NYDFS: Чому ми відхилили заявку Bittrex на BitLicense

ОНОВЛЕННЯ (18 квітня 20:30 UTC): Цю статтю оновлено, щоб унизу включити відповідь від Bittrex.

Ширін Емамі є виконавчим заступником суперінтенданта з банківської справи Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк.

Bittrex нібито прагне з’ясувати факти про відмову в отриманні ліцензії Департаментом фінансових послуг штату Нью-Йорк (DFS) в останніх заявах для ЗМІ (включаючи CoinDesk). Але Криптовалюта біржа пропускає контекст, необхідний для розуміння її невиконання ліцензійних вимог DFS, вона продовжує спотворювати факти та представляє оманливу картину щодо відмови.

По-перше, Bittrex стверджує, що DFS не надала компанії вказівок і що програми компанії лежали на столі DFS «роками». Ці заяви не відповідають дійсності.

Bittrex неправильно розуміє або неправильно представляє значення вказівок регулятора в контексті заявки на отримання ліцензії. Рекомендації DFS полягають у інформуванні заявника про нормативні вимоги до ліцензії та вказівці на недоліки, які необхідно усунути до надання ліцензії. Відповідальність за виправлення недоліків залишається заявником.

Під час подачі заявки Bittrex неодноразово повідомляли про нормативні вимоги до ліцензій, які вона шукала, і надсилали листи з описом своїх недоліків, щоб компанія могла їх усунути. Натомість компанія провела багато раундів взаємодії з DFS, або обіцяючи відповідність вимогам, але не виконувала їх, або намагаючись переконати DFS, що, на відміну від інших наших регульованих компаній, вона не зобов’язана виконувати вимоги.

Початкова програма Bittrex мала багато недоліків, включаючи слабку належну перевірку клієнта, відсутність моніторингу транзакцій і відсутність досвідченого персоналу з дотримання вимог. Співробітники DFS неодноразово повідомляли Bittrex про занепокоєння департаменту щодо цих недоліків. Bittrex неодноразово обіцяв покращення та рішення, але врешті-решт не виконав вимоги.

Моніторинг транзакцій

Історія Bittrex щодо зобов’язань щодо відповідності повністю підірвана ключовими упущеннями щодо недотримання довгострокового моніторингу транзакцій. За словами американського банкіра стаття, "[керівник компанії з комплаєнсу та етики Джон] Рот сказав, що в компанії є процес моніторингу підозрілих транзакцій, який частково автоматизований і частково ручний. Вона вживала заходів для його повної автоматизації".

Насправді DFS неодноразово повідомляла Bittrex про те, що їй потрібна надійна система моніторингу транзакцій. Пообіцявши, що система моніторингу транзакцій буде впроваджена задовго до 2018 року, на початку 2018 року Bittrex нарешті найняла спеціалістів із відповідності для створення ONE . Після майже року роботи Bittrex у грудні 2018 року розгорнула те, що виявилося ручною системою моніторингу транзакцій, яка здатна обробляти лише невеликий обсяг транзакцій, не маючи повної та точної оцінки ризиків, яка повинна лежати в основі будь-якої програми відповідності.

Систему моніторингу транзакцій, яка не базується на комплексній оцінці ризиків і використовує лише розмір транзакції для вибору цілей для перевірки, не можна назвати системою, що ґрунтується на оцінці ризику. Спроба видати абсолютно неадекватну ручну систему з обмеженою ємністю, у той час як Bittrex використовувала електронні системи швидкого вогню для обробки мільйонів угод, могла бути лише недобросовісністю або надзвичайно неправильним судженням.

Якщо Bittrex продовжує рекламувати цю систему від грудня 2018 року як будь-яким чином адекватну після того, як їй було чітко повідомлено про її недоліки, це є або свідченням наміру ввести регуляторів і Ринки в оману, або свідченням справжнього невігластва.

ID клієнта

Крім того, вкрай неадекватна система моніторингу транзакцій Bittrex посилюється додатковим недоліком: неповними або відсутніми ідентифікаційними даними клієнта.

Без точних імен клієнтів будь-яке прикидання належної перевірки клієнта або іншої відповідності, включно з дотриманням санкцій Управління контролю за іноземними активами (OFAC), є фальшивою.

Що стосується невдалої перевірки клієнта, Bittrex заявив ЗМІ, що «фальшиві облікові записи, на які посилається регулятор, не були активними». Але насправді понад 70 відсотків облікових записів із «фальшивими іменами», відібраних DFS, у певний момент були активними обліковими записами, а деякі все ще містили кошти на момент перевірки DFS операцій Bittrex у 2019 році.

Більше тривоги викликає те, що в подальшій вибірці, взятій для перевірки процесів належної перевірки клієнтів, 39 відсотків вибіркових облікових записів не мали назви, пов’язаної з обліковим записом, ніколи не перевіряли їх ідентифікацію та не могли бути перевірені на OFAC чи іншу відповідність. Коли Bittrex представила свою нову систему моніторингу транзакцій у грудні 2018 року, вона не вирішила жодних проблем, пов’язаних із неповноцінною належною перевіркою, а також не звернула увагу на необхідний масштаб моніторингу транзакцій.

Груба невідповідність Bittrex має наслідки. Коли експерти DFS провели вибірку облікових записів у 2019 році, їх невелика вибірка виявила два облікові записи Північної Кореї. Може існувати більше. Принаймні ONE північнокорейський обліковий запис був активним у 2017 році. Принаймні два іранські облікові записи все ще були активними в системі Bittrex, коли експерти DFS відвідали Bittrex у 2019 році, і потенційно могли використовуватися.

Критерії лістингу

Bittrex також намагається ухилитися від відповідальності за монети, які він вирішує розмістити на своїй біржі, заявляючи, що деякі монети децентралізовані. Це не має значення, оскільки ігнорується той факт, що рішення про лістинг приймає Bittrex, яка зобов’язана провести належну перевірку всіх типів активів, а потім отримати дозвіл на них від DFS, як того вимагає Регламент DFS щодо віртуальної валюти https://www.dfs.ny.gov/docs/legal/regulations/adoptions/dfsp200t.pdf.

Більше того, Bittrex зізнався, що використовує неофіційний процес для прийняття рішень щодо лістингу монет без систематичної документації. Це лише ще один приклад млявого підходу компанії до всіх аспектів комплаєнсу.

Bittrex також заперечувала проти стандартної наглядової угоди DFS, яка містила положення, які застосовувалися до всіх попередніх заявників і які або вимагаються Регламентом про віртуальну валюту, або є реалізацією його положень. Ці положення наглядової угоди вимагають попереднього схвалення нових продуктів, попереднього схвалення угод злиття та поглинання, а також FORTH формулу капіталізації, яка реалізує вимоги щодо капіталізації, передбачені положенням.

Візит DFS у Bittrex у 2019 році мав насамперед ознайомитися з Законом Bittrex про банківську таємницю (BSA), програмою боротьби з відмиванням грошей (AML) і програмою відповідності OFAC у контексті заявок, які очікують розгляду. Це стало остаточним підтвердженням неспроможності компанії відповідати нормативним вимогам щодо ліцензій, які вона шукала.

Компанія Bittrex пообіцяла отримати ліцензії на передачу віртуальної валюти та грошей у Нью-Йорку, DFS надала всі розумні можливості для виконання необхідних нормативних вимог, але їй було відмовлено, оскільки вона не змогла їх виконати.

Примітка редактора: у відповідь на цю коментарію Bittrex надала наступну заяву.





«По CORE, DFS Нью-Йорка перевищує свої регуляторні повноваження та змінює правила та вказівки на ходу. Справа в тому, що, незважаючи на всі передбачувані занепокоєння, про які заявили DFS Нью-Йорка, вона була готова погодитися на наглядову угоду з Bittrex і надати BitLicense в січні 2019 року. Лише після того, як Bittrex спробувала обговорити запропоновану угоду – і її регуляторні перевищення – що ДФС Нью-Йорка зайняв таку бойову позицію, про що свідчать такі дії:



«Нападаючи на невелику компанію, яка добросовісно подала заявку на отримання ліцензії від DFS, DFS продемонструвала, що компаніям слід остерігатися обміну інформацією з ними.



«Крім того, очевидний особистий і мстивий характер дій DFS Нью-Йорка, і це, на жаль, лише зашкодить можливості споживачів Нью-Йорка використовувати переваги технологій блокчейну. Bittrex з нетерпінням LOOKS на співпрацю з клієнтами та регуляторами в Сполучених Штатах і в усьому світі, де ми зараз надаємо безпечні, захищені та інноваційні цифрові торгові платформи».

• Під час спроби захоплення влади Департамент фінансових послуг Нью-Йорка намагався вимагати в угоді про нагляд те, чого вони інакше T могли б вимагати згідно з існуючими положеннями щодо ліцензії на BitLicense та Money Transmission. Жоден інший штат не вимагає руйнівних для бізнесу положень, які хотіло впровадити DFS Нью-Йорка, і Bittrex успішно працював з регуляторами, щоб отримати схвалення ліцензій у десятках інших штатів.
• DFS Нью-Йорка вирішила проігнорувати власні правила та включити (правило 504.3), яке дозволяє «ручний або автоматичний» моніторинг транзакцій, а потім проігнорувала той факт, що Bittrex матиме повністю автоматизований моніторинг транзакцій до цього місяця.
• NY DFS вирішила дотримуватися стандартів Bittrex, яких раніше не існувало. Немає стандартів для лістингу монет будь-якою організацією, і Bittrex намагався змусити DFS надати стандарт, але вони не змогли.
• Дії ДФС Нью-Йорка показують, що воно було зосереджено на відплаті, а не на захисті споживачів. Bittrex продовжує заперечувати використання своєї платформи будь-якими громадянами Північної Кореї чи громадянами Ірану в 2019 році. Однак, якщо DFS Нью-Йорка знайшов ці докази, як він стверджує, чому він не поділився цими даними з Bittrex, щоб виправити або зрозуміти ситуацію?

Нью-Йорк горизонт зображення через Shutterstock.