Як Silvergate став провідним банком для Крипто

Це була довга подорож для Алана Лейна з тих пір, як генеральний директор банку Silvergate купив свій перший Bitcoin у 2013 році.

Це було приблизно в той час, коли його невеликий, жадний до депозитів банк, що базується в Ла-Хойя, Каліфорнія, взяв у якості клієнта свою першу Крипто . Це був сміливий крок для фінансової установи, оскільки в той час більшість банкірів вважали Bitcoin або примхою, або шахрайством, або репутаційним ризиком — якщо вони навіть чули про це все.

Виступаючи в п’ятницю на конференції BlockFS у Нью-Йорку, Лейн згадав:

"Ось ці компанії збирали гроші від авторитетних компаній [венчурного капіталу]. Вони T робили нічого протизаконного, вони T робили нічого аморального. І все ж їм було важко підтримувати банківські рахунки. Тож я поєднав нашу потребу у депозитах із їхньою потребою в банківських послугах".

Через п’ять років Silvergate, мабуть, є провідним банком для Крипто у США. Серед відомих клієнтів біржі є Coinbase, Gemini, Kraken і bitFlyer. І як з'ясували в банку первинне публічне розміщення проспекту, поданого на початку цього місяця, банк зараз працює з 483 Крипто стартапами, які внесли приблизно 1,7 мільярда доларів США депозитів у баланс станом на 3 квартал 2018 року.

Щоб подолати криптофобію, яка до цього дня стримує більшість колег Silvergate від обслуговування сектора, Silvergate запросив керівників бірж зустрітися безпосередньо з регуляторами банку, сказав Лейн під час панельної дискусії про банківські Bitcoin стартапи.

За його словами, навіть у перші дні його цікавила лише робота зі стартапами, які мали професіоналів із юридичними знаннями з традиційного фінансового світу та були повністю присвячені дрібницям щоденного моніторингу для безвідмовної відповідності.

У той час у більшості Крипто керівники жонглювали різними обов’язками, що не збиралося скорочувати їх для банку чи його регуляторів. «Офіцер з комплаєнсу не є людиною, яка має кілька головних угод», — сказав Лейн.

Клуб Coinbase

Під час тієї ж дискусії Нік Розенберг, директор відділу ІТ компанії Столичний банк у Нью-Йорку, сказав, що його установа – ONE з небагатьох, хто конкурує з Silvergate у просторі – агресивно займається різноманітними Крипто .

Але Лейн сказав, що протягом багатьох років Silvergate звузив свою увагу, щоб майже виключно обслуговувати біржі, позабіржові торгові центри та інституційних інвесторів.

Посилаючись на те, що Silvergate і Metro використовують Coinbase як спільного клієнта, Лейн сказав:

"Coinbase, мабуть, є компанією з найбільшим банком в екосистемі. Coinbase, ймовірно, працює з нами та будь-яким іншим банком, який робить це спеціально".

Лейн сказав, що це може бути залишком популярної стратегії з перших днів, коли Крипто розвивали відносини з кількома банками на випадок, якщо ONE буде закритий.

Щоб відрізнити себе від інших банків клієнта, Silvergate інтегрується з API біржових платформ, щоб інституційні інвестори з рахунками Silvergate могли миттєво здійснювати операції або депозити 24/7, навіть якщо банк закрито.

Це також забезпечує певний спокій для тих інвесторів, що вони зможуть отримати свої гроші, у формі фіат, поспішно.

«Це однаково потужно як на виїзді, так і на з’їзді», — сказав Лейн. «Тому що ми всі чули про зламані біржі».

Дані блокчейну

Доступність даних із загальнодоступної книги допомогла Silvergate комфортно обслуговувати сектор, який у громадській свідомості давно чи справедливо асоціювався з нечесною діяльністю.

У перші дні Silvergate створив процес для постійного моніторингу, який зіставляв депозити з даними блокчейну Bitcoin . До сьогодні Лейн сказав, що його співробітники можуть відвідувати обмінні пункти щокварталу, щоб переконатися, що вони мають найновіші інструменти моніторингу активів на базі блокчейну, на додаток до щоденного моніторингу та рутинного спілкування.

«Ми хотіли мати можливість бачити обидві сторони цієї [Bitcoin] транзакції», — сказав Лейн. «Коли ви переказуєте 50 000 доларів США, надішліть нам адресу блокчейну... те, що ми хочемо бачити в ланцюзі блоків, — це транзакція, яка збігається з ціною в 50 000 доларів».

Silvergate часто застосовує такий же ретельний підхід, вимагаючи від своїх клієнтів залучати зовнішніх аудиторів для таких активів, як прив’язані до долара стейблкойни, які Gemini і Coinbase запустили цього року, щоб переконатися, що фіатні депозити збігаються з обмінними записами.

Хоча Лейн сказав, що спочатку він висміював феномен криптовалют, призначених для утримання своєї вартості за допомогою фіатних валют, тепер його банк «вивчає стейблкойни», щоб Навчання більше.

Говорячи про те, чому Silvergate повільно та вибірково підключає нових Крипто , він зробив висновок:

"Дуже важливо, щоб це було зроблено правильно, тому що якщо на нашій платформі буде щось незаконне, це може завдати шкоди нашому бізнесу та цілісності системи. Тому ми дуже захищаємо те, що ми створили".

Алан Лейн (праворуч) виступає на зображенні Block FS через архіви CoinDesk