che gestisci e per cui fai trading. ONE asset, tre piattaforme di custodia, tutte valide.

Paura, incertezza, dubbio (FUD)

Anche se cerchiamo di trovare maggiore chiarezza normativa e di costruire piattaforme di custodia e trading che si adattino all'attuale quadro normativo, i valori delle attività digitali sottostanti si basano sulla domanda e sull'offerta a livello mondiale.

Ovviamente i prezzi possono subire notevoli fluttuazioni, generando solitamente una chiamata o un'e-mail da parte dei clienti che hanno investito.

Ecco dove devono inserirsi la tua nuova comprensione e le tue nuove competenze. Le notizie in qualsiasi numero di posizioni geografiche, o anche un post sui social media di un influencer o di un investitore, possono far schizzare alle stelle o crollare il prezzo. La classe di attività T esiste da abbastanza tempo per sapere come la domanda reagirà a lungo termine a determinate notizie. Pertanto, la maggior parte delle persone ipotizza il potenziale impatto di qualsiasi notizia e i prezzi si adeguano.

A volte ci riferiamo a queste notizie e alle conseguenti reazioni sui prezzi come FUD, ovvero paura, incertezza e dubbio. Si manifestano ancora di più attraverso l'uso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 dei social media per perpetuare e dare opinioni su storie e il loro effetto sui Prezzi criptovalute.

Quando il tuo cliente ti contatterà per chiederti perché il prezzo del Bitcoin è sceso del 15% nel fine settimana, dovrai essere pronto a rispondere ad alcune domande.

Per prima cosa, torniamo alla discussione iniziale sulla volatilità della classe di attività e sul fatto che hai in mente un certo orizzonte temporale.

Poi, puoi affrontare il problema. Dovresti avere qualche idea sul perché il prezzo si è mosso in quel modo.

Infine, sulla base delle prime due parti della conversazione, tu e il tuo cliente decidete se modificare o meno le vostre posizioni in Cripto .

Riserva di valore, copertura dall'inflazione e altro ancora

Stiamo assistendo a così tante opportunità per nuove metriche di valutazione e ragioni per l'allocazione ad asset digitali. Bitcoin è la Criptovaluta più ampiamente investita e degna di nota e solitamente si accompagna alla tesi di investimento di riserva di valore.

Nella pianificazione finanziaria, di solito parliamo di prepararsi a un po' di inflazione quando si considerano conti universitari o pensionistici. Il numero pianificato più spesso è intorno al 2% di inflazione.

Tuttavia, T abbiamo visto una vera inflazione negli ultimi 15 anni, quindi non abbiamo dovuto affrontare il problema in relazione a un portafoglio tipico. Ora, con la recente stampa di denaro, l'inflazione è in tendenza al rialzo per la prima volta dalla metà degli anni 2000 e molti grandi investitori in Bitcoin la stanno usando come tesi di investimento.

Quando i tuoi clienti sentono che un altro colosso degli hedge fund o un investitore istituzionale sta investendo in Bitcoin, hai l'opportunità di discutere di inflazione e di come Bitcoin potrebbe essere un modo per aiutarli a compensare gli effetti sulle loro spese. Questa è l'occasione per affrontare le reali esigenze di spesa che i tuoi clienti potrebbero avere, con un ottimo esempio di come risolvere tali esigenze. Puoi istruire e poi brillare.

Cripto come investimento e mezzo di scambio

Siamo abituati a suddividere le finanze dei clienti in investimenti e contanti. In qualsiasi momento, se il cliente ha bisogno di pagare qualcosa, può usare del denaro contante dal suo conto bancario o dal suo conto in contanti, oppure deve vendere una parte investita del suo portafoglio e aspettare il denaro contante.

Le Cripto, d'altro canto, possono essere utilizzate come mezzo di scambio o convertite in denaro o in una stablecoin quasi istantaneamente, pagando una commissione molto bassa.

Ai fini della pianificazione, ciò significa che i consulenti e i clienti potranno considerare gli investimenti in asset digitali spendibili. Immagina di poter pagare un caffè o un'auto con azioni Apple o un ETF internazionale.

Andando avanti

Le Cripto sono una nuova classe di asset che T avevamo mai visto prima. Porta con sé tutte le nuove tecnologie, i rischi e le opportunità. I ​​tuoi clienti che vogliono partecipare si aspettano comunque che il loro consulente sia in grado di aiutarli a KEEP i loro fondi al sicuro e spiegare come questo investimento si adatta al loro portafoglio e alla loro vita finanziaria.

Informarsi su questa nuova Tecnologie è la chiave per affrontare le conversazioni sulla classe di attività più entusiasmante a cui abbiamo assistito negli ultimi tempi.